昨天,銀監(jiān)會主席尚福林對外披露,近日已正式批準(zhǔn)三家民營銀行的籌建申請。這三家民營銀行分別是:騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人的深圳前海微眾銀行;正泰、華峰為主發(fā)起人的溫州民商銀行,以及華北、麥購為主發(fā)起人的天津金城銀行。

　　按銀監(jiān)會要求,民營銀行拿到批文后有6個月籌建期,如果沒有完成可申請一次延期,最長3個月。也就是說,最多9個月后上述民營銀行就可以正式開業(yè)和顧客見面了。

　　□發(fā)布 阿里復(fù)星沒趕上頭班車

　　尚福林在昨天召開的銀監(jiān)會2014年上半年工作會議上介紹說,三家試點銀行在發(fā)展戰(zhàn)略與市場定位方面各有特色,目標(biāo)是為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)。

　　在今年全國“兩會”期間公布首批民營銀行試點名單后,7月中下旬,這三家試點銀行籌建小組向銀監(jiān)會提交了正式籌建申請并獲批復(fù)同意�；I建方案均是在現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)框架下制定的,與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公平競爭。

　　值得注意的是,除了這三家試點銀行,浙江的阿里巴巴和萬向控股有限公司以及上海的均瑤集團(tuán)和復(fù)星集團(tuán)也在首批五家民營銀行試點名單中,不過此次這兩家未能成為首批獲準(zhǔn)籌建的試點機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會監(jiān)管二部主任楊麗平表示,到目前為止,銀監(jiān)會尚未接獲這兩家銀行的申請方案。銀監(jiān)會一直與試點銀行的主要發(fā)起人保持密切溝通,但必須承認(rèn),主要發(fā)起人之間本身還需要進(jìn)一步的溝通,而實際上試點方案的批準(zhǔn)也跟發(fā)起人方案的準(zhǔn)備有很大關(guān)系。

　　尚福林昨天則透露,將繼續(xù)指導(dǎo)后兩家首批試點銀行的籌建小組加快完善和確定籌建方案,適時擴(kuò)大試點范圍,進(jìn)一步調(diào)動民間資本進(jìn)入金融業(yè)的積極性。

　　發(fā)起人要承諾風(fēng)險自擔(dān)

　　同時,這三家民營銀行的發(fā)起人在出資之外還自愿承擔(dān)了更多的責(zé)任,支持試點銀行的更好發(fā)展。試點銀行均堅持純民資發(fā)起原則,確定了自擔(dān)風(fēng)險的有關(guān)安排,股東承諾自愿接受延伸監(jiān)管,并將在開業(yè)前制定銀行恢復(fù)與處置計劃。

　　銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說,在存款保險制度未出臺前,銀行面臨破產(chǎn)清算風(fēng)險,這些試點銀行承諾以企業(yè)凈資產(chǎn)和實際控制人凈資產(chǎn)給予存款人全部或者部分存款進(jìn)行賠付。由于《商業(yè)銀行法》和《公司法》都有相關(guān)的規(guī)定,銀監(jiān)會本次并未對試點銀行作出無限連帶責(zé)任強制性規(guī)定。

　　對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)銀行系主任何自云對記者表示,民營銀行風(fēng)險自擔(dān)屬于國際慣例,這樣的要求強調(diào)了銀行加強風(fēng)險的自我控制。

　　□三問

　　新生事物承載著希望,也會面對疑慮。民營銀行將給中國金融業(yè)、小微企業(yè)和百姓帶來怎樣影響?在緩解小微企業(yè)融資難、保證存款安全方面能否交出滿意答卷?

