央廣網(wǎng)北京3月21日消息（記者張茜）21日，第207場銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在北京召開，浙江銀保監(jiān)局黨委書記包祖明以“穩(wěn)定預(yù)期 增強(qiáng)信心 全面提升金融供給質(zhì)效”為主題，介紹了浙江銀保監(jiān)局引領(lǐng)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)等情況，一同參與本次發(fā)布的還有工商銀行浙江省分行黨委委員、副行長張松財(cái)，中國出口信用保險(xiǎn)公司浙江分公司黨委書記、總經(jīng)理胡擁軍。

　　浙江是民營經(jīng)濟(jì)大省，民營企業(yè)一直是浙江金融服務(wù)的核心領(lǐng)域。多年來，以民營企業(yè)為主體的小微企業(yè)貸款總量、戶數(shù)持續(xù)位居全國前列，特色產(chǎn)品和特色服務(wù)不斷涌現(xiàn)。在當(dāng)前新形勢下，民營企業(yè)發(fā)展面臨許多新情況新問題。加強(qiáng)對民營企業(yè)的信貸支持，穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期，提升金融服務(wù)質(zhì)效，浙江銀保監(jiān)局堅(jiān)持問題導(dǎo)向、需求導(dǎo)向，深入開展服務(wù)企業(yè)、服務(wù)群眾、服務(wù)基層工作，有針對性打出監(jiān)管“組合拳”，努力解決民營企業(yè)、小微企業(yè)實(shí)際困難，積極探索可復(fù)制易推廣的成功案例和有效做法。

　　推進(jìn)聯(lián)合會(huì)商幫扶機(jī)制 穩(wěn)定大型企業(yè)融資預(yù)期

　　大型企業(yè)是浙江經(jīng)濟(jì)的重要支柱，穩(wěn)住了這批企業(yè)，浙江經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展就有了保障。但銀行機(jī)構(gòu)對大型企業(yè)的服務(wù)還存在短板，特別是銀行同業(yè)之間缺乏信息共享和溝通協(xié)作，對企業(yè)的經(jīng)營、融資全貌和風(fēng)險(xiǎn)狀況看不清、看不透。

　　因此，解決信息不對稱和“單兵作戰(zhàn)”問題十分迫切。經(jīng)過深入調(diào)研分析，浙江銀保監(jiān)局吸收融合聯(lián)合授信和債委會(huì)工作機(jī)制的優(yōu)點(diǎn)，建立了聯(lián)合會(huì)商幫扶機(jī)制，凝聚行業(yè)合力，為企業(yè)打造更貼身更緊湊的融資方案。首先，加強(qiáng)信息共享和集體會(huì)商會(huì)診，科學(xué)識(shí)別企業(yè)狀況。銀行機(jī)構(gòu)共享企業(yè)經(jīng)營信息、融資數(shù)據(jù)并進(jìn)行交叉驗(yàn)證，提升銀企、銀銀之間的信息透明度。目前已全面排查全省融資10億元以上企業(yè)情況，梳理建立了510家大型企業(yè)清單，涉及貸款11400億元，對每家企業(yè)情況進(jìn)行了深入分析。后續(xù)將根據(jù)民營企業(yè)發(fā)展情況，梳理對接制造業(yè)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、發(fā)債企業(yè)、股權(quán)質(zhì)押企業(yè)等清單。

　　其次，分類施策，精準(zhǔn)對接。按照“扶強(qiáng)”“幫困”“出清”的工作思路，對清單內(nèi)的優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)，穩(wěn)定存量融資，保障合理需求，在信貸資源配置、續(xù)貸、發(fā)債等方面給予優(yōu)先支持。對暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，共同研究解困措施，集體決議、一致行動(dòng)，防止單方面抽貸、壓貸行為，避免競相收貸引發(fā)“踩踏”風(fēng)險(xiǎn)。對沒有發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”，堅(jiān)決予以出清。

