央廣網財經北京3月11日消息 今天下午，由央廣網財經主辦的2015兩會特別論壇之“互聯(lián)網金融與大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”在北京萬達索菲特大酒店舉行。全國政協(xié)委員、中關村互聯(lián)網金融研究院的院長賈康出席論壇，并發(fā)表演講。

　　以下為演講全文：

　　我稱不上互聯(lián)網金融的專家，雖然在中關村互聯(lián)網金融研究院當院長，主要還是想敲敲邊鼓，促進促進，但是很愿意參加今天這樣一個交流。

　　我們今天的交流稱為兩會特別論壇，我也在兩會上有一些這方面的一些感受，比如總理的政府工作報告惜墨如金的報告里正面的肯定了在互聯(lián)網概念下，要促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，連接到大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾壯心這樣一個新高潮。其實在這之前，我們也注意到總理所代表的政府方面的態(tài)度在他的視察里，在他跟方方面面談論怎么分享他在網上購物的體驗方面等等，態(tài)度是非常鮮明的，是鼓勵支持。

　　但是這里面的問題還要做很多的探討，包括不容忽視的社會方方面面已經在討論，互聯(lián)網金融蘊含著它的風險因素怎么判斷，比如眾籌，前一段時間說的批評之意的一些話。說出現(xiàn)了很多坑蒙拐騙，在這個方面我想簡單的談自己的幾點初步的觀察和認識。

　　首先，互聯(lián)網金融這個概念完全是成立的，雖然也有人提出質疑，互聯(lián)網是新技術革命的代表性的創(chuàng)新事項，金融也是在經濟生活中被鄧小平稱為現(xiàn)代經濟的核心，當然這個核心必須服務于實體經濟，它不能變成空心。這兩個概念聯(lián)系在一起是有非常明確的一個創(chuàng)新領域的，一些具體的現(xiàn)象形態(tài)被人們稱為互聯(lián)網金融的這些新事物，它的發(fā)展是方興未艾，剛剛開了一個頭兒，開頭之后，后面的發(fā)展空間非常大。但大的前景脈絡方面，我認為作為研究者我很有信心，可以說在互聯(lián)網金融帶來對傳統(tǒng)金融的一些沖擊的效應之后，應該很有信心的看到互聯(lián)網和金融兩者會互相滲透，互相補充，一定能夠推進他們的共同發(fā)展，這是一個互聯(lián)網和金融的共贏。這樣一個邏輯和這樣一個前景我認為毫無疑義一定是兩者的結合。但是這里要解決的問題，也有沖擊因素，也有困擾因素，有挑戰(zhàn)，挑戰(zhàn)對應的當然就是機遇。哪怕說得重一點兒危機，危的感覺是你如果處理好了后面跟著的是機遇的那個“機”。

　　這方面總體來說，我個人已經看到技術革命的支撐下，金融已經具有了一些前所未有的普惠特征。討論了這么多年金融應該支持中小微企業(yè)，特別是草根創(chuàng)新，支持三農，支持弱勢。有人已經在反復利用普惠金融的概念，但是沒有互聯(lián)網金融這種新生事物的表現(xiàn)之前，我特別強調的所謂普惠金融、綠色金融等等，一定要有政策性金融的機制配上去，否則都是說空話。現(xiàn)在仍然在積極的考慮它里面的政策性金融機制怎么樣有效和可持續(xù)。但是確實互聯(lián)網金融給了我一個啟發(fā)，技術革命在馬克思的原理里已經被看作在人類歷史上發(fā)揮一種革命性的力量，技術的創(chuàng)新所帶來的革命使我們這樣一個原來我認為沒有政策性金融機制，所謂普惠金融是空中樓閣這樣的一個關聯(lián)，開始有變動。互聯(lián)網金融在沒有更多的政策要素往上匹配的時候，確實已經使一些草根層面開始得到了金融這方面的一些支持要素，而且從現(xiàn)在發(fā)展勢頭來看，我們渴望通過互聯(lián)網金融進一步的發(fā)展，支持和催化，從草根層面開始的大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，這就把我們今天特別論談的兩個關鍵詞連起來了。