　　1問 小微企業(yè)融資難能否緩解

　　人們之所以對民營銀行寄予厚望,在于希望借發(fā)展民營銀行這一改革創(chuàng)新,緩解小微企業(yè)融資困境,為實體經(jīng)濟(jì)“輸氧供血”。

　　“民營銀行多是中小銀行,服務(wù)小微企業(yè)‘門當(dāng)戶對’�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說,此次民營銀行發(fā)起人大部分本身就是民營公司,更了解小微企業(yè)需求。其實大客戶已經(jīng)基本被大銀行瓜分殆盡,后來的民營銀行一定會緊緊抓住小微企業(yè)作為經(jīng)營核心。

　　可以預(yù)見,民營銀行未來可能將成為服務(wù)小微企業(yè)的主力軍。但首批試點的民營銀行僅五家,目前獲準(zhǔn)籌建的僅三家,短期內(nèi)小微企業(yè)融資難難以根本扭轉(zhuǎn)。

　　2問 如何與大型銀行競爭

　　郭田勇認(rèn)為,此次民營銀行發(fā)起人有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),必然會帶來互聯(lián)網(wǎng)金融方面的新理念和新做法,相信民營銀行在金融領(lǐng)域會形成“鯰魚”效應(yīng),為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)新帶來新思路。

　　不過,對民營銀行的發(fā)展也不能盲目樂觀。北京師范大學(xué)金融研究中心主任鐘偉表示,國有大行的存款優(yōu)勢使其資金成本相對較低,民營銀行無法與之相比,對其競爭力會有所影響。但民營銀行可以在服務(wù)流程、服務(wù)質(zhì)量等方面挖掘自身優(yōu)勢。

　　3問 百姓存款安全能否保證

　　如果您身邊有一家民營銀行,會把錢存在那里嗎?百姓多少會存在一些疑慮。

　　“三家民營銀行發(fā)起人在出資之外自愿承擔(dān)了很多責(zé)任,確定了風(fēng)險自擔(dān)的有關(guān)安排。比如,發(fā)起人自愿承諾,在尚未建立存款保險制度情況下,如果銀行出現(xiàn)破產(chǎn)清算,且資金不足以償付,將以企業(yè)凈資產(chǎn)或?qū)嶋H控制人凈資產(chǎn),對存款人存款給予全額或部分賠付。”銀監(jiān)會監(jiān)管二部主任楊麗平說,通過這種安排提升公眾信心,最大限度保護(hù)消費者利益。

　　鐘偉認(rèn)為,此次籌建的民營銀行是銀監(jiān)會精挑細(xì)選,優(yōu)中選優(yōu)的,無論從發(fā)起人和股東的資產(chǎn)狀況,還是風(fēng)險控制制度都不錯,出問題的風(fēng)險較低�！暗�以后隨著民營銀行設(shè)立進(jìn)一步放寬,可能問題會逐步浮現(xiàn)�！�

　　“存款保險制度預(yù)計年內(nèi)出臺,將在很大程度上化解百姓擔(dān)憂�！惫�田勇指出。

　　據(jù)楊麗平透露,銀監(jiān)會正在研究起草民營銀行監(jiān)管指引,由專門機(jī)構(gòu)、人員對試點銀行進(jìn)行監(jiān)管,尤其是加強對民營銀行關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管,比如鼓勵股東自愿放棄從本行獲得貸款的權(quán)利。

　　□上榜者說

　　騰訊 將依托互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)小微企業(yè)

　　記者了解到,由騰訊牽頭組建的深圳前海微眾銀行,將重點服務(wù)個人消費者和小微企業(yè)。未來會依托互聯(lián)網(wǎng)平臺,與其他金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)。

　　至于深圳前海微眾銀行的業(yè)務(wù)范圍以及是否存在門店等問題,騰訊方面表示,具體模式尚需正式開業(yè)時發(fā)布,“但肯定的是,我們會更多采用互聯(lián)網(wǎng)的方式進(jìn)行”。據(jù)介紹,深圳前海微眾銀行將以“普惠金融”為概念,主要面對個人或企業(yè)的小微貸款需求。未來會利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù),依托平臺,與其他金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)。該銀行的風(fēng)控引入了國家級的銀行風(fēng)控體系,在此基礎(chǔ)上會導(dǎo)入騰訊在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的技術(shù)能力,運用大數(shù)據(jù)等技術(shù),進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)控。