　　第三，發(fā)揮銀行的專業(yè)優(yōu)勢，幫助企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提前做好資金周轉(zhuǎn)安排，減少過度融資、盲目投資等高風(fēng)險(xiǎn)行為。同時(shí)，探索發(fā)揮好保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作用，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金幫助民營企業(yè)紓解股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，提供長期資金支持。聯(lián)合會(huì)商幫扶機(jī)制啟動(dòng)以來，對穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期起到了重要作用，通過“一企一策”措施，幫助多家暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)渡過了難關(guān)，實(shí)踐效果非常明顯。

　　深化中期流動(dòng)資金貸款服務(wù) 科學(xué)匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期

　　從企業(yè)經(jīng)營角度看，合理的融資期限安排與融資額度同樣重要。由于多方面原因，目前銀行發(fā)放的中小企業(yè)貸款，以短期流動(dòng)資金貸款為主，不能完全匹配制造業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和回款周期，短貸長用和頻繁轉(zhuǎn)貸的現(xiàn)象比較普遍，既不利于穩(wěn)定企業(yè)長期投資信心，也容易出現(xiàn)資金鏈緊張甚至流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　為解決期限錯(cuò)配帶來的融資“痛點(diǎn)”，浙江銀保監(jiān)局引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)，回歸流動(dòng)資金貸款本源，提高中期流動(dòng)資金貸款的比例和覆蓋面，在做好傳統(tǒng)中期流動(dòng)資金貸款的基礎(chǔ)上，積極總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，探索推進(jìn)中期貸款內(nèi)嵌年審制、中期授信內(nèi)嵌預(yù)審制、循環(huán)式等3類服務(wù)模式（簡稱“兩內(nèi)嵌一循環(huán)”中期流動(dòng)資金貸款服務(wù)模式）。通過內(nèi)嵌年審制、預(yù)審制，銀行機(jī)構(gòu)每年對貸款情況進(jìn)行審查，符合條件的企業(yè)，可持續(xù)使用貸款資金，貸款實(shí)際使用期限最長可達(dá)3年。循環(huán)貸款模式下，企業(yè)可以在3年內(nèi)多次提取、隨借隨還、循環(huán)使用貸款額度，既能及時(shí)匹配資金需求，又能提高資金使用效率。

　　浙江銀保監(jiān)局要求銀行機(jī)構(gòu)建立健全配套機(jī)制，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)員工行為管理，確保中期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)依法合規(guī)、有章可循。同時(shí)，明確適用對象，建立客戶“白名單”管理制度，提升授信準(zhǔn)入、審批決策、貸后管理等精細(xì)化管理水平。既滿足企業(yè)中長期資金需求，也不放松風(fēng)險(xiǎn)管控，防止將中期流動(dòng)資金貸款服務(wù)異化為掩蓋風(fēng)險(xiǎn)和資金套利的工具。

　　細(xì)分小微金融服務(wù) 提升小微企業(yè)獲得感

　　小微企業(yè)金融服務(wù)一直以來都是浙江的品牌和優(yōu)勢，截至2018年末，浙江銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)貸款余額3.45萬億元、同比增加3038億元，貸款戶數(shù)344.51萬戶。但這些成績與總書記對浙江“勇立潮頭”的要求相比還有差距，與企業(yè)不斷增長的金融需求相比還有差距。因此，對浙江而言，金融供給側(cè)改革最重要內(nèi)容就是服務(wù)好小微企業(yè)。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，既要增量擴(kuò)面，落實(shí)“兩增兩控”要求，提高小微企業(yè)貸款整體水平，更要精準(zhǔn)細(xì)分、換位思考，以市場需求為導(dǎo)向，有針對性滿足企業(yè)的不同訴求，切實(shí)提高小微企業(yè)的金融“獲得感”。