　　原來得不到金融陽光照的底端，總是對于融資沒有可得性的底層的民眾有望靠技術創(chuàng)新帶來的變化，開始和金融有緣。這里面也有一些國外的經驗中國人特別看重，比如小額貸款，它并沒有多少政策的因素，它是靠半自然經濟里社區(qū)的相互監(jiān)督，從孟加拉的實驗開始有過一些成績，但是它的可復制性實話實說，到現(xiàn)在為止并不明顯。但是互聯(lián)網金融來了以后，它的可復制性前所未有的讓人們有了一定的指望。大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新這個關鍵詞我特別看重的，它是我們全面改革頂層規(guī)劃文件里明確提出的，國家治理現(xiàn)代化習李時代治國施政核心理念的連接，和這個核心理念的連接學理上最簡單的說就是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新天然的就要對接一個所謂治理概念之下，我們政府怎么發(fā)揮作用，它的行為思維模式的一個重大改變。過去說慣管理調控，管理和治理兩個詞只有一字之差，但是過去強調的管理是一個居高臨下，說得好聽一點兒高屋建瓴，說得難聽一點兒高高在上，他要管控整個經濟運行。現(xiàn)在要轉變到治理是要改什么，政府要放低身段，治理更強調的是多元主體更多平面展開的一種充分的互動，是把管理和自管理，調控和自調控，組織和自組織在一套制度安排的機制連接里融為一虜，就是最大限度的包容性增長，市場在資源配置中發(fā)揮決定性作用，而政府總體而言是配角，首先充分尊重市場總體上的決定性作用，這個治理的現(xiàn)代化的新境界是三中全會以后一系列突破里領頭的。我們應該理解為這是一個綱舉目張的重大突破，而互聯(lián)網金融它天然的就和國家治理現(xiàn)代化內在連通的，它很明顯的具有自組織、自管理、自調控的需求和一些初步特征。大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新是從草根層面，是從過去說社會最底層都有創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新機會開始做的，當然是要引入大量的自組織、自管理、自調控。所以，互聯(lián)網金融和整個國家全面改革新時代治國施政的核心理念是連通的，這一點不夸張，它確實是連通的�；ヂ�(lián)網金融和大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的連通就是和國家治理現(xiàn)代化的連通。

　　下面我想簡單談談這方面值得肯定，也看到有廣闊發(fā)展前景的同時，我們其實還必須理性的討論創(chuàng)新和風險這一對矛盾。任何的經濟運行都有風險，創(chuàng)新就更有風險，互聯(lián)網的出現(xiàn)就是被一些最敢承擔風險的創(chuàng)投、風投、天使投支持催生出來的，而現(xiàn)在有了這個，但實際的運行中還要解決一系列困難問題的互聯(lián)網金融它的創(chuàng)新特征后面必然跟著風險。這個風險怎么看待，現(xiàn)在趨向是不一樣的，我也注意到官方作一些重要場合的態(tài)度其實也有明顯的不同。比如央行領導曾經正面肯定絕對不會掐死，要鼓勵發(fā)展，鼓勵創(chuàng)新。很快在一個著名的論壇上有一系列的官員輪番發(fā)言，強調就是這方面的風險不像話，要怎么樣怎么樣把它管住，趨向確實是不一樣的。我自己的認識，不能偏廢某一邊，創(chuàng)新和風險的關聯(lián)里實際上后面跟著的是發(fā)展和規(guī)范這兩個關鍵詞。創(chuàng)新就意味著要給發(fā)展提供驅動力，創(chuàng)新驅動就要給發(fā)展彈性空間，而規(guī)范就是要注意防范風險。特別不能出現(xiàn)經受不起的系統(tǒng)性的風險，把經濟問題政治化的風險。