　　艾媒咨詢CEO張毅說,作為深圳前海微眾銀行的大股東,騰訊會將微信、QQ等多個流量入口慷慨地向微眾銀行開放。

　　之前外界一度傳出騰訊持股的銀行名為“企鵝銀行”,而如今最終確定名字為“深圳前海微眾銀行”,英文名為“Webank”。

　　對此,不少網(wǎng)友略感失望,在微博上發(fā)言:“說好的‘企鵝銀行’呢?”

　　對于“微眾”這一名稱,騰訊方面告訴記者,從名稱上來理解,“We(我們)”代表的是一種群體創(chuàng)新精神。騰訊希望通過互聯(lián)網(wǎng)連接廣大的消費者、個人、中小微企業(yè)、優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu),形成一個良好的金融生態(tài)圈,通過彼此之間的資源合作、支持和調(diào)配,打造銀行、金融領(lǐng)域的創(chuàng)新共同體,為更多個人和中小企業(yè)及創(chuàng)業(yè)者提供特色服務(wù)。

　　正泰 本行股東全是本地民營企業(yè)

　　正泰集團(tuán)副總裁徐志武昨天接受本報采訪時說,這次溫州民商銀行的籌建,從股權(quán)結(jié)構(gòu)上看,它是一家純民營資本投資組成的銀行,它的股東全部是溫州本土發(fā)展起來的民營企業(yè)。

　　溫州民間資本豐富,溫州市金融辦報告稱,溫州民資高達(dá)8000多億元,且每年以14%的增長速度遞增。與此同時,溫州大量的民營中小企業(yè)仍然面臨融資難、融資貴的困境。徐志武說,溫州獲準(zhǔn)成為金融改革試點城市以后,市政府、溫州企業(yè)都在努力,希望在金融體制改革方面有所突破。這次民營銀行的組建,可以在一定程度上探索緩解溫州實體經(jīng)濟(jì)“民間資金多、投資難,中小企業(yè)多、融資難”的“兩多兩難”問題的途徑,對現(xiàn)有的銀行體系起到很好的補充作用,可以增加對實體經(jīng)濟(jì)的競爭性金融供給,豐富銀行業(yè)服務(wù)體系。

　　徐志武說,另外,溫州民營銀行對本地情況比較熟悉,信息成本低,對銀行來說征信成本也相對較低,這樣能對溫州中小微實體企業(yè)起到促進(jìn)作用。

　　據(jù)介紹,下一步溫州民商銀行將細(xì)化籌建方案與計劃,按照籌建工作內(nèi)容,細(xì)化網(wǎng)點、場所、系統(tǒng)、人員等各項工作,爭取早日具備開業(yè)的條件,向銀監(jiān)會提交開業(yè)申請。

　　□名單之外 阿里民營銀行籌建在積極準(zhǔn)備中

　　根據(jù)年初的試點民營銀行名單,除了獲準(zhǔn)籌建的三家銀行外,首批五家民營銀行試點名單中還包括阿里巴巴與萬向共同發(fā)起籌建的民營銀行、均瑤集團(tuán)和復(fù)星集團(tuán)為主發(fā)起人的民營銀行,這兩家銀行并不在此次獲批籌建名單中。

　　對此,阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)副總裁俞勝法昨天稱,目前,小微金服參與的民營銀行籌建正在積極準(zhǔn)備中,并針對各種可能和方向進(jìn)行充分論證,后續(xù)有進(jìn)一步進(jìn)展會隨時向各界披露。據(jù)了解,俞勝法曾經(jīng)擔(dān)任杭州銀行行長多年,去年出任杭州市金融辦副主任,今年2月加盟阿里小微金服擔(dān)任副總裁,將具體負(fù)責(zé)阿里巴巴的民營銀行項目。

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