　　首先，建立融資監(jiān)測機(jī)制。改善金融供給，首先要真正了解市場需求。浙江銀保監(jiān)局在臺(tái)州全國小微金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)先行試點(diǎn)，建立小微企業(yè)融資監(jiān)測機(jī)制，條件成熟后推廣到全省。通過動(dòng)態(tài)監(jiān)測，及時(shí)掌握每戶小微企業(yè)的融資獲得感，包括企業(yè)的融資成本、融資結(jié)構(gòu)、金融服務(wù)主要訴求、哪些企業(yè)反映融資難融資貴等等，并根據(jù)監(jiān)測結(jié)果，深入剖析企業(yè)融資困難的原因，研究解決辦法。

　　其次，開展差異化細(xì)分金融服務(wù)。精準(zhǔn)服務(wù)的前提是細(xì)分需求。浙江銀保監(jiān)局把小微企業(yè)細(xì)分為小微園區(qū)型、供應(yīng)鏈型、科創(chuàng)型、吸納就業(yè)型等4種主要類型，分別制定差異化、個(gè)性化、定制化金融服務(wù)方案。比如，對小微園區(qū)內(nèi)企業(yè)，加強(qiáng)與園區(qū)運(yùn)營方合作，共同對企業(yè)建檔分類、動(dòng)態(tài)監(jiān)測，重點(diǎn)支持園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、入園企業(yè)購買廠房、機(jī)器設(shè)備等資金需求。目前浙江轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)共向404個(gè)小微園區(qū)及入園小微企業(yè)提供融資服務(wù)，約占全轄小微園區(qū)的75%。對供應(yīng)鏈小微企業(yè)，依托核心企業(yè)，整合信息流、物流、資金流，提供訂單融資、預(yù)付融資和存貨融資。同時(shí)，按照融資規(guī)模對小微企業(yè)進(jìn)行細(xì)分，如50萬元以下、50-100萬元、100-500萬元，500-1000萬元等，引導(dǎo)各類銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)市場定位，實(shí)施精準(zhǔn)分層服務(wù)。

　　第三，降低企業(yè)融資成本。有序、良性的市場競爭是降低融資成本的重要途徑。去年以來，浙江轄內(nèi)大型銀行利用低成本優(yōu)勢，用好內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等優(yōu)惠政策，主動(dòng)降低小微企業(yè)貸款利率，去年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率4.98%，較一季度下降0.9個(gè)百分點(diǎn)�？傮w上看，浙江小微企業(yè)融資成本仍有下降空間。浙江銀保監(jiān)局將充分發(fā)揮大型銀行“頭雁效應(yīng)”“鯰魚效應(yīng)”，通過市場競爭機(jī)制，促進(jìn)中小銀行機(jī)構(gòu)適度下調(diào)小微企業(yè)貸款利率。同時(shí)，通過減少抵押擔(dān)保、提高審批效率、完善續(xù)貸服務(wù)、網(wǎng)上辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記等方式，降低企業(yè)綜合融資成本，多渠道解決小微企業(yè)融資貴問題。

　　第四，運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升服務(wù)能力，加大信用貸款供給。銀行過度依賴抵押擔(dān)保，不敢放信用貸款，是小微企業(yè)金融服務(wù)的突出短板，其根源是在信息不對稱環(huán)境下，銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足。浙江是全國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的“排頭兵”，率先成立了大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局，歸集了70多家政府部門數(shù)據(jù)。目前，浙江銀保監(jiān)局正在建設(shè)金融綜合服務(wù)平臺(tái)，已經(jīng)和工商、法院、稅務(wù)、公安、環(huán)保等23個(gè)省級部門建立了數(shù)據(jù)共享對接，歸集字段4300余個(gè)，推動(dòng)相關(guān)數(shù)據(jù)向金融機(jī)構(gòu)開放，解決銀企信息不對稱問題。在此基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，提升對小微企業(yè)的風(fēng)控水平和服務(wù)能力，逐步提高小微企業(yè)信用貸款比重。

