野蠻生長的P2P終于有了“基本法”。銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家網(wǎng)信辦聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，規(guī)定銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責對網(wǎng)貸業(yè)務活動實施行為監(jiān)管。該辦法要求銀行金融機構(gòu)對網(wǎng)貸客戶資金實行第三方存管，個人在同一家平臺借款不得超20萬；P2P不得線下推廣。為避免對行業(yè)造成較大沖擊，該辦法作出12個月過渡期安排。

　　應該說，通過《辦法》的出臺，同時明確網(wǎng)貸監(jiān)管主體、業(yè)務及廣告范圍、不同主體貸款數(shù)額上限、客戶資金實行第三方存管、不得吸收公眾存款等制度，對進一步規(guī)范網(wǎng)貸亂象、確保網(wǎng)絡借貸各方利益，具有很強的規(guī)范、推進意義，值得肯定、期待。問題是，就以往網(wǎng)貸發(fā)展、經(jīng)營引發(fā)的諸多亂象，以及有關(guān)制度漏洞引發(fā)變異執(zhí)行來看，此次《辦法》的制定和落地，能不能必然有效規(guī)范網(wǎng)貸亂象。

　　就制度執(zhí)行力來看，不折不扣的落實才具有生命力，而變異執(zhí)行無疑會讓制度打折。比如，此次《辦法》明確同一個自然人在同一個網(wǎng)絡借貸平臺最高借款不能超過20萬，在多個不同網(wǎng)貸平臺借貸之和不能超過100萬。但具體如何監(jiān)督執(zhí)行，還不明確。理論上講，如果單純從貸款名義人的角度講，做到這一點也許不難，但如果用不同人的名義貸款，但實際是一個人在貸款，恐怕就很難監(jiān)管。這不是異想天開的臆想，而是有現(xiàn)實依據(jù)和教訓的。網(wǎng)貸經(jīng)營者在網(wǎng)絡放貸過程中對相關(guān)信息審核的缺失是十分嚴重的。此外，網(wǎng)貸公司在遵守國家利率等指導意見規(guī)定方面，還是有很大出入的。

　　現(xiàn)實中的網(wǎng)貸亂象還有很多，這里不再一一列舉。但很顯然，這些亂象不是此次《辦法》本身所能解決或直接有效解決的問題。這也就說明了，要想有效規(guī)范網(wǎng)貸亂象，此次《辦法》的出臺，只是第一步。而要真正起到規(guī)制網(wǎng)貸亂象的作用，有關(guān)方面還有很多工作要做，要針對《辦法》和以往的亂象，有針對性地出臺可具體操作落實的配套細則，并嚴肅落實到位。希望有關(guān)方面，能夠按照既定的承諾，盡早出臺有關(guān)配套措施，有效規(guī)范網(wǎng)貸亂象，為網(wǎng)絡金融營造一個井然秩序。