央廣網(wǎng)北京11月22日消息（記者 馬文靜）近年來，隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保障不足、創(chuàng)新乏力等問題逐漸凸顯。一方面，“保險(xiǎn)姓�！钡谋举|(zhì)要求險(xiǎn)企調(diào)整戰(zhàn)略以回歸保障、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，另一方面，金融科技等新技術(shù)為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來機(jī)遇與挑戰(zhàn)。面對(duì)種種變化，如何兼顧“回歸”與“創(chuàng)新”成為擺在保險(xiǎn)業(yè)面前的一道“必答題”。

　　保險(xiǎn)業(yè)主要矛盾變化 行業(yè)加速回歸保障

　　“進(jìn)入新時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)的主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為不平衡不充分的保險(xiǎn)供給與人民群眾日益迸發(fā)、不斷升級(jí)的保險(xiǎn)需求之間的矛盾�！�22日，在“金麒麟暨2017保險(xiǎn)高峰論壇”上，保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示，深刻把握我國社會(huì)主要矛盾變化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響以及在保險(xiǎn)業(yè)的體現(xiàn)，是做好保險(xiǎn)工作的一條重要邏輯主線。

　　黃洪指出，無論是區(qū)域結(jié)構(gòu)還是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，保險(xiǎn)供給不平衡不充分的問題仍然十分突出。在養(yǎng)老、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、巨災(zāi)、責(zé)任保險(xiǎn)等領(lǐng)域，仍然存在巨大的保障缺口，比如，我國的保險(xiǎn)賠付占災(zāi)害損失比重遠(yuǎn)低于國際上30%的平均水平，我國壽險(xiǎn)保單持有人只占總?cè)丝诘?span lang="EN-US">8%，人均持有保單僅有0.13張。

　　“要按照十九大強(qiáng)調(diào)的以人民為中心的理念，把人民群眾需不需要、滿不滿意、獲不獲益、喜不喜歡作為檢驗(yàn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展成果的根本標(biāo)準(zhǔn)，而不是把資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)影響、發(fā)展速度，甚至是資本的態(tài)度異化為檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。”黃洪說。

　　“十九大報(bào)告雖然沒有具體提及‘商業(yè)保險(xiǎn)’，但報(bào)告通篇均蘊(yùn)含著商業(yè)保險(xiǎn)的巨大發(fā)展機(jī)遇。”在人保財(cái)險(xiǎn)黨委副書記、監(jiān)事會(huì)主席王和看來，保險(xiǎn)業(yè)要承擔(dān)責(zé)任、完成使命，必須關(guān)注“八個(gè)融入”，包括融入科技興國戰(zhàn)略、融入完善社會(huì)保障體系、融入治理體系現(xiàn)代化、融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、融入精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略等等。

　　他表示，面向未來，保險(xiǎn)行業(yè)要深刻領(lǐng)會(huì)十九大報(bào)告“保障和改善民生”的總體要求與任務(wù)，特別要關(guān)注老齡化背景下的社會(huì)保障體系建設(shè)問題，一方面要呼吁有關(guān)部門，進(jìn)一步加大養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)的稅優(yōu)政策力度，利用商業(yè)保險(xiǎn)解決“統(tǒng)賬分離”問題；另一方面要完善并統(tǒng)一行業(yè)參與社會(huì)保障體系，如大病保險(xiǎn)、基本醫(yī)保經(jīng)辦和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的規(guī)則和平臺(tái)，確保服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、水平與連續(xù)性。此外，針對(duì)養(yǎng)老資源短缺問題，可探索“入住期權(quán)”模式。

　　中再集團(tuán)黨委副書記、監(jiān)事長(zhǎng)張泓則認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)必須加速轉(zhuǎn)型，以滿足日益增長(zhǎng)的人民群眾多元化和個(gè)性化的需要。這要求財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司從結(jié)構(gòu)上要從車險(xiǎn)為主轉(zhuǎn)向責(zé)任、健康、養(yǎng)老等均衡發(fā)展；從理財(cái)型占多的規(guī)模型發(fā)展模式，向保障型為主的模式轉(zhuǎn)變；由銷售產(chǎn)品轉(zhuǎn)向提供服務(wù)；從財(cái)務(wù)補(bǔ)償轉(zhuǎn)向提供綜合解決方案。

　　金融科技崛起 推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)改善與監(jiān)管創(chuàng)新

　　在我國保險(xiǎn)業(yè)加速“回歸保障”的同時(shí)，一股金融科技浪潮奔涌而來，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新科技的應(yīng)用，加速了保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的創(chuàng)新，催生著保險(xiǎn)業(yè)的新變革。新技術(shù)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，在此形勢(shì)下，險(xiǎn)企應(yīng)如何發(fā)揮新技術(shù)在保險(xiǎn)創(chuàng)新中的正向作用？監(jiān)管又將如何面對(duì)新技術(shù)帶來的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)異化？

　　王和指出，十九大提出了“形成新動(dòng)能”的要求，保險(xiǎn)業(yè)的“新動(dòng)能公式”是基于新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的模式創(chuàng)新。新技術(shù)應(yīng)用就是要利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、生命科學(xué)、遙感技術(shù)和區(qū)塊鏈等，解決好集合與分散、預(yù)測(cè)與專業(yè)、信用與風(fēng)險(xiǎn)等問題。

　　陽光保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行董事、副總裁寧首波表示，產(chǎn)品同質(zhì)化一直是行業(yè)存在的普遍問題。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的時(shí)代，簡(jiǎn)單保險(xiǎn)產(chǎn)品的場(chǎng)景化、碎片化趨勢(shì)已經(jīng)出現(xiàn)。未來，隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展完善，復(fù)雜壽險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)性化、靈活化定制組合也可能成為現(xiàn)實(shí)。而在客戶方面，下一步，壽險(xiǎn)公司需要以新技術(shù)手段為突破，利用大數(shù)據(jù)挖掘、客戶生態(tài)圈經(jīng)營等多種方式，不斷發(fā)掘不同客戶群體的差異化需求，提升客戶轉(zhuǎn)化效率和服務(wù)精準(zhǔn)程度，以提高客戶黏性和忠誠度。

　　中再集團(tuán)黨委副書記、監(jiān)事長(zhǎng)張泓也指出，隨著新技術(shù)與行業(yè)的融合，再保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)不再是簡(jiǎn)單的承保能力和價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)，更重要的是從單一主體的競(jìng)爭(zhēng)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)生態(tài)的競(jìng)爭(zhēng)，增強(qiáng)客戶的黏度是競(jìng)爭(zhēng)占據(jù)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。再保險(xiǎn)公司應(yīng)利用新技術(shù)整合產(chǎn)業(yè)鏈中的各種優(yōu)勢(shì)資源，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)形態(tài)，增強(qiáng)客戶的依賴性。

　　快速發(fā)展的新技術(shù)也為保險(xiǎn)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示，要大力加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管科技建設(shè)，以更加積極主動(dòng)的姿態(tài)，應(yīng)對(duì)和把握新技術(shù)給金融保險(xiǎn)業(yè)帶來的新變化。業(yè)態(tài)日漸復(fù)雜的情況下，監(jiān)管的強(qiáng)化成為必然，黃洪表示，保險(xiǎn)監(jiān)管要“長(zhǎng)牙齒”，不能只說不做，要敢于作出不同于市場(chǎng)的獨(dú)立判斷，而不是被市場(chǎng)的意志所左右�！耙�敢于質(zhì)疑，能夠說‘不’，拒絕監(jiān)管上的‘父愛主義’，提高依法監(jiān)管的能力�！