指導專家：孫陽中國銀行北京港澳中心支行理財經理

　　京華時報記者高晨京華時報漫畫覃超

　　【案例】

　　京華時報讀者張先生夫妻倆今年均為31歲，一年收入約為38萬，其中妻子每月收入約6000元，張先生每月收入12000元，夫妻加起來另有每月公積金4000元，其余為年終獎金。家中有兩套房，一套現價值大概100萬，每月月供2300元，另一套價值130萬，打算小孩讀一年級后再裝修搬進去住。兒子現在3歲半。每月固定支出2500元伙食費，另每月繳納重疾、意外等保險每年約1562元；家中汽車2臺，現每月定投混合型基金，百度理財投資4萬元，活期存款不到3萬元。近期打算以抵押貸款的形式再購置一套小二手房給父母居住(約需40萬-45萬)，另有打算明年再生育一胎。希望理財師能幫忙做個理財規(guī)劃，謝謝！

　　讀者夫妻均收入穩(wěn)定且家庭已有兩套房產兩臺汽車，家庭負擔相對不大，但日常支出項目較多，需要加強理財觀念增強理財配置。

　　儲蓄規(guī)劃：

　　讀者家庭每月固定收入18000元，每月固定支出：月供2300元+基金定投2000元+夫妻保費1562元+伙食費2500元=8362元；每月日常支出：5000-6000元。剩余每月4000元左右建議投資貨幣基金強制儲蓄，支取靈活亦可做家庭備用款。

　　理財規(guī)劃：

　　可將活期及百度理財資金化零為整，整合后資產可選擇銀行中短期理財，資金安全的同時鎖定投資期限及收益。維持基金定投的儲蓄概念，對已經持有的基金建議到任一銀行網點進行基金診斷，以考慮是否需要更換為更具成長力的基金，同時可考慮每月2000元分別定投兩只基金分散風險贏取潛在收益。

　　購房規(guī)劃：

　　讀者購房計劃可實現，但還需考慮二手房稅率問題，現有房貸未結清時再次購房可能會影響家庭現有生活質量。讀者家庭目前有2套房產1套閑置，可考慮利用公積金提前裝修入住，父母則可居住現有房產，建議延后購房計劃，現階段著重于財富積累以應對未來家庭成員財務需求及住房改善。