【導讀】網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)征求民意今天截止, 《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》被稱為史上最嚴。《央廣財經(jīng)評論》本時段關(guān)注：注重金融安全，不能忽視互聯(lián)網(wǎng)金融新特點。

　　央廣網(wǎng)北京8月28日消息 據(jù)經(jīng)濟之聲《央廣財經(jīng)評論》報道，網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)深入到生活的各個角落，對于網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)管措施，也在緊鑼密鼓地制定當中�！斗倾y行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》從7月底開始向社會公開征求意見，到今天為止，征求意見就已經(jīng)截止了。各相關(guān)部門將會把征求到的建議和意見反饋給央行。這份征求意見稿也將進入修改完善的階段。

　　這份征求意見稿之前被稱為“史上最嚴”的網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)，而且引發(fā)了一些爭議和誤解。其中，“個人網(wǎng)購單日限額5000元”成為網(wǎng)友議論最多的話題之一。

　　根據(jù)央行相關(guān)負責人的說法，“個人網(wǎng)購單日限額5000元”并不是超過5000元就無法支付，而是需要轉(zhuǎn)到銀行網(wǎng)關(guān)或快捷支付方式，用銀行賬戶完成付款。之所以有這樣的規(guī)定，是為了保證用戶資金的安全。

　　另外一個備受關(guān)注的焦點就是轉(zhuǎn)賬的問題。根據(jù)征求意見稿，支付機構(gòu)轉(zhuǎn)賬只限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶，也就是說，支付寶賬戶里的錢只能轉(zhuǎn)到綁定的銀行卡上，這也意味著，用支付寶來實現(xiàn)免費跨行轉(zhuǎn)賬的通道可能即將關(guān)閉。

　　同時，用戶未來在支付機構(gòu)開戶，至少需要提供3種身份證明。之所以如此規(guī)定，主要還是為了提高賬戶的安全性。

　　不過，與安全性相比，有不少人認為，便捷性，低成本也是應(yīng)該重點考慮的因素。

　　經(jīng)過一個月的征求意見，社會各界的看法應(yīng)該已經(jīng)較為完善地匯集到相關(guān)部門。通過下一步的修訂完善，我們期望，這份《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》最終公布實施之后，能夠真正反映各方面的訴求，不僅重視安全，還要讓成千上萬的用戶感受到迅速便捷、資費低廉的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

　　新管理辦法的出臺，將對用戶帶來什么影響？第三方支付平臺未來發(fā)展方向何在？財經(jīng)評論員余豐慧認為：

　　余豐慧：目前大眾利用支付寶、微信等這些支付手段已經(jīng)越來越習慣，客戶也越來越多，這個新規(guī)出臺對客戶的方便性、時效性也會帶來很大的影響。支付寶和微信支付之所以會普及面這么廣、發(fā)展這么快，肯定有它適宜生存的土壤，證明它適合目前的互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢。如果按照央行現(xiàn)在的規(guī)定，這些優(yōu)勢特點全部都要受限，可以說簡直是一場惡夢，惡夢的背后主要是對客戶的大大不方便。它限制的原因：第一個就是它存在風險。另外因為第三方支付手段發(fā)展之后，動了大型銀行支付手段的“奶酪”，傳統(tǒng)支付手段包括銀行卡在內(nèi)，在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)收入占非常大的一塊，現(xiàn)在這塊業(yè)務(wù)已經(jīng)受到網(wǎng)絡(luò)第三方支付的競爭，他們的收益正在下降。第三個原因，非銀網(wǎng)絡(luò)支付好像把一部分資金游離于整個金融體系之外，它不像在銀行里面，老百姓的存款存在商業(yè)銀行，而商業(yè)銀行這筆資金又放到人民銀行，在金融大體系里邊，就要容易監(jiān)管。而非銀網(wǎng)絡(luò)第三方支付，比如支付寶現(xiàn)在客戶量那么大，沉淀的資金那么多，實際上根本還在銀行里，但是好像是支付寶平臺的權(quán)力越來越大，它充當了一個央行的職能。如果實施的話，那對第三方支付業(yè)務(wù)量肯定會帶來很大的影響，甚至雙下降，一個是客戶量下降，另外一個就是沉淀資金額度下降。關(guān)鍵即使這個監(jiān)管辦法出臺了之后，如果生產(chǎn)關(guān)系不適應(yīng)生產(chǎn)力的發(fā)展，也就是這個制度辦法不適應(yīng)中國互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟的非銀網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展，能落實到什么程度都是值得懷疑的。兩種可能，一種可能第三方支付工具管死了，另一種就是這個辦法形同虛設(shè)。所以說現(xiàn)在第三方支付只有針對這個監(jiān)管辦法在支付手段上再繼續(xù)創(chuàng)新，創(chuàng)新空間還是很大的。