　　這一對的矛盾怎么正確處理，我認為還是要回到鄧小平改革的智慧和思維上，那么困難的情況下鄧小平考慮三步走現(xiàn)代化戰(zhàn)略，考慮我們從追趕到趕超，實現(xiàn)偉大民族復興，在改革這方面堅定不移，而且同時強調改革中要允許大膽的試，大膽的闖。比如中國的資本市場，在八九之后，外面所謂全面制裁的情況下，主要推出資本市場的大動作，深滬兩個交易所敢不敢開，他說這個事情要允許大膽的試，大膽的闖，無非就是開了以后發(fā)現(xiàn)有問題不行，過后再給它關掉，關也可以考慮是一步關掉，還是分幾步關掉。鄧小平解決什么問題？實際的含義就是面對如此明顯和強大的反對力量，這是阻礙在這方面去創(chuàng)新的一種力量，他要把反對派逼到墻角，你總得讓我試一試、鄧小平說不爭論，至少是少爭論，先別爭，你得允許我試一試，試的過程中我把話說到極致，哪怕最后再關掉有什么了不起？實際上，我們現(xiàn)在完全可以體會鄧小平下這個決心推的時候，他就意識到搞市場經濟必須用這種資本市場的資源配置機制，他無非是說你要想關的時候我都不讓你一步關掉，實際上就是要給出這個彈性空間、創(chuàng)新空間。當然，后面鄧小平同樣會注意怎么把規(guī)范的一些可做的事情趕快跟上。分配也是這樣，首先要鼓勵一部分人一部分地區(qū)先富起來，但到了后半期這種發(fā)展的大勢，大氣候已經成熟，他反復強調一定要走共同富裕之路，否則中國要發(fā)生鬧革命的問題，改革開放如果真的走到了不可挽回的兩極分化就失敗了等等，看看鄧小平年譜非常清楚。

　　我們現(xiàn)在要處理的發(fā)展和規(guī)范的問題，在互聯(lián)網金融創(chuàng)新方面是不是還是第一層面發(fā)展中規(guī)范，否則什么都規(guī)范了才能動，有些人就走到極端思維，先立法，先把法律清楚依法執(zhí)行，說起來堂堂正正，全面依法治國，但實際生活中可能嗎？這個法吵的出來一個結果嗎？很多事情遠非成熟，一定要允許給出彈性空間要試要闖，要允許在試的過程中出錯，要寬容一些失敗和錯誤，談何容易？但是全局來說一定要掌握這樣一個改革的智慧和原理，第一位的，互聯(lián)網金融我們不抓住，我們會和第三次產業(yè)革命擦肩而過，一定要抓住不放創(chuàng)新。就是第一位的發(fā)展中規(guī)范，給出彈性的創(chuàng)新空間。如果有一些問題，在并不撼動大局的時候密切跟蹤，密切觀察，看準了風險何在，趕快采取措施控制風險。發(fā)展中要跟著規(guī)范，看得很準的時候規(guī)范要趕快確立，而且要盡快的提升到最高的法的層面，一開始是紅頭文件，這不可避免，以后可能是暫行條例，再更成熟的是法，這是一個立法過程的必然邏輯。全面依法治國必須承認這樣一個動態(tài)的法的成熟和提升過程。所以，發(fā)展中規(guī)范后面是看準了立法，規(guī)范中發(fā)展是這個時候就有充分的必要，要有它的嚴肅性，看得比較準的事情規(guī)范趕快上去，一段時間觀察以后拿準了，按快把它提升到法，但是你得承認隨著發(fā)展還要動態(tài)的優(yōu)化，這樣一對矛盾不是簡單的誰否定誰的問題，是一個邏輯排清楚以后，二者互動的這樣一個必須掌握好的關系，我認為對于互聯(lián)網金融來說，這樣的一個挑戰(zhàn)和機遇，后面跟著的就是必須處理好發(fā)展和規(guī)范這一對矛盾。

