央廣網(wǎng)北京11月30日消息（記者 馬文靜）中國(guó)有著“世界工廠”之稱。750多萬家制造企業(yè)中，多數(shù)是民營(yíng)企業(yè)，依賴勞動(dòng)力、土地及環(huán)境成本的粗放式經(jīng)營(yíng)難以持續(xù)。向智能制造轉(zhuǎn)型，成為民營(yíng)制造企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑。

　　然而，智能制造產(chǎn)業(yè)門檻高、投入大，如何解決民營(yíng)制造企業(yè)向智能制造轉(zhuǎn)型中的資金問題，對(duì)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)而言，都是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。

　　民企轉(zhuǎn)型智能制造存三難題 解決融資痛點(diǎn)是關(guān)鍵

　　在中國(guó)“軸承之鄉(xiāng)”浙江新昌，聚集了約600多家軸承制造企業(yè)，其中，90%以上為中小微企業(yè)。規(guī)模小、技術(shù)和資金實(shí)力比較薄弱，對(duì)于新技術(shù)認(rèn)知不足，成為擋在這些企業(yè)向智能制造升級(jí)路上的“攔路虎”。

　　“軸承企業(yè)大多數(shù)是中小企業(yè)，他們也知道現(xiàn)在智能制造是大方向。但是，他們對(duì)這些新的技術(shù)行不行、改造以后能不能有效果、錢投下去值不值得，心里是沒底的。”從事軸承技改服務(wù)的浙江陀曼集團(tuán)董事長(zhǎng)余朝杰表示，在智能改造之前，中小企業(yè)對(duì)諸多不確定性存在顧慮。

　　“同樣的，我們也有顧慮�！庇喑�杰坦言，智能改造項(xiàng)目實(shí)施不像一手交錢一手交貨的商品銷售，要等到項(xiàng)目交付后才能結(jié)清款項(xiàng)�！按蠖鄶�(shù)中小企業(yè)的資金實(shí)力一般，怎樣才能保證他們能如約付款，避免催收扯皮？這是我們擔(dān)心的問題�！�

　　顯然，資金問題成為智能制造改革供需雙方都亟待解決的問題。浙商銀行副行長(zhǎng)吳建偉昨日在銀行保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，在調(diào)研中，該行發(fā)現(xiàn)企業(yè)實(shí)施智能制造過程中有三大難題：一是實(shí)施智能改造的一次性投入較大，企業(yè)既擔(dān)心投入風(fēng)險(xiǎn)，又怕喪失市場(chǎng)機(jī)會(huì)；二是智能制造需要持續(xù)的定制和升級(jí)，而供需雙方缺乏深度合作的信任基礎(chǔ)，因?yàn)槌掷m(xù)的定制和升級(jí)需要信任；三是不同企業(yè)有不同的金融需求，但是在行業(yè)內(nèi)沒有與之匹配的多樣化的金融服務(wù)方案。

　　融資、融物、融服務(wù) 多箭齊發(fā)促智能制造融資

　　針對(duì)傳統(tǒng)制造企業(yè)向智能制造轉(zhuǎn)型中面臨的供需信任僵局，銀行成了“破局人”。吳建偉介紹，浙商銀行創(chuàng)設(shè)了履約見證服務(wù)，同時(shí)為陀曼智造按合同履約、中小企業(yè)按期付款提供見證。各方約定：任何一方違約，銀行都將先墊付違約金賠付給守約方，并向違約方追償；若違約方最終仍未償還銀行墊付的違約金，銀行可將商業(yè)失信錄入征信記錄，增強(qiáng)雙方約束，實(shí)現(xiàn)撮合交易。

　　“截至目前，陀曼智造通過履約見證模式，已幫助110多家下游軸承制造企業(yè)完成了一萬臺(tái)設(shè)備的智能改造。改造后企業(yè)平均能節(jié)省50%的人工成本、提升20%的產(chǎn)量�！庇喑�杰說。

