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　　保監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)銀保新規(guī) 對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民和老年人群提出保護(hù)措施

　　央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)廣州日?qǐng)?bào)報(bào)道：昨日，保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，從加強(qiáng)對(duì)特定人群的保護(hù)、引導(dǎo)銀保渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整、延長(zhǎng)猶豫期等方面對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。根據(jù)規(guī)定，65周歲以上投保人需人工審核出單，且要求險(xiǎn)企建立投保人需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估制度，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，銀郵保險(xiǎn)代理渠道發(fā)展仍處于初級(jí)階段，發(fā)展方式較為粗放，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，存在著銷售誤導(dǎo)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、退保金大幅上升等問(wèn)題。特別是社會(huì)各方面對(duì)該渠道銷售行為中的一系列問(wèn)題反映較為集中，包括“存單變保單”、產(chǎn)品適銷不對(duì)路、產(chǎn)品介紹不全面、客戶信息不真實(shí)等。

　　要求建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度

　　《通知》指出，對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核�，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。

　　《通知》要求建立投保人需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估制度，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　對(duì)有需求和承受能力的客戶，向其銷售的保單利益不確定的產(chǎn)品，在保費(fèi)較高等情況下，應(yīng)由投保人在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)聲明書中簽名確認(rèn)后方可承保。

　　著力發(fā)展保障型產(chǎn)品

　　為引導(dǎo)銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，《通知》要求，保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)）、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20％。對(duì)于業(yè)務(wù)占比達(dá)不到上述要求的商業(yè)銀行總行及其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)采取限期整改等監(jiān)管措施。

　　此外，鑒于銀保渠道銷售過(guò)程較短，多數(shù)為現(xiàn)場(chǎng)出單，消費(fèi)者需要較長(zhǎng)猶豫期對(duì)保險(xiǎn)合同深入理解，《通知》將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期延長(zhǎng)至15個(gè)自然日。

　　根據(jù)《通知》要求，保監(jiān)系統(tǒng)與銀監(jiān)系統(tǒng)將建立信息共享制度，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作。

　　銀保新規(guī)部分內(nèi)容

　　對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單。

　　對(duì)有需求和承受能力的客戶，向其銷售的保單利益不確定的產(chǎn)品，在保費(fèi)較高等情況下，應(yīng)由投保人在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)聲明書中簽名確認(rèn)后方可承保。

　　將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期延長(zhǎng)至15個(gè)自然日。（記者 周慧）

　　新聞鏈接

　　傳銀行分支機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)遭禁

　　昨日，有媒體報(bào)道稱銀監(jiān)會(huì)近期已向商業(yè)銀行傳達(dá)，同業(yè)、投資等業(yè)務(wù)可實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立專營(yíng)部門單獨(dú)經(jīng)營(yíng)，其他部門和分支機(jī)構(gòu)不再經(jīng)營(yíng)。不過(guò)，記者多方求證，多家相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)均未收到相關(guān)文件。多位業(yè)內(nèi)人士均指出，銀監(jiān)會(huì)此文一出，將對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)很大影響。

　　據(jù)報(bào)道，某地方銀監(jiān)局已進(jìn)一步明確，在法人機(jī)構(gòu)總部建立專門部門后，“分支機(jī)構(gòu)不能做資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購(gòu)、買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)”。不過(guò)，有銀行業(yè)人士也指出，按相關(guān)報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)對(duì)同業(yè)和投資等業(yè)務(wù)的提法似乎只是建議，用的是“可實(shí)行”、“不再”等字眼，并非“必須”、“不得”等強(qiáng)制性字眼。

　　多位業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，對(duì)于同業(yè)和資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)規(guī)定，對(duì)銀行的影響很大�！皹I(yè)務(wù)暴增背后，國(guó)內(nèi)銀行在人員、資源上對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行傾斜，除了總行單獨(dú)設(shè)立機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)也增設(shè)部門和人員。如果統(tǒng)一由總行經(jīng)營(yíng)，在人事編制嚴(yán)格受控制的情況下，要保持原有的業(yè)務(wù)量幾乎不可能。況且，由分支行當(dāng)?shù)亻_(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，是有很多便利性的�！蹦炽y行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為。

　　據(jù)某股份制銀行相關(guān)人士介紹，近年來(lái)，同業(yè)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)暴增，同業(yè)業(yè)務(wù)主要源于買入返售模式下，通過(guò)“通道類”業(yè)務(wù)將自有資金、理財(cái)資金投資于信托、資管受益權(quán)等，商業(yè)銀行紛紛授權(quán)一級(jí)分行、少數(shù)的二級(jí)分行，甚至支行搶奪業(yè)務(wù)。

　　而理財(cái)產(chǎn)品也存在小部分產(chǎn)品由分支行設(shè)計(jì)并自行銷售消化，主要是信托產(chǎn)品�！澳壳�，部分銀行的理財(cái)資金甚至成了表外貸款，使這一部分變成‘影子銀行’，這也是監(jiān)管層要強(qiáng)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品由總行主營(yíng)部門統(tǒng)一設(shè)計(jì)的原因�！保ㄓ浾� 林曉麗）