如何服務好實體經濟，滿足實體經濟有效融資需求，強化小微企業(yè)的金融服務，是金融機構面臨的新考驗。對于如何破解，廣發(fā)銀行分管零售業(yè)務的副行長宗樂新認為，“商業(yè)銀行針對小微企業(yè)推出專屬個人經營貸款產品，為客戶提供量身定制的融資服務，既是響應政策要求，主動提高金融服務實體經濟質效的責任與使命，激發(fā)轉型內生動力，走好普惠金融特色之路的發(fā)展良機。”

　　據了解，受綜合成本上升、市場需求不穩(wěn)等因素限制，小微企業(yè)融資難題長期存在，阻礙了其平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展。根據世界銀行2018年發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口：對新興市場微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機遇的評估》報告顯示，我國小微企業(yè)潛在融資需求達4.4萬億美元，融資供給僅2.5萬億美元，潛在缺口高達1.9萬億美元，缺口比重高達43%。

　　特色化優(yōu)勢解決小微融資難題

　　據悉，傳統(tǒng)信貸產品往往存在額度低、期限短、材料復雜、流程繁瑣等問題，給小微企業(yè)帶來“融資難”困擾，而有些融資機構推出的產品附加費用高、還款方式單一，導致小微企業(yè)面臨“融資貴”的壓力。“抵押易”業(yè)務從產品設計之初，就以解決用戶痛點為出發(fā)點，著力提升服務效率，優(yōu)化服務體驗。

　　為解決“融資難”問題，“抵押易”業(yè)務打造了額度高、期限長、成數足等競爭優(yōu)勢，貸款額度最高可達1000萬，北京地區(qū)期限最長可達10年，抵押率最高達7成；通過對接工商、稅務等第三方數據，“抵押易”業(yè)務大幅減少貸款資料，實現(xiàn)化繁為簡，讓客戶省時省心；此外，廣發(fā)銀行為該業(yè)務推廣配備了專職的客戶經理團隊，在接到客戶申請后可快速響應，提供上門服務，為客戶貼心制定個性化貸款方案。

　　針對“融資貴”難題，廣發(fā)“抵押易”業(yè)務采用直客式服務，沒有任何手續(xù)費、評估費、登記費、保險費等附加費；與此同時，“抵押易”業(yè)務設計了靈活的還款方式，支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式，可大幅緩解資金周轉壓力，客戶可根據自身經營特點隨心選擇。

　　科技再造零售信貸流程 打造行業(yè)新標桿

　　廣發(fā)銀行相關負責人指出，伴隨經濟發(fā)展進入“新常態(tài)”，經濟增長方式轉向依靠提高生產要素質量和利用效率的集約型經濟發(fā)展，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新持續(xù)向更大范圍、更高層次和更深程度推進，為小微企業(yè)發(fā)展帶來新的契機。但同時，傳統(tǒng)銀行經營類貸款普遍存在流程長、效率低、成本高、無紙化程度低等問題，影響客戶服務體驗。

　　為改善這一痛點，廣發(fā)銀行自主研發(fā)了“隨申貸”系統(tǒng)。通過該系統(tǒng)，可實現(xiàn)資質預審與進件環(huán)節(jié)的移動化、自動化、無紙化，流程效率大幅提升，“抵押易”業(yè)務最快1個工作日內即出審批結果，5個工作日內實現(xiàn)放款。

　　廣發(fā)銀行客戶經理通過該行自主研發(fā)的“隨申貸”APP進行第三方信息查詢時，可通過實時資質預評，在短短幾分鐘內全面、系統(tǒng)地判斷客戶資質，并給予最適合的授信方案。資質預審通過后，客戶經理還可通過“隨申貸”APP采集客戶資料移動進件，通過對貸款資料現(xiàn)場拍照并上傳，將現(xiàn)場調查和資料收集整理環(huán)節(jié)合并，打破上報環(huán)節(jié)時間、地點限制，大幅減少貸款在途時間，提升流程時效。