　　最后，我想談一下從經濟學學理的創(chuàng)新來說，我認為互聯(lián)網金融和大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新也給我們很好的一個啟發(fā)。世界金融危機沖擊之后大家都在反思經濟學的主流理論出了什么問題，這么多經濟學家，甚至稱為經濟學帝國，這么大的社會影響，這么多的知名人士，怎么沒有人稍微像樣一點的做出對這次百年一語的世界金融危機的預測，很多人都在問。我們的認識就是必須承認中國和世界，大家可運用的經濟學主流理論被實踐證明是有明顯缺陷的，這個經濟學的反思和創(chuàng)新給我們引導到一個從供給端考慮問題，也就是我們現(xiàn)在致力于發(fā)展的新供給經濟學的框架，這里面特別強調的就是經濟發(fā)展實際上供給的作用過去被低估了，需求管理沒有很對稱性的配上供給管理，而現(xiàn)在我們要更多的強調經濟學應該反映的現(xiàn)實是實際生活里供給端的創(chuàng)新標志著經濟發(fā)展的各個階段和各個時代，你標志出什么時代，什么階段，一定是供給端的突出特征。比如我們現(xiàn)在所說的第三次產業(yè)，就是供給端互聯(lián)網技術帶來的新的突破和發(fā)展，供給端現(xiàn)在特別體驗的是，一個方面物的角度的用戶體驗，人都是生活在物質利益的世界里，體驗就是滿足利益的需求，而且這個物質利益隨著素質的提高上升到精神層面，文化層面，用戶體驗的顛覆性的創(chuàng)新在互聯(lián)網技術的支撐下有非常鮮明的體驗，就把原來有價的變成無價的，原來復雜的變成非常簡單的等等。這種創(chuàng)新在物的角度用戶體驗是一定要給出制度供給的創(chuàng)新，制度供給制度創(chuàng)新要打開管理創(chuàng)新、技術創(chuàng)新的空間，讓所有的錢投進來，互聯(lián)網金融我認為就是這樣一個過程，這樣一個結合的過程。

　　所以，這次兩會上我注意到總理的報告里非常鮮明的表述，以供給創(chuàng)新帶動需求擴大，以結構調整促進總量平衡，我認為這是一個非常好的表述。在這種意義上，中國的經濟學的發(fā)展其實已經得到了我們管理層，他們的這種互動，也是在這么多的浩如煙海的信息里提煉出這樣精辟的表述，供給創(chuàng)新帶動需求擴大是解決中國實際在調控里，管理必須更多的注重需求管理和供給管理的結合，而且很多的事情要從供給管理發(fā)力給出的一個清醒的認識。以結構調整促進總量平衡，也就是在前面我們已經用的總量調控的種種手段之后，現(xiàn)在意識到的“新常態(tài)”的第一個關鍵詞，中高速是個表面特征，第二結構調整和優(yōu)化的追求，而這個結構調整和優(yōu)化是要促進我們過去關切的總量平衡的，這個邏輯現(xiàn)在前所未有的清晰了。中國很多實質問題不在總量，而在結構，包括中國投資的真問題不是總量和增速問題，而是結構，它的績效總體來說投資作為驅動力怎么樣和消費，和方方面面更好互動的問題。我們現(xiàn)在在總理報告里給出這樣一些前所未有的清晰表述的同時，當然要盡我們研究者的責任，我們要和業(yè)界的朋友，在座的很多都是非常年輕的，我們各界朋友一起共同面對互聯(lián)網金融帶來的挑戰(zhàn)和機遇，在大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新方面，希望在不太長的時間內體現(xiàn)出中國在追趕中間越來越有自信的最后要達到后來居上，進入第一陣營的這種態(tài)勢和我們的亮點。這些看法請大家批評指正，謝謝。