央廣網(wǎng)北京9月11日消息（記者唐婧）據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《環(huán)球新財(cái)訊》報(bào)道，存款保險(xiǎn)就是國家給存款人的一份“安全承諾”，是國家通過立法設(shè)立的基礎(chǔ)性金融保障制度。記者日前從中國人民銀行了解到，截至6月末，我國存款保險(xiǎn)投保機(jī)構(gòu)已近3000家。最近正在進(jìn)行的2026年金融教育宣傳周期間，中國人民銀行還將存款保險(xiǎn)列為重點(diǎn)宣傳內(nèi)容，筑牢群眾存款安全防線。那么，存款保險(xiǎn)如何守護(hù)居民的“錢袋子”？

與普通商業(yè)保險(xiǎn)不同，存款保險(xiǎn)的保費(fèi)全部由投保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納，廣大儲(chǔ)戶無須承擔(dān)任何費(fèi)用，屬于普惠性、保障性的金融民生制度。目前，存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)全面覆蓋我國境內(nèi)各類吸儲(chǔ)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等。招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼介紹，存款保險(xiǎn)的核心規(guī)則是，同一存款人在同一家銀行的所有存款本金和利息合并計(jì)算，最高償付限額為人民幣50萬元，限額以內(nèi)全額償付，超出部分依法從銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償；如果發(fā)生條例規(guī)定的償付情形，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)完成賠付。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，需要明確可保障的存款范圍，給儲(chǔ)戶穩(wěn)定預(yù)期。他指出，存款保險(xiǎn)只保存款，不保理財(cái)、基金、保險(xiǎn)；同一個(gè)人在單家銀行存款本息合計(jì)50萬元以上的部分要走資產(chǎn)清算受償，不是剛性兌付。同時(shí)，要早識(shí)別、早處置銀行風(fēng)險(xiǎn)，盡量不讓風(fēng)險(xiǎn)拖大。

央行提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2026年6月末，我國存款保險(xiǎn)正式投保機(jī)構(gòu)達(dá)2912家。制度實(shí)施以來，存款保險(xiǎn)50萬元的償付限額始終能為99%以上的存款人提供全額保障，處于國際較高水平。存款保險(xiǎn)基金每年有穩(wěn)定的保費(fèi)收入，為依法保護(hù)存款人權(quán)益提供堅(jiān)實(shí)的資源保障。

董希淼說，存款保險(xiǎn)用明確的法律保障和及時(shí)償付承諾，讓居民知道存款有制度“兜底”，從而避免因謠言或恐慌引發(fā)集中取款，守護(hù)居民的“錢袋子”。他表示，存款保險(xiǎn)不是被動(dòng)兜底，而是通過市場化機(jī)制主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行與機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的差別費(fèi)率，促使銀行審慎經(jīng)營；通過監(jiān)測預(yù)警、現(xiàn)場核查和早期糾正，及早發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)收斂。在必要情況下，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可以依法參與問題銀行風(fēng)險(xiǎn)化解和市場化退出，既保障存款人權(quán)益，又維護(hù)金融市場紀(jì)律。

按照要求，所有合規(guī)投保機(jī)構(gòu)須在網(wǎng)點(diǎn)入口等顯著位置懸掛存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，公眾可通過中國人民銀行官方網(wǎng)站查詢完整投保機(jī)構(gòu)名單，精準(zhǔn)識(shí)別正規(guī)金融渠道。