央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)6月1日消息(記者易玨)在勞動(dòng)力逃離農(nóng)村的同時(shí),金融機(jī)構(gòu)也正在逃離“三農(nóng)”。由一畝田集團(tuán)研究院發(fā)布的《2015農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》)顯示,國(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村不斷收縮,農(nóng)村信用社成為支農(nóng)的主力軍。按照現(xiàn)有農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量計(jì)算,我國(guó)每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有 1.02 個(gè)服務(wù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),每 16 個(gè)行政村只有 1 個(gè)服務(wù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)匱乏。

    傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)抽血,資金持續(xù)流出農(nóng)村

　　《報(bào)告》指出,通過(guò)全國(guó)各地人大農(nóng)委對(duì)農(nóng)村金融改革調(diào)研報(bào)告中發(fā)現(xiàn),城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)的存貸比例極不平衡。按《商業(yè)銀行法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)的存貸比不得突破75%。以重慶為例,重慶市主城存貸比平均為 93.07%,但主城以外的縣域存貸比平均為 54.33%,縣域低于主城區(qū) 38.74 個(gè)百分點(diǎn),糧食主產(chǎn)縣存貸比更則低。這其中貸款對(duì)象主要是農(nóng)產(chǎn)品加工的龍頭企業(yè),涉農(nóng)的經(jīng)營(yíng)大戶(hù)等,真正貸給從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶(hù)資金則更少。

　　此外,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不僅難以提供支持“三農(nóng)”的金融服務(wù),反而使得資金流出農(nóng)村。以中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為例,全國(guó)36000個(gè)分支機(jī)構(gòu)的近60%網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū),大量吸收農(nóng)村存款,將資金直接轉(zhuǎn)存到央行,而面向“三農(nóng)”貸款余額占整個(gè)存款余額不足 3%,而面向“三農(nóng)”的貸款利率還存在比較嚴(yán)重的歧視現(xiàn)象,普遍高于市場(chǎng)利率。因此,傳統(tǒng)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)不僅沒(méi)有承擔(dān)支農(nóng)服務(wù),反而抽走了大量農(nóng)村資金。

　　事實(shí)上,農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的匱乏狀況與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r息息相關(guān)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱,信息閉塞、資金匱乏,這使得金融服務(wù)成本過(guò)高。一向以服務(wù)“三農(nóng)”為標(biāo)桿的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,在上市以前就已在全國(guó)范圍撤銷(xiāo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向城市。

　　隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代到來(lái),互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的整合已經(jīng)開(kāi)啟。專(zhuān)家表示,“互聯(lián)網(wǎng)+”最難改造的是農(nóng)業(yè)。這不僅在于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模小、產(chǎn)品難以標(biāo)準(zhǔn)化等問(wèn)題,還在于農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展受到資金制約。

　　農(nóng)村金融需要大數(shù)據(jù)做支撐,合作比競(jìng)爭(zhēng)更有利

　　傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)出走,并非沒(méi)有原因�！秷�(bào)告》指出,農(nóng)村金融的市場(chǎng)基礎(chǔ)薄弱、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施基礎(chǔ)建設(shè)不足、信用體系基礎(chǔ)缺乏、壞賬率高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)等因素一直存在,這使得大量致力于用大數(shù)據(jù)的技術(shù)改造傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,在涌入農(nóng)村市場(chǎng)之后,發(fā)展遇阻。

　　在數(shù)以萬(wàn)億計(jì)的農(nóng)村市場(chǎng)容量面前,傳統(tǒng)金融在農(nóng)村有絕對(duì)的市場(chǎng)基礎(chǔ),雖然發(fā)展慢、步伐小、創(chuàng)新力弱,但是信任度高、穩(wěn)定性強(qiáng)、資金量充足;互聯(lián)網(wǎng)金融雖然產(chǎn)品多、服務(wù)意識(shí)強(qiáng),但是市場(chǎng)基礎(chǔ)差,信任度不高。傳統(tǒng)金融的深度與互聯(lián)網(wǎng)金融的廣度結(jié)合,將能夠創(chuàng)造農(nóng)村金融新生態(tài)。

　　作為中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品B2B(Business To Business)電商平臺(tái),一畝田集團(tuán)副總裁高海燕在接受央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)透露,一畝田通過(guò)自己的平臺(tái)客戶(hù)發(fā)現(xiàn),買(mǎi)賣(mài)雙方的資金需求頻率高,時(shí)間短,從七天、一個(gè)月到三個(gè)月不等。近日,一畝田已與中國(guó)郵儲(chǔ)銀行展開(kāi)合作試點(diǎn),為一畝田平臺(tái)上采購(gòu)大宗農(nóng)產(chǎn)品的批發(fā)商發(fā)放了300筆貸款�！坝梢划�田為批發(fā)商提供擔(dān)保,中國(guó)郵儲(chǔ)銀行提供資金,利率也低于傳統(tǒng)農(nóng)村金融市場(chǎng)利率水平�！备吆Ｑ嗾f(shuō),與傳統(tǒng)農(nóng)村金融信用低,違約高的現(xiàn)象不同的是。第三方、一畝田與銀行則通過(guò)技術(shù)手段,來(lái)保證真實(shí)交易發(fā)生后的資金流向,300筆貸款沒(méi)有出現(xiàn)違約。

　　“一畝田平臺(tái)上真實(shí)交易、真實(shí)物流、真實(shí)結(jié)算與真實(shí)評(píng)價(jià)的數(shù)據(jù)本身就構(gòu)成信用。我們通過(guò)第三方平臺(tái),把交易雙方當(dāng)前與歷史的交易行為全部做了集中,變成信用資產(chǎn),一畝田則變成了信用提供平臺(tái)�！备吆Ｑ啾硎�,大信用金融關(guān)鍵在于“大”,源于大數(shù)據(jù)的科學(xué)應(yīng)用,這與只專(zhuān)注于金融手段的互聯(lián)網(wǎng)金融公司相比,有了更多的真實(shí)數(shù)據(jù)與交易信息做支撐。這將有助于在平臺(tái)上開(kāi)展供應(yīng)鏈金融、訂單融資、短期周轉(zhuǎn)融資等金融服務(wù)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”既是一個(gè)戰(zhàn)略問(wèn)題,也是節(jié)點(diǎn)問(wèn)題。第一步是,互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)產(chǎn)品。第二步是,互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織。第三步是,互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)業(yè)。第四步是,互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)人。最后是,互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)村。高海燕認(rèn)為,目前,中國(guó)正處于互聯(lián)網(wǎng)加農(nóng)產(chǎn)品階段,互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融將有助于農(nóng)產(chǎn)品觸網(wǎng)上行通道更快實(shí)現(xiàn)突破。