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金融機(jī)構(gòu)劃界小微貸款業(yè)務(wù)：百萬元以上規(guī)模找銀行
2014-05-20 10:14 來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)——《證券日報》 說兩句 分享到：
30萬、100萬、500萬、1000萬，銀行以及非銀的金融機(jī)構(gòu)正努力“瓜分”貸款需求額度不一的小微企業(yè)客戶們。
央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)報道：上市銀行年報顯示，以小微企業(yè)貸款為新興發(fā)力點的各家股份制銀行，除浦發(fā)銀行統(tǒng)計口徑為中小企業(yè)以外，其余7家股份制銀行去年小微貸款余額合計達(dá)到1.29萬億元。即便是各家股份制銀行，面對的小微企業(yè)也是不同的群體：民生銀行基本上是主攻貸款額度在100萬元-500萬元的小微企業(yè)，而根據(jù)興業(yè)最新調(diào)整的口徑，該行將總資產(chǎn)6000萬元以下的小微企業(yè)客戶作為金融服務(wù)重點。
然而這些準(zhǔn)入門檻，對于另一些“朋友圈”來說，顯得著實高大上。
“我們面對的是我們商城的客戶，100萬元額度以上的貸款我們不發(fā)放”，某小微金融服務(wù)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。這與大部分小額貸款公司的服務(wù)門檻相差無幾。
而記者登錄某提供銀行貸款中介服務(wù)的第三方網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，其最高貸款額度在30萬元。
以往被視作補(bǔ)缺的非銀行類金融機(jī)構(gòu)，如今恐怕難以用候補(bǔ)身份亮相。雖然面對群體不同，但是單從發(fā)放貸款總額來看，還是能顯現(xiàn)出這些非銀機(jī)構(gòu)的力量。
7家股份制銀行
小微貸款余額合計逾萬億元
小微貸款領(lǐng)頭羊民生銀行去年小微企業(yè)貸款余額4049.12億元，比2012年年末增加879.61億元，增幅27.75%；小微企業(yè)貸款在個人貸款和墊款中占比為68.94%，比2012年年末提高0.16個百分點；小微客戶總數(shù)達(dá)到169.53萬戶，比2012年年末增長70.85%。
一季報則顯示，該行小微企業(yè)貸款余額為4050.25億元，增量甚微。民生銀行表示，雖然增速緩慢，但實現(xiàn)了結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化。
數(shù)據(jù)顯示，民生銀行的確實現(xiàn)了客戶層級的下移，拓展微貸空間。今年一季度，民生銀行累計發(fā)放小微貸款981億元，發(fā)放筆數(shù)超過10萬筆，小微貸款單筆平均發(fā)放額約為百萬元，較去年年底水平下降逾20萬元，實現(xiàn)了客戶層級的進(jìn)一步下移。
追勢正猛的招行按調(diào)整后的口徑統(tǒng)計，去年小微企業(yè)貸款余額為3154.53億元，較去年年初增長78.08%，小微企業(yè)貸款占零售貸款比重達(dá)到40.16%，較去年年初提高13.8個百分點。
華夏銀行截至去年年底的小企業(yè)貸款余額1640.80億元，小企業(yè)貸款和個人貸款增速分別高于全部貸款增速10.84個百分點和27.51個百分點。
按照各自的統(tǒng)計口徑，中信銀行和光大銀行的小微貸款規(guī)模相近。
中信銀行截至2013年年末小企業(yè)27621戶，比2012年年末增加8211戶，增長42.3%；貸款余額1171.5億元，比2012年年末增加405.72億元，增長52.98%。報告期內(nèi)，該行新發(fā)放小企業(yè)貸款金額1349.01億元。
光大銀行截至2013年年末小微貸款余額1145億元，同口徑比2012年年末增加512億元，增長80.72%；占全行貸款總量的9.82%，比2012年年末提高3.63個百分點；小微客戶達(dá)到92.6萬戶，同口徑比2012年年末增長97%。
興業(yè)銀行去年將總資產(chǎn)6000萬元以下的小微企業(yè)客戶作為金融服務(wù)重點，根據(jù)自定義統(tǒng)計，小企業(yè)客戶總數(shù)22.12萬戶，較期初增長3.75萬戶，增幅20.44%；小企業(yè)客戶貸款余額836.56億元，較期初增加336.88億元，增長67.42%。
平安銀行小微貸款余額未足千億元。截至去年年末，該行小微貸款余額871.28億元，較年初增加312.94億元，增幅56.05%。
非銀機(jī)構(gòu)高歌猛進(jìn)
國家工商總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2013年年底，全國小微企業(yè)約1170萬戶，占到企業(yè)總數(shù)的76.57%。若將4436萬戶個體工商戶納入統(tǒng)計，則小微企業(yè)在工商登記注冊企業(yè)中所占的比重達(dá)94.15%。
如此龐大的群體，除了規(guī)模較大的匯集在銀行周圍，更多的小微企業(yè)在需要資金的時候不會首先想到銀行。
“我們一向只做100萬以下的貸款，截止到3月底，累計貸款余額已經(jīng)超過1900億元，小微企業(yè)客戶達(dá)到70萬家”，上述小微金融服務(wù)集團(tuán)的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2014年3月末，全國共有小額貸款公司8127家，貸款余額8444億元，一季度新增人民幣貸款251億元。
而去年3月末，全國共有小額貸款公司6555家，貸款余額6357億元，全年新增貸款434億元。一年的時間，以近兩千家的速度發(fā)展，確實難以小覷。
“小微企業(yè)貸款有它自身的特點，資金規(guī)模小，最重要的一點是要快，有的就在兩三天之內(nèi)需要資金解決問題，這部分小微企業(yè)規(guī)模很小，而且占小微企業(yè)群體的大多數(shù)，這部分企業(yè)的問題是銀行很難解決的”，一位與銀行合作的軟件公司負(fù)責(zé)人告訴記者，“小貸公司、擔(dān)保公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，面對的就是這部分群體�！�
編輯：閆磊
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