圖/新華社

　　羊城晚報(bào)記者 劉薇

　　上個(gè)周末，“央媽”又放大招，經(jīng)過3年多征求意見、幾易其稿的最新版《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》出爐，這一版從賬戶開立、支付驗(yàn)證、限額管理等多個(gè)方面對(duì)第三方支付的業(yè)務(wù)重新進(jìn)行劃定，雖有比之前版本放寬的地方，但更多的是在第三方支付回歸“小額、快捷、便民小微支付”這一前提下做出的諸多限制，令不少第三方支付機(jī)構(gòu)感覺“心塞”。有行內(nèi)人士大呼“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新將倒退10年”，“買買買”的剁手黨們則擔(dān)憂“以后還能愉快地淘寶嗎”。不過，也有專家認(rèn)為，央行用意就在于規(guī)范金融“體外循環(huán)”，防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，在“安全”與“便捷”上這次選擇了前者。

　　也許是受到新規(guī)影響，互聯(lián)網(wǎng)金融板塊概念股昨天也跟隨股市大跌，如恒生電子、大智慧便幾近跌停，東方財(cái)富跌幅7.86%，生意寶跌停。

　　金融創(chuàng)新還能“怎么玩”？

　　央行新版“征求意見稿”這幾天一直大規(guī)模刷屏，焦點(diǎn)問題無非集中在開立賬戶時(shí)需有三到五種交叉驗(yàn)證以證明“你是你”，如果沒有符合條件的數(shù)字證書和電子簽名進(jìn)行交易，單日賬戶消費(fèi)限額只在5000元，如果只有一種安全驗(yàn)證的這個(gè)限額更是降到了1000元以內(nèi)，綜合類支付賬戶、消費(fèi)類支付賬戶分別有年累計(jì)20萬元、10萬元的限額，此外還有200元以上交易必須由銀行進(jìn)行驗(yàn)證等。

　　“這些限定很多都將影響到用戶體驗(yàn)�！币晃辉谀炒笮偷谌�方支付公司從業(yè)的人士告訴記者，電子簽名目前在我國并未普及，數(shù)字證書主要應(yīng)用在電腦端，手機(jī)移動(dòng)支付基本還沒有應(yīng)用到，“這東西往手機(jī)上哪兒插？怎么驗(yàn)證？目前還無法知道。”

　　這些對(duì)第三方支付還不是打擊最沉重的，記者注意到，在“征求意見稿”里還有這樣幾條，“支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶”、“通過第三方支付平臺(tái)只能轉(zhuǎn)賬給自己的同名賬戶，不能轉(zhuǎn)賬到別人的銀行卡”等，這意味著，包括支付寶、財(cái)付通這樣的第三方支付，將無法從事多種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，結(jié)合之前剛剛出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，像P2P資金存管、余額寶理財(cái)、螞蟻“花唄”、京東“白條”、紅包、AA收款等各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)恐都將“前途未卜”。

　　銀行的歸銀行 “支付”的歸支付

　　記者綜合多方觀點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，對(duì)“意見稿”基本上可劃分為支持和反對(duì)兩派。反對(duì)的理由顯而易見，“降低支付效率、抑制電商消費(fèi)、妨礙金融創(chuàng)新”等成為主流觀點(diǎn)。在支持陣營中，“讓支付回歸支付、該銀行做的歸銀行”成為主要觀點(diǎn)。

　　中金公司金融行業(yè)研究員毛軍華、《支付革命》作者陳宇、拉卡拉副總裁唐凌均認(rèn)為，意見稿要解決的核心問題是監(jiān)管之外的第三方支付體系沉淀的資金，不能讓這些資金在體系外循環(huán)和游離于監(jiān)管之外，并且第三方支付機(jī)構(gòu)回歸支付的本質(zhì)而不是搞成銀行，以前的灰色地帶未來會(huì)更加規(guī)范。

　　“明年還將是第一批支付牌照的續(xù)檢年，沒有競爭力的公司可能無法得到監(jiān)管續(xù)批�！泵�軍華預(yù)測，他還認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)銀行的牌照對(duì)于有生態(tài)體系的公司（阿里、騰訊、拉卡拉）價(jià)值更大，網(wǎng)商、微眾銀行或能更好地接上以前支付體系的沉淀資金，“往這個(gè)方向走，網(wǎng)商銀行的價(jià)值或會(huì)遠(yuǎn)超支付寶現(xiàn)在的價(jià)值”。

　　銀行業(yè)獲得緩沖時(shí)機(jī)

　　此次新的“征求意見”不管是“央媽”有意還是無意，對(duì)銀行來說無疑是利好，不僅在很多業(yè)務(wù)上占據(jù)了主動(dòng)權(quán)，作為“正規(guī)軍”還贏得了緩沖時(shí)間，可加速在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和布局。

　　在銀行人士看來，第三方支付機(jī)構(gòu)也不必對(duì)“意見”過度悲觀，畢竟以后作為相輔相成和有效互補(bǔ)，兩個(gè)行業(yè)還有很多合作機(jī)會(huì)，同樣會(huì)帶來很多新的發(fā)展機(jī)遇。