作者 田芳毓

　　互聯(lián)網(wǎng)金融，你好！

　　今天是大年初七，也是猴年第一個(gè)工作日。寫(xiě)這封信的時(shí)候，我和大家一樣都已回到了工作崗位上，而心中還回味著春節(jié)的親情和長(zhǎng)假的愜意。當(dāng)然，心里也不住地回想，過(guò)去幾天到底散出去多少紅包。不用去數(shù)錢(qián)，拿出手機(jī)查看，搶回來(lái)的竟也不少，相比之下，居然略有盈余。

　　如果是往年，我會(huì)選擇把閑錢(qián)存在銀行，不過(guò)地球人都知道的，如今利率低，繼續(xù)存在銀行，感覺(jué)不大劃算，而炒股又太考驗(yàn)心臟，所以，最后我選擇了坐著互聯(lián)網(wǎng)快車(chē)的你。因?yàn)樵谶@方面屬于新手，因此我選擇的是規(guī)模較大的、可靠的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，挑的也是保本、低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。這樣可以保證，要用錢(qián)的時(shí)候能夠隨時(shí)拿出來(lái)。

　　我通過(guò)你投資增值，而廣東的何先生是通過(guò)你貸款。他是一家經(jīng)銷(xiāo)商的副總經(jīng)理，曾通過(guò)某銀行搭建的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)供應(yīng)商的陶瓷產(chǎn)品，他感慨，你的出現(xiàn)極大的方便了像他一樣的小微企業(yè)。

　　何先生：我覺(jué)得這個(gè)產(chǎn)品這一點(diǎn)是個(gè)好處，隨意按幾個(gè)鍵，要還馬上就還掉，要借馬上就借出來(lái)。哪怕我借了一千萬(wàn)，中途我有個(gè)兩三百萬(wàn)，可以先還回去，再續(xù)出來(lái)也方便，減少30%的融資成本。普通那些（貸款）就很麻煩，那么多手續(xù)，銀行不可能50萬(wàn)幫你批一次，然后100萬(wàn)再給你批一次。

　　作為新興的金融形態(tài)，你眼光開(kāi)闊，涉獵廣泛。比如，這兩年迅猛發(fā)展、非常火爆的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，已成為你發(fā)展的重要版圖。我注意到，去年P(guān)2P網(wǎng)貸成交額首次突破1萬(wàn)億元。上個(gè)月末，央行金融研究所所長(zhǎng)姚余棟表示：十三五期間，如果正常發(fā)展的話(huà)，P2P規(guī)�；�?qū)⒔咏�八萬(wàn)億。網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉說(shuō)，強(qiáng)烈的需求催生了發(fā)展動(dòng)力。

　　徐紅偉：這個(gè)行業(yè)最近幾年都是保持三百、四百的增長(zhǎng)，原因就是行業(yè)需求很強(qiáng)烈，同時(shí)又有互聯(lián)網(wǎng)的屬性。像這樣增長(zhǎng)速度，如果在政策不是特別大的影響的情況下，可能還會(huì)持續(xù)三五年。

　　你的勃勃生機(jī)和成長(zhǎng)速度讓我驚嘆，但是做為關(guān)心你的人，我必需得說(shuō)，你的問(wèn)題也在不斷滋生。還是以P2P平臺(tái)為例，故意欺詐、資金鏈斷裂、行業(yè)惡意競(jìng)爭(zhēng)等等，特別是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律的影響下，還出現(xiàn)了倒閉潮，去年，網(wǎng)貸行業(yè)的淘汰率接近四成。網(wǎng)貸之家投資人朱明春說(shuō)，就目前的行業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看，P2P行業(yè)的淘汰率還將繼續(xù)加大。

　　朱明春：接下來(lái)這個(gè)行業(yè)的淘汰率，個(gè)人觀點(diǎn)是還會(huì)繼續(xù)往上走。2016年隨著監(jiān)管的到來(lái)，包括之前一些運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)的積累，2016年，可能就要爆發(fā)了。

　　雖然你是金融業(yè)的新生力量，但你的野蠻生長(zhǎng)也是很令人擔(dān)心的。我記得去年央行發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，年末銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見(jiàn)稿，正像專(zhuān)家說(shuō)的，監(jiān)管時(shí)代來(lái)了。半邊海水，半邊火焰，不要覺(jué)得煎熬，國(guó)家對(duì)你進(jìn)行約束和規(guī)范，是為了讓你穩(wěn)定、持續(xù)、健康地發(fā)展。更不要說(shuō)，你已經(jīng)被納入“十三五”規(guī)劃，足以見(jiàn)得對(duì)你的重視。知名企業(yè)危機(jī)管理和投融資咨詢(xún)專(zhuān)家況杰也說(shuō)，你的未來(lái)可期：

　　況杰：第一個(gè)趨勢(shì)是寬平臺(tái)化，向更廣泛的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)擴(kuò)展。第二個(gè)趨勢(shì)是走細(xì)分專(zhuān)業(yè)的道路，比如同樣是P2P，可能有的會(huì)專(zhuān)做房地產(chǎn)方向，有的是做農(nóng)產(chǎn)品，還有部分是做消費(fèi)貸等等。第三個(gè)是線上線下可能有結(jié)合。還有一個(gè)趨勢(shì)，就是一些金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行、券商、保險(xiǎn)等，他們都有可能參與進(jìn)來(lái)。

　　所以，我相信，只要度過(guò)成長(zhǎng)的陣痛，你的發(fā)展空間是巨大的。好了，就寫(xiě)到這兒吧。希望下次可以看到更成熟、更強(qiáng)健、更陽(yáng)光的你。