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　　央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)報道：今日,中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰做客微訪談,詳談了保險為小微企業(yè)融資服務(wù)的相關(guān)事宜。劉主任表示,保險行業(yè)可以通過給小微企業(yè)提供信用保險和保證保險的方式,幫助企業(yè)解決融資難問題。未來,保監(jiān)會將制定保險業(yè)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見,引導(dǎo)保險公司分析研究小微企業(yè)特色化的風(fēng)險需求,積極為小微企業(yè)量身定制適合的保險產(chǎn)品。

　　兩大保險方式扶助小微企業(yè)融資 防范風(fēng)險提供補(bǔ)償

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,目前,針對不同行業(yè)、不同風(fēng)險類別、不同領(lǐng)域的小微企業(yè),保險公司提供了13個大類險種、幾千個保險產(chǎn)品和服務(wù)。除了信用保險和保證保險外,還有承保因自然災(zāi)害而導(dǎo)致企業(yè)財產(chǎn)損失的企財險、因風(fēng)險事故而導(dǎo)致營業(yè)中斷的利潤損失保險、因產(chǎn)品質(zhì)量問題導(dǎo)致購買產(chǎn)品的消費者人身傷亡和財產(chǎn)損失的產(chǎn)品責(zé)任保險等。上述保險產(chǎn)品和服務(wù)能夠有效地幫助小微企業(yè)防范分散風(fēng)險,提供損失補(bǔ)償,保障小微企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

　　保險是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段,它植根于小微經(jīng)濟(jì)的土壤,天然具有為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的獨特優(yōu)勢,不僅可以幫助小微企業(yè)防范風(fēng)險、分散風(fēng)險、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險,還可以提供損失補(bǔ)償、提高信用等級、輔助銀行融資等全方位、多角度的保險服務(wù)。

　　劉峰主任表示,保險行業(yè)可以通過給小微企業(yè)提供信用保險和保證保險的方式,幫助企業(yè)解決融資難問題。信用保險為小微企業(yè)在貿(mào)易活動中提供信用風(fēng)險保障,通過提升小微企業(yè)資信水平,擴(kuò)大信用銷售規(guī)模,從而提高其產(chǎn)品和服務(wù)的市場競爭力。貸款保證保險可以為小微企業(yè)提供資信擔(dān)保,從而獲取銀行的信用貸款,當(dāng)小微企業(yè)出現(xiàn)保險合同約定的保險事故,而無力償還貸款本金和利息時,由保險公司承擔(dān)向銀行償還責(zé)任,從而解決銀行不敢貸、企業(yè)貸不到的局面。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下 險種新品激發(fā)市場新活力

　　劉峰主任介紹,目前,一些保險公司針對日益發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)店小微商家,推出了“消費者保障服務(wù)協(xié)議履約保證保險”和“網(wǎng)絡(luò)交易平臺賣家履約保證保險”等較有代表性的創(chuàng)新產(chǎn)品。小微商家選擇此類產(chǎn)品后,無需再按以往方式繳納數(shù)額較大的保證金,只需交納相對較低的保費,即可獲得對消費者或者電子商務(wù)平臺的保障服務(wù)資格。

　　例如,針對淘寶賣家開發(fā)的眾樂寶和參聚險,淘寶賣家以保證金保險的方式替代向淘寶繳納資金擔(dān)保,最高交1500元保費,可釋放50萬元保證金。上述險種自開辦以來,累計釋放小微企業(yè)資金45億元 ,緩解了中小賣家的資金壓力,激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展活力。

　　劉峰主任還表示,一方面,要加強(qiáng)風(fēng)險和保險知識的宣傳教育,提高全社會保險意識,讓小微企業(yè)更多地了解自身面臨的風(fēng)險,更好地了解保險的意義和作用,使保險更多地惠及小微企業(yè)。另一方面,也要進(jìn)一步加強(qiáng)政策扶持力度,研究推出針對小微企業(yè)的保費補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠政策。

　　提高小微企業(yè)參保積極性 兩方面抓產(chǎn)品管控

　　如何提高小微企業(yè)自愿參保的積極性呢?劉峰主任介紹,保監(jiān)會高度重視國內(nèi)貿(mào)易信用保險工作。2009年,保監(jiān)會聯(lián)合財政部、商務(wù)部印發(fā)通知,對包括小微企業(yè)在內(nèi)的中小型企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險給予50%的保費補(bǔ)貼。

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,在政策方面,今年5月,財政部、商務(wù)部又聯(lián)合下發(fā)《中小企業(yè)專項發(fā)展資金管理暫行辦法》,對保險機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易信用保險給予專項補(bǔ)貼,該《辦法》在原有基礎(chǔ)上,擴(kuò)大了保險機(jī)構(gòu)的承保主體,降低了國內(nèi)貿(mào)易信用保險的費率,讓更多的中小企業(yè)受惠。

　　參保后,保監(jiān)會對小額貸款保證保險等涉及小微企業(yè)的保險產(chǎn)品的問題監(jiān)管嚴(yán)格,主要從兩個方面嚴(yán)加管控:一方面加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管,從保護(hù)消費者合法權(quán)益的角度出發(fā),對條款費率設(shè)計不符合公平性原則的產(chǎn)品,堅決予以叫停。另一方面,督促行業(yè)加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累,按照風(fēng)險與費率相匹配的原則,科學(xué)合理厘定費率。

　　量身定做保險產(chǎn)品 為小微企業(yè)融資護(hù)航

　　最后,談到具體的兩個保險方式,劉峰主任表示,在短期出口信用保險方面,保監(jiān)會配合財政部、商務(wù)部,在打破原有獨家經(jīng)營局面的基礎(chǔ)上,逐步放開市場經(jīng)營主體,近期又新增了3家商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開展短期出口信用保險試點。

　　信用保險和保證保險通常涉及信用擔(dān)保、資信調(diào)查等技術(shù)性較強(qiáng)的核保環(huán)節(jié)。保險公司在承保時一般會對小微企業(yè)的信用進(jìn)行評級和調(diào)查。小微企業(yè)購買此類保險產(chǎn)品,可到保險公司的官方網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點咨詢。

　　下一步,保監(jiān)會將會同有關(guān)部門,在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上,制定保險業(yè)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見,引導(dǎo)保險公司分析研究小微企業(yè)特色化的風(fēng)險需求,積極為小微企業(yè)量身定制適合的保險產(chǎn)品;積極總結(jié)各地試點的有效做法和成功經(jīng)驗,在小微企業(yè)較為集中的地區(qū),以點帶面,推廣典型模式,不斷擴(kuò)大試點地區(qū)范圍。同時,做好政策宣導(dǎo),充分發(fā)揮政策導(dǎo)向作用,推動有條件的保險公司進(jìn)一步拓展小微企業(yè)相關(guān)保險業(yè)務(wù)。(記者 向婷)