伴隨科技的發(fā)展,大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、無縫系統(tǒng)平臺(tái)以及移動(dòng)互聯(lián)的浪潮洶涌而來,各種尖端科技因素疊加催化,正不斷推動(dòng)金融行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。而大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為銀行間競爭的重要戰(zhàn)場,更是轉(zhuǎn)型發(fā)展和增強(qiáng)競爭力的重要途徑。誠然,銀行在互聯(lián)網(wǎng)的混戰(zhàn),也引發(fā)了業(yè)內(nèi)廣泛熱議。

　　銀行直接進(jìn)軍交易端成效小

　　11月初,工行電商網(wǎng)站“融e購”就在其內(nèi)網(wǎng)上線測試,并將在2014年1月對外開放。記者在其網(wǎng)站頁面看到,目前“融e購”入駐的商家并不多,品種也有限,但該產(chǎn)品的上線,無疑意味著這家實(shí)力雄厚的銀行正式被裹挾入“互聯(lián)網(wǎng)金融”的大潮中。

　　據(jù)了解,就現(xiàn)在而言,大部分銀行應(yīng)對的方式,是直接進(jìn)軍交易端,即直接推出電商平臺(tái)與新興的電商競爭。在2013年,除了建行原有的“善融商城”更加成熟外,交行也正式推出“交博匯”、工行研發(fā)了“融e購”、中行宣布將推出“中銀易商”、民生電商籌備“合一行”。

　　但有電商人士認(rèn)為,“品類少、頁面簡單、缺乏推廣”是制約銀行電商的關(guān)鍵所在。“品類少、商戶少、客戶少、交易量小,這些問題導(dǎo)致了銀行電商實(shí)際很難承擔(dān)‘大數(shù)據(jù)’的任務(wù)�！睋�(jù)相關(guān)人士透露,銀行從交易端突破“互聯(lián)網(wǎng)金融”的努力到現(xiàn)在為止,成效微弱。

　　據(jù)記者了解,建行的“善融商城”從開始就推出了免店鋪?zhàn)饨�、免交易手續(xù)費(fèi)、免交易傭金、免服務(wù)費(fèi)等優(yōu)惠政策吸引商戶,這一模式,被后來的大部分銀行電商所沿用。但是建行電子銀行部工作人員認(rèn)為,“善融商城”在數(shù)據(jù)方面并沒有起到很好的效果,“商戶和交易量都太少�！�

　　“其中的一個(gè)原因是,銀行的電商不可能像淘寶那樣,不挑商家、物品,因?yàn)樯坛堑目蛻舳际墙ㄐ械目蛻?如果引起糾紛很麻煩,所以我們對于商家和商品也都是有甄別的。但是甄別后的商家,很多本來就是當(dāng)?shù)刂�行的客戶�?沒有增量�！痹摴ぷ魅藛T講到。

　　隨后,記者在交行電商網(wǎng)站發(fā)現(xiàn),在已經(jīng)開通運(yùn)行數(shù)月的“交博匯”上,服裝內(nèi)衣這種一般電商網(wǎng)站公認(rèn)交易量較高的商品,成交量最大的商品,也不過一兩件,大部分商品根本沒有購買記錄。

　　銀行迎戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融

　　一方面是阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶占金融市場的消息刺激神經(jīng);一方面又是金融業(yè)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在提示銀行,需要謹(jǐn)慎觸碰互聯(lián)網(wǎng)金融。在探索互聯(lián)網(wǎng)的道路中,銀行紛紛將其列入重要議題,以求尋找新的道路沖出重重包圍。

　　近期,平安銀行旗下的類余額寶理財(cái)產(chǎn)品“平安盈”悄然上線,除了在不影響資金流動(dòng)性的條件下,即可享受到高出活期存款收益多倍的超額收益�！捌桨灿�”資金的轉(zhuǎn)入與轉(zhuǎn)出無需任何費(fèi)用,同時(shí),余額寶的“草根理財(cái)”方式也同樣為“平安盈”所用,其將實(shí)行“一分錢”起購。

　　此外,早在平安銀行之前,業(yè)界就有消息稱,民生銀行將攜手匯添富基金和招商基金兩家基金公司,推出一款新型電子銀行卡。據(jù)悉,該卡將直接使活期存款對接貨幣基金,且支持隨時(shí)取現(xiàn)的功能。盡管該卡尚未推出,但有媒體分析,其模式很有可能結(jié)合民生銀行現(xiàn)有的“兩小戰(zhàn)略”,即小微金融、小區(qū)金融。比如在商戶的選擇組織上,就會(huì)借用民生銀行已經(jīng)相對成熟的合作社、商圈、供應(yīng)鏈金融模式,成批組織商家上線。

　　另外,還有一些銀行試圖以其他方式涉足互聯(lián)網(wǎng)金融,如招行嘗試涉足P2P,廣發(fā)等銀行試圖通過淘寶店銷售理財(cái)產(chǎn)品等。

　　銀行的這些舉措,被業(yè)內(nèi)視為傳統(tǒng)金融業(yè)的“大佬”對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行的第二波反擊。那么,是什么原因引發(fā)商業(yè)銀行頻繁“出手”狙擊互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　“中國當(dāng)前的存款成本明顯低于貨幣市場基金的收益率,特別是活期存款將是利率市場化最主要的沖擊對象。而類余額寶產(chǎn)品的重要突破在于,實(shí)現(xiàn)了貨幣市場基金與互聯(lián)網(wǎng)人氣入口這一強(qiáng)勢渠道的結(jié)合,從而大幅降低了客戶購買的隱性成本。同時(shí),貨幣市場基金的功能和體驗(yàn)越來越接近銀行存款�！睎|方證券某分析師認(rèn)為,隨著類余額寶產(chǎn)品的盛行,中資銀行當(dāng)前壟斷利差的最大來源即活期存款,將開始面臨越來越大的分流壓力。