　　同時(shí)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)對小微企業(yè)的服務(wù)功能。2018年，浙江轄內(nèi)小額貸款保證保險(xiǎn)累計(jì)幫助9300余家次小微企業(yè)獲得貸款約22.4億元，關(guān)稅保證保險(xiǎn)助力企業(yè)進(jìn)口貨物通關(guān)，為進(jìn)口企業(yè)釋放關(guān)稅保證金超過4.5億元，出口信用保險(xiǎn)為1.2萬余家次企業(yè)提供了700余億美元的外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　堅(jiān)持市場化、法治化、專業(yè)化原則

　　浙江銀保監(jiān)局在引領(lǐng)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)過程中，始終堅(jiān)持市場化、法治化、專業(yè)化的原則，把握好監(jiān)管引領(lǐng)與市場機(jī)制的契合點(diǎn)，平衡好防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，確保各項(xiàng)工作依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　首先，堅(jiān)持市場化原則。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營發(fā)展具有自身規(guī)律。浙江銀保監(jiān)局始終尊重市場、遵循規(guī)律，從市場實(shí)際需求出發(fā)，注重發(fā)揮市場機(jī)制作用。不簡單地給銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下指標(biāo)、定計(jì)劃，而是通過完善制度設(shè)計(jì)、優(yōu)化外部環(huán)境、出臺(tái)保障措施等方式，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高服務(wù)能力，增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持力度。以聯(lián)合會(huì)商幫扶機(jī)制為例，在這個(gè)機(jī)制下，對企業(yè)如何分類，是采取支持還是退出措施，完全由各債權(quán)銀行自主協(xié)商決定，監(jiān)管部門只是搭建信息共享和同業(yè)溝通的平臺(tái)。比如，引導(dǎo)銀行落實(shí)盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，不簡單機(jī)械問責(zé)客戶經(jīng)理個(gè)人，通過完善內(nèi)部制度安排，激發(fā)信貸人員服務(wù)小微企業(yè)的積極性。

　　其次，堅(jiān)持法治化原則。一方面，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)既要有創(chuàng)新思維、有效滿足民營企業(yè)的合理金融服務(wù)需求，也要依法合規(guī)、嚴(yán)格遵守現(xiàn)行法律法規(guī)以及各項(xiàng)內(nèi)控制度要求。對于推出的各項(xiàng)創(chuàng)新舉措，要求反復(fù)研究論證并強(qiáng)化法律審核把關(guān)。對違反法治化原則的行政命令，不盲從。另一方面，堅(jiān)持依法監(jiān)管。切實(shí)履行監(jiān)管職能，堅(jiān)決整治違規(guī)收費(fèi)、監(jiān)管套利等市場亂象，有效維護(hù)市場經(jīng)營秩序，防止劣幣驅(qū)逐良幣，為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)質(zhì)效創(chuàng)造良好外部環(huán)境。

　　最后，堅(jiān)持專業(yè)化原則。做好民營企業(yè)金融服務(wù)，提升專業(yè)化水平至關(guān)重要。一方面，充分發(fā)揮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢。如在幫扶困難企業(yè)過程中，對于一家企業(yè)能不能幫、要不要幫、怎么幫，堅(jiān)持用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)眼光進(jìn)行判斷，充分體現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)的要求，避免不加區(qū)別地盲目救助。另一方面，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)專業(yè)能力建設(shè)。如通過提升風(fēng)險(xiǎn)管控和定價(jià)能力，給更多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供信用貸款和優(yōu)惠利率；通過加強(qiáng)對新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)的研究能力，解決對科創(chuàng)型企業(yè)“不能貸”“不敢貸”的瓶頸。此外，浙江銀保監(jiān)局在政策制定過程中，注重學(xué)習(xí)總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)，廣泛聽取專家意見，不斷提高監(jiān)管引領(lǐng)的專業(yè)化水平。