每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

　　伴隨收單市場(chǎng)連續(xù)幾年的高速增長(zhǎng)，套現(xiàn)、套碼等違法違規(guī)行為盛行。

　　近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，多家第三方支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人POS機(jī)不斷遭受套現(xiàn)質(zhì)疑，同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士反映稱，POS機(jī)套碼問題非常嚴(yán)重。

　　多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)POS申請(qǐng)人審核不嚴(yán)格，有些代理商違規(guī)操作商戶入網(wǎng)，加之后期監(jiān)管不到位，部分商戶存在套現(xiàn)行為。而一些商戶為了降低自己的POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率，將自己高費(fèi)率的POS機(jī)代碼改成了低費(fèi)率代碼，形成了套碼。

　　銀率網(wǎng)信用卡分析師華明稱，信用卡套現(xiàn)和套碼行為都暴露出目前POS收單行業(yè)的混亂，要解決這一問題，既要規(guī)范POS機(jī)發(fā)放機(jī)構(gòu)和標(biāo)準(zhǔn)，又要加大懲罰力度。

　　收單套現(xiàn)、套碼亂象嚴(yán)重

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在淘寶網(wǎng)輸入“個(gè)人POS機(jī)”發(fā)現(xiàn)，出售這類產(chǎn)品的商家有18頁(yè)之多，商品記錄達(dá)756條。其中，包括拉卡拉、錢方、樂富、錢盒等諸多第三方支付公司的產(chǎn)品，售價(jià)在100~400元不等。

　　“只需要提供身份證和銀行卡即可辦理，純普通信用卡持有人也可以購(gòu)買，臺(tái)數(shù)沒有限制。單筆最高5萬(wàn)~10萬(wàn)，日刷和月刷都不限�！币晃惶詫毜曛鞲嬖V記者。

　　銀率網(wǎng)信用卡分析師孟麗偉稱，個(gè)人POS機(jī)作為收賬工具，用戶可以刷信用卡進(jìn)行交易支付，這就可能為信用卡套現(xiàn)提供一定的方便。如果對(duì)同一張信用卡每月刷卡次數(shù)不設(shè)限制，對(duì)同一賬戶多張信用卡刷卡限額也沒有設(shè)定，僅限制刷卡額度并不能有效杜絕信用卡套現(xiàn)，小額套現(xiàn)難以避免；在一人擁有多張信用卡的情況下，大額套現(xiàn)也可以實(shí)現(xiàn)。

　　某家遭受套現(xiàn)質(zhì)疑的第三方支付機(jī)構(gòu)回應(yīng)稱，有人假借其名義推銷假冒POS機(jī)及套現(xiàn)，其個(gè)人POS機(jī)用于商戶收款服務(wù)，每一個(gè)商戶只能綁定一個(gè)結(jié)算賬戶，同時(shí)不可更改，且對(duì)入網(wǎng)的每個(gè)商戶都有嚴(yán)格的監(jiān)督機(jī)制和風(fēng)控規(guī)則，包括對(duì)商戶信用卡交易進(jìn)行額度管理，并對(duì)不同商戶嚴(yán)格審核。

　　快錢相關(guān)人士認(rèn)為，代理商的規(guī)范對(duì)支付企業(yè)來(lái)說非常重要，目前的代理亂象，一方面可能由于這些代理商冒充某家第三方支付的產(chǎn)品，另一方面也有可能真的是某支付公司的代理商，采取虛假宣傳的方式，以期吸引客戶先使用其產(chǎn)品。支付公司需要全面規(guī)劃專業(yè)發(fā)展路線，培養(yǎng)專業(yè)級(jí)外包服務(wù)商。

　　此外，“套碼”也是收單行業(yè)普遍存在的問題�！白�2013年2月25日開始，發(fā)改委下調(diào)POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)后，餐飲娛樂類的商戶手續(xù)費(fèi)最高，為1.25%，而第四類公益類商戶手續(xù)費(fèi)基本為零。商戶為了降低自己的刷卡手續(xù)費(fèi)，或是POS機(jī)從業(yè)人員為了私利會(huì)將便宜手續(xù)費(fèi)行業(yè)的機(jī)具裝給高費(fèi)率行業(yè)的客戶使用，借機(jī)套用低費(fèi)率的代碼(MCC碼)�！比A明稱。

　　傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)難以為繼

　　“套現(xiàn)在一定程度上體現(xiàn)了收單代理的亂象，應(yīng)從以下幾點(diǎn)整頓：首先，央行和銀聯(lián)需要制定相應(yīng)的規(guī)范；其次，商戶入網(wǎng)審核，收單機(jī)構(gòu)對(duì)商戶資質(zhì)嚴(yán)格審查，確保商戶符合入網(wǎng)要求，并對(duì)商戶的交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易頻發(fā)的商戶進(jìn)行整改。此外，第三方支付公司需要探索出一套適合自己的盈利模式，否則只在傳統(tǒng)收單，無(wú)法一直做下去。”北京�？迫谕ㄖЦ斗�務(wù)股份有限公司產(chǎn)品技術(shù)總監(jiān)岳宏宇稱。

　　一位業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)從以下幾方面進(jìn)行審核：看商戶是不是真實(shí)存在，看商戶是否有真正消費(fèi)行為發(fā)生和交易場(chǎng)景，并在運(yùn)營(yíng)中持續(xù)進(jìn)行監(jiān)控。

　　華明在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)亦稱，信用卡套現(xiàn)既損害了銀行的利益，也使得信用卡出現(xiàn)大量的逾期，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。而POS機(jī)“套碼”行為一方面造成銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法監(jiān)管資金流向，降低了相關(guān)機(jī)構(gòu)的收入，另一方面，由于銀行給予不同代碼商戶的信用卡積分不同，通常持卡人在低手續(xù)費(fèi)的POS機(jī)上刷卡無(wú)法獲得積分回饋，POS機(jī)“套碼”也損害了持卡人的利益�？傊�，信用卡套現(xiàn)和套碼行為都暴露出目前POS收單行業(yè)的混亂。