　　信任問題解決了，但中小企業(yè)融資時(shí)，仍面臨缺乏固定資產(chǎn)做抵押貸款的窘境。據(jù)悉，浙商銀行為陀曼集團(tuán)審批了3000萬元的下游企業(yè)供應(yīng)鏈專項(xiàng)授信額度。當(dāng)下游客戶有購(gòu)買設(shè)備和服務(wù)的需求時(shí)，只要陀曼集團(tuán)認(rèn)可，即可在支付一定首付款后拿到設(shè)備，其余款項(xiàng)分期還款，從而使中小企業(yè)在沒有擔(dān)保抵押的情況下，可以提前轉(zhuǎn)型智能制造，實(shí)現(xiàn)效益升級(jí)。

　　此外，吳建偉介紹，浙商銀行還通過應(yīng)收款鏈平臺(tái)為采購(gòu)商補(bǔ)齊資金缺口，減輕設(shè)備商回款壓力；借助旗下浙銀金融租賃公司幫助智能制造企業(yè)“融物”，浙銀租賃采購(gòu)設(shè)備后租賃給智能制造服務(wù)商，服務(wù)商只需用下游客戶每月回款按時(shí)支付租金即可，設(shè)備投入壓力得到緩解。

　　截至今年9月末，浙商銀行運(yùn)用智能制造綜合金融服務(wù)方案，服務(wù)了高端裝備制造、工業(yè)軟件、系統(tǒng)集成商等智能制造企業(yè)近1200家，幫助2000多家制造企業(yè)完成設(shè)備更新、生產(chǎn)線改造和數(shù)字化工廠的建設(shè)，其中近80%是民營(yíng)企業(yè)。

　　投入大、不確定性強(qiáng) 智能制造融資如何管控風(fēng)險(xiǎn)？

　　智能制造作為傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型的新方向，尚處在起步階段，前期投入大、成本高的情況下，許多企業(yè)在初始期僅能維持微利。銀行服務(wù)智能制造，如何有效管控風(fēng)險(xiǎn)？

　　浙商銀行公司銀行部總經(jīng)理顏懷彬表示，在實(shí)踐中，浙商銀行發(fā)現(xiàn)管控智能制造行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從五方面入手。首先要看清企業(yè)向智能化升級(jí)的大趨勢(shì)；第二要精選企業(yè)，盡量選擇有資金實(shí)力、有前瞻性、有市場(chǎng)的企業(yè)；第三要利用智能制造與傳統(tǒng)制造的差異性�！爸悄苤圃焓褂玫亩际侵悄茉O(shè)備，這些設(shè)備都是可以遠(yuǎn)程控制的。如果出現(xiàn)還款困難，可以要求企業(yè)的設(shè)備進(jìn)行停機(jī)，設(shè)備可以收回來處置緩釋風(fēng)險(xiǎn)。”

　　第四種方式是大數(shù)據(jù)�！艾F(xiàn)在企業(yè)關(guān)鍵的生產(chǎn)環(huán)節(jié)都有信息化、數(shù)據(jù)化、智能化來支撐，通過這些銀行能夠了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，包括開工率、產(chǎn)銷率、生產(chǎn)效率等等�！鳖亼驯虮硎�，真實(shí)的數(shù)據(jù)比財(cái)務(wù)報(bào)表更可靠，可以為風(fēng)控提供較好支撐，公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)也可為授信提供參考。

　　第五種方式則是在企業(yè)間的交易和合作中共同控制風(fēng)險(xiǎn)。由于企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈中，有上游企業(yè)和下游企業(yè)。浙商銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)，將風(fēng)控嵌入整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流程，上下游企業(yè)相互依托，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)吳建偉介紹，通過在風(fēng)險(xiǎn)管理中融入遠(yuǎn)程數(shù)控等智能技術(shù)，浙商銀行智能制造融資業(yè)務(wù)不良率僅為0.82%。