　　關(guān)于這個話題，特約評論員張立棟也作出了評論。

　　經(jīng)濟之聲：這份《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》被稱為史上最嚴，從規(guī)定的各項內(nèi)容來看，我們發(fā)現(xiàn)，的確能夠在安全性上起到積極的作用。但是，也有不少人認為，因為安全性而忽略了便捷，甚至是提高了成本，這也是不應(yīng)該的。您如何評價征求意見稿的內(nèi)容？

　　張立棟：首先我想這個征求意見稿所謂嚴厲是對誰嚴厲的問題。我們認為對于普通的消費者而言，在日常的消費中它并沒有直接的影響，因為之前500塊錢的誤讀后來大家都理解了，它只是在這個支付賬戶消費超過5000之后會自動跳轉(zhuǎn)到銀行的網(wǎng)站，然后用自己的網(wǎng)絡(luò)銀行來支付，實際上你在用支付賬戶進行購買或者轉(zhuǎn)賬的時候它本身也是綁定銀行卡的。所以我想對于普通消費者而言，這個新的征求意見稿實施是沒有什么影響的，真正影響的就是第三方支付的這些機構(gòu)，還有就是現(xiàn)在正在成長起來的很多P2P的機構(gòu)，也就是一些互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)貸機構(gòu)，對他們的影響比較大。

　　經(jīng)濟之聲：那是不是就意味著未來這些內(nèi)容出現(xiàn)調(diào)整的可能性偏小呢？

　　張立棟：我想既然作為征求意見，它必然會有一定的調(diào)整，因為它要根據(jù)市場的反饋來進行適當?shù)恼{(diào)整，但這個調(diào)整我認為它主要是會考慮到很多的機構(gòu)，因為這樣一個非常硬性的數(shù)額限制，大量的沉淀資金不能夠留在第三方賬戶里了，那么消費者會把錢從第三方賬戶里轉(zhuǎn)到銀行賬戶里，這對第三方支付機構(gòu)來說會造成比較大的影響。所以考慮到對于他們來說，有可能造成硬著陸的問題。我想下一步如果真正實施，應(yīng)該是一個逐步往前推的過程，而不會太過著急。

　　經(jīng)濟之聲：這份征求意見稿意味著第三方支付的業(yè)務(wù)范圍會出現(xiàn)收縮，比方說意見稿規(guī)定，支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶。這也意味著，包括支付寶、財付通這樣的第三方支付，將無法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。如此規(guī)定，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的長期良性發(fā)展來說是否是好事？第三方支付機構(gòu)是否應(yīng)該具有更大的發(fā)展空間？

　　張立棟：很多時候市場的誤讀是比較多的，對于第三方支付機構(gòu)未來在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的影響，我認為，在互聯(lián)網(wǎng)移動支付方面，第三方支付機構(gòu)仍然是一個重要組成部分，只不過是不讓它承擔自己承擔不了的責任。因為發(fā)放第三方牌照的時候，它明確的就是說這些機構(gòu)是做支付技術(shù)，也就是支付通道。也就是說普通消費者在第三方支付機構(gòu)所立的賬戶，它本身是一個虛擬賬戶，它是不受監(jiān)管的，不像銀行一樣有存款制度的保障，它目前完全是一個商業(yè)信用的保障，如果一旦這個機構(gòu)出現(xiàn)問題，會發(fā)生巨大的風險。所以我想第三方支付機構(gòu)應(yīng)該明確它的責任，完全可以通過申請其他的牌照來實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展，包括現(xiàn)在很多網(wǎng)上銀行的申辦、包括其他一些非銀行金融機構(gòu)申辦的牌照，它本身是放開的。對于第三方支付機構(gòu)來說，它未來著眼的是在開發(fā)更多場景的支付方式上，而不是把自己變成一個沒有監(jiān)管底線的存款機構(gòu)，如果它變成存款機構(gòu)，沉淀了大量的資金之后它會遇到很大很大的風險，對公眾來說這個風險是很大的。