央廣網(wǎng)財經(jīng)北京6月17日消息（記者晏琴）央行昨天（16日）將定向降準(zhǔn)擴(kuò)大到部分股份制銀行，力挺三農(nóng)和小微企業(yè)兩大領(lǐng)域。但企業(yè)要真正地從銀行拿到真金白銀并不容易。而在山東濰坊，34家農(nóng)戶和企業(yè)因為購買了 “貸款保證保險”，在沒有任何抵押物和擔(dān)保的情況下，輕松地拿到了4500萬元貸款。這是怎么辦到的？

　　為了擴(kuò)大苗木基地規(guī)模，山東濰坊壽光的李群霞把所有積蓄都投進(jìn)去了，但還差幾十萬，想從銀行貸款卻苦于沒有有效抵押物，也找不到擔(dān)保人。

　　李群霞：太難了，你不知道，去找別人的時候，不太敢擔(dān)保這個事，即使你有這個償還能力，人家也害怕。

　　在濰坊，像李群霞這樣受資金困擾的企業(yè)主不在少數(shù)。為解決農(nóng)戶和中小企業(yè)融資難，濰坊正在嘗試“涉農(nóng)以及中小企業(yè)貸款保證保險”，每筆保費(fèi)為貸款額的1%，采取貸款保證金加保險超賠模式。

　　簡單地說，就是建立一個保證金資金池，當(dāng)貸款人還不上錢時，由基金池先支付，超出部分由銀行與保險按1:9比例共擔(dān)。人保財險濰坊分公司副總經(jīng)理李東峰說，資金池來源有兩個。

　　李東峰：一是政府財政按照貸款額的1.5%注入，先行注入1000萬元作為啟動資金，二是貸款戶在銀行提優(yōu)惠利率基礎(chǔ)上，按照貸款額的1%繳納。

　　2014年中央一號文件，鼓勵探索開辦涉農(nóng)金融領(lǐng)域的貸款保證保險。濰坊在一年的試點(diǎn)中，已累計為農(nóng)戶和中小企業(yè)提供支持融資4500萬。

　　壽光市田苑果菜總經(jīng)理李春香說，從成本上看和傳統(tǒng)貸款基本持平。其最大的優(yōu)點(diǎn)是，政府和保險提供了信用背書，解決了擔(dān)保問題，也避免了企業(yè)互保的連帶責(zé)任風(fēng)險。

　　李春香：我是比較保守的，到了1000多萬，不大敢互保著貸款，出現(xiàn)了這個保險，覺得比較好。

　　但針對不同對象有50萬、300萬以及500萬的貸款上限，也讓企業(yè)覺得不解渴。

　　企業(yè)：我感覺它不敢放那么多，就拿我們這個企業(yè)來說，我覺得7、800萬，當(dāng)你還款的時候壓力也不是很大。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，其實銀行也希望貸大單，但保險公司出于風(fēng)險控制則盡量穩(wěn)扎穩(wěn)打，兩者訴求并不完全一致。人民銀行壽光支行行長姜森：

　　姜森：現(xiàn)在300萬以上都需要到保險總公司去批，效率慢了點(diǎn)。試點(diǎn)初期500萬是上限，能不能放到1000萬，企業(yè)發(fā)展比較快。

　　盡管產(chǎn)品還需不斷完善，但首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系教授庹國柱認(rèn)為，前端建立保證金資金池，相當(dāng)于給銀行吃了定心丸，能讓企業(yè)貸款更加容易。不過要在全國大面積推廣并不容易，地方財政支持與否是關(guān)鍵。

　　庹國柱：政府一般不做這種事情，除非特殊情況下針對特殊對象和一些政策目的。你要說那樣的話，計劃經(jīng)濟(jì)年代那是，還不上錢政府給你豁免，不可能普遍。