央廣網北京6月3日消息（記者梁爽）受疫情影響，中小微企業(yè)融資難問題突出。近期，多部門頻頻發(fā)文加大對中小微企業(yè)的幫扶力度，緩解中小微企業(yè)缺乏抵押擔保的痛點，提高中小微企業(yè)信用貸款比重。與此同時，第三方征信機構利用大數據優(yōu)勢賦能銀行等傳統(tǒng)金融機構，讓金融活水流向中小微企業(yè)，為中小微企業(yè)“解渴”。

　　記者從央行首批企業(yè)征信備案機構元素征信了解到，截至今年5月，元素征信已經累計協助銀行向幾十萬家小微企業(yè)貸款，協助銀行放款金額超過百億元。

　　中小微企業(yè)作為我國最大的企業(yè)群體，中小企業(yè)穩(wěn)則就業(yè)穩(wěn)、經濟穩(wěn)。第四次全國經濟普查的數據顯示，截至2018年末，我國中小企業(yè)法人單位1807萬家，占全部規(guī)模企業(yè)法人單位的99.8%。6月1日，央行等五部門聯合發(fā)布《關于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》，促進銀行加大對小微企業(yè)信用貸款投放，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押擔保的信用貸款支持。

　　政策暖風頻吹，為何融資仍是難題？長期以來，中小微企業(yè)貸款難在沒有抵押物、沒有擔保、沒有信用風險分擔機制，而銀行需要擔保、需要抵押物來控制風險。這對矛盾成為橫亙在銀企之間最大的障礙。

　　政策紅利落地中小微企業(yè)，暢通金融活水成為關鍵。目前利用第三方征信機構大數據技術多維采集數據，銀行以此為參考對中小微企業(yè)進行判斷，已成為一種利用科技解決中小微融資難問題的有效探索之一。

　　“銀行對中小微企業(yè)盡調成本高，周期長，而且銀行審批復雜，即使可以放貸，中小微企業(yè)真正需要周轉資金的時間點可能已經錯過了�！�元素征信首席風控官戴軼在接受記者采訪時表示，銀行有自身經營成本，對小微企業(yè)盡調必然積極性不高。而第三方征信機構可以利用大數據解決銀企信息不對稱問題，幫助銀行多維度判斷小微企業(yè)信用狀況，發(fā)放免抵押、免擔保的信用貸款，幫助小微企業(yè)跨越首次貸款門檻。

　　大數據為中小微企業(yè)融資跑出“加速度”。戴軼介紹，大數據征信就是利用數據分析和模型進行風險評估，依據評估分數，預測中小微企業(yè)的經營情況以及欺詐風險�！拔覀兙褪�通過大數據幫助銀行了解這些中小微企業(yè)，讓放貸更加順暢。”

　　具體來看，銀行等金融機構比較關注反欺詐，因為中小微企業(yè)本身成本沒有那么高，它可能注冊一個公司，然后用這個公司去騙貸。那么通過數據就可以從空殼指數、虛假交易和財報造假3個風險維度，衡量企業(yè)的欺詐風險。

　　另外，還可以利用大數據給中小微企業(yè)畫像，從營運能力、盈利能力、財務壓力、成長潛力和市場地位5個維度，深度分析企業(yè)的經營能力。最后，進行綜合評價�！斑@是一個多維度、立體化的企業(yè)綜合評價產品�！贝鬏W說。

　　“從兩年前我們就開始做中小微企業(yè)的一些風控產品，也服務了很多銀行�！贝鬏W告訴記者，這是元素征信針對傳統(tǒng)金融機構小微金融服務推出的解決方案，此方案在元素具有自主知識產權的SaaS智能風控系統(tǒng)元素靈吉的基礎上，利用技術建模、人工智能等核心技術針對小微企業(yè)分布廣、信用信息散、信息少的特點進行升級。以企業(yè)為主體，通過征信報告、工商圖譜、智能圖譜和貸后監(jiān)控四維組合共同加持，對于企業(yè)內外部復雜的股權、投資、工商等關系進行層層透視，覆蓋貸前、貸中、貸后不同特點時期，以支持傳統(tǒng)金融機構最大限度甄別潛在風險。

　　據悉，元素征信的數據庫包含2.3億各類商業(yè)主體。戴軼介紹稱，作為央行首批企業(yè)征信備案機構，元素征信數據主要來自工商、司法、工程、環(huán)保等相關部門和上下游企業(yè)，保證了數據的全面性、準確性。

　　隨著疫情防控常態(tài)化，要全力幫助中小微企業(yè)紓困解難。戴軼告訴記者，目前正在給產品升級，希望繼續(xù)下探，把個體戶納入進來，盡量做到精準和高覆蓋。另外，旅游餐飲等行業(yè)由于受疫情影響比較大，目前正在做一些定制化的模型，可以更精準的評估這些企業(yè)，為精準幫扶提供數據支持。