央廣網(wǎng)北京4月14日消息（記者王明月）近日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱宣布了進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放的具體措施和時(shí)間表。其中多條涉及銀行業(yè)開放，包括取消銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍等。

　　金融開放40年，外資銀行未能成功實(shí)現(xiàn)本土化

　　自1979年首家外資銀行在中國(guó)設(shè)立代表處，中國(guó)金融對(duì)外開放便拉開了序幕。2001年中國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織，中國(guó)金融對(duì)外開放的進(jìn)程大為加快。根據(jù)WTO的協(xié)議，2006年以后中國(guó)將取消所有對(duì)外資銀行的設(shè)立形式與對(duì)所有制的限制，外資銀行可以在中國(guó)本土開展人民幣存貸款業(yè)務(wù)，這標(biāo)志著外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)。

　　然而，上世紀(jì)90年代以來(lái)，我國(guó)外資銀行資產(chǎn)占比一直在2%左右徘徊，外資金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)的市場(chǎng)份額總體較低。近年來(lái)不升反降，2016年已降至不足1.5%。

　　值得注意的是，在2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)后，外資銀行的參股進(jìn)程明顯放緩，部分已積累一定回報(bào)的參股外資，為回籠資金、提高資本充足率，收縮海外業(yè)務(wù)。如西班牙對(duì)外銀行(BBVA)轉(zhuǎn)讓了所持中信銀行股份；花旗銀行向中國(guó)人壽出售了所持廣發(fā)銀行20%的股份等。

　　有分析指出，外資銀行經(jīng)營(yíng)存在本土化障礙，一方面，外資銀行不如本土銀行更加熟悉中國(guó)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作與需求，再加上其市場(chǎng)主要面向高端客戶，開戶門檻較高；另一方面，受本土政策、相關(guān)法律與金融環(huán)境的限制，各外資銀行人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展速度遲緩。

　　中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼也表示，外資銀行在我國(guó)的發(fā)展一直不溫不火，這幾年甚至出現(xiàn)逐年下降趨勢(shì)，有其自身的原因，也有制度安排的問題。因此，擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開放對(duì)于豐富我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)，提升市場(chǎng)活力等方面十分必要。

　　在五家大型銀行中，只有交通銀行與香港上海匯豐銀行的合作最為持久。目前，匯豐銀行對(duì)交通銀行持有18.7%的H股股份；中國(guó)銀行的外資股東為三菱東京日聯(lián)銀行，但其僅持有0.18%的H股股份。相比之下，在各地城商行中，外資銀行持股的現(xiàn)象較為普遍。

　　在2017年11月10日國(guó)新辦的吹風(fēng)會(huì)上，財(cái)政部副部長(zhǎng)朱光耀便透露，將取消對(duì)中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過(guò)20%、合計(jì)持股不超過(guò)25%的持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則。

　　此次，易綱再次進(jìn)行了重申并給出了時(shí)間表，在未來(lái)幾個(gè)月內(nèi)，取消銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，內(nèi)外資一視同仁，允許外國(guó)銀行在我國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立分行和子行；在今年年底以前，大幅度擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍等。

　　突破持股限制，中小銀行面臨業(yè)務(wù)調(diào)整與兼并可能

　　然而，外資銀行的進(jìn)入，也將不可避免地出現(xiàn)與國(guó)有商業(yè)銀行爭(zhēng)搶高級(jí)人才、優(yōu)質(zhì)客戶、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)份額和社會(huì)儲(chǔ)蓄存款等現(xiàn)象。

　　早在2014年，時(shí)任央行副行長(zhǎng)的易綱曾分析稱，“少數(shù)案例表明，大量外資銀行收購(gòu)合并本土銀行，整個(gè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力不但沒有提高，反而使外資銀行獲得高額壟斷利潤(rùn)。這可能是中國(guó)對(duì)外資入股國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有股份上限控制措施的原因�！�

　　“中資銀行對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、國(guó)家宏觀政策和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特征等的理解更深入，在國(guó)內(nèi)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局較為全面等，這些都是外資銀行短期內(nèi)難以具備的。”董希淼指出。

　　評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)東方金誠(chéng)首席分析師徐承遠(yuǎn)也表示，從此前出臺(tái)的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》來(lái)看，監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行股東的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)提高，且管理要求更加嚴(yán)格，外資入股商業(yè)銀行仍需受到監(jiān)管部門的嚴(yán)格審批，控股商業(yè)銀行難度不小。

　　“大型銀行體量龐大，外資銀行很難對(duì)其形成威脅，但是中小銀行的控股權(quán)往往較為容易就能取得，所以更可能在我國(guó)銀行業(yè)擴(kuò)大雙向開放后成為外資的收購(gòu)目標(biāo)�！倍�希淼稱，對(duì)于大型銀行來(lái)說(shuō)，更多地可能是業(yè)務(wù)層面競(jìng)爭(zhēng)加劇，外資對(duì)我國(guó)銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的影響不斷提升，從而在市場(chǎng)上對(duì)大型銀行形成挑戰(zhàn)；對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，除了要面臨業(yè)務(wù)上的調(diào)整外，可能還要面臨著來(lái)自外資的收購(gòu)與兼并。

　　光大證券研報(bào)也認(rèn)為，外資持股比例放開后，外資銀行可以繞過(guò)自身業(yè)務(wù)受到的限制，通過(guò)并購(gòu)中資銀行，加快進(jìn)入和布局中國(guó)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)真正的“外資控股+本土化經(jīng)營(yíng)”的商業(yè)模式。屆時(shí)，一些中小規(guī)模的地方性銀行可能將受到外資的青睞。

　　長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，光大證券研報(bào)認(rèn)為，通過(guò)中外“聯(lián)姻”，我國(guó)銀行業(yè)能更有效地吸收外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，比如在風(fēng)險(xiǎn)控制、個(gè)人消費(fèi)貸款和中小企業(yè)貸款方面。

　　董希淼也認(rèn)為，外資銀行通過(guò)持股比例的提高有利于我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步改善和優(yōu)化公司治理。因此，面對(duì)外資的進(jìn)入時(shí)，不應(yīng)只看到競(jìng)爭(zhēng)，也要看到合作，發(fā)揮各自長(zhǎng)處，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和互利共贏。此外，在開放的同時(shí)，要重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)，使得金融監(jiān)管能力與開放程度相匹配。