光大銀行電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋��?/span>

　　央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)4月21日消息 第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融全球峰會(huì)北大論壇于4月19-21日在北京召開。光大銀行電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋�兵出席并致辭。

　　楊兵兵表示，傳統(tǒng)金融對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)起到了一定的作用�；ヂ�(lián)網(wǎng)時(shí)代最大的變革是信息共享。銀行要做開放金融，一端因?yàn)閾碛辛伺普斩鴵碛辛水a(chǎn)品，這些都是銀行的優(yōu)勢(shì)，銀行要以開放金融戰(zhàn)略，把握時(shí)代機(jī)遇。

　　以下為發(fā)言實(shí)錄：

　　楊兵兵：今天來(lái)的大部分是互聯(lián)網(wǎng)金融界的朋友，來(lái)的銀行界的比較少，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融里面銀行還是發(fā)揮它的一些作用，也希望這些作用能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融更好的發(fā)展，所以今天跟大家分享的這個(gè)內(nèi)容也是我們自己的一個(gè)實(shí)踐，也是實(shí)踐中我們自我的一個(gè)總結(jié)，不一定正確，也是希望有這樣的場(chǎng)合和大家來(lái)交流、分享。

　　題目叫“供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的開放金融”。首先里面就是共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代，這個(gè)叫法我估計(jì)大家在最近的微信帖子里見的比前段多得多，其實(shí)這也是源于互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維以及推導(dǎo)到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域之后給大家?guī)��?lái)更多的思考，形成這樣一個(gè)對(duì)共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代的判斷，以及期望這個(gè)時(shí)代給我們帶來(lái)新的體驗(yàn)。

　　從最早期的我們農(nóng)業(yè)化生產(chǎn)，那個(gè)時(shí)期帶來(lái)的自己其實(shí)人與人的相對(duì)的割裂，以自己生產(chǎn)、自己銷售為經(jīng)濟(jì)形態(tài)的形態(tài)，到了后來(lái)是工業(yè)化分工，到了大工業(yè)時(shí)代，帶來(lái)的是人與人的分工形成的大工業(yè)化的這種生產(chǎn)，進(jìn)而到了信息化時(shí)代，其實(shí)信息化時(shí)代和我們今天的互聯(lián)網(wǎng)是互相有重疊的，但是信息化時(shí)代到來(lái)之后我們馬上看到了技術(shù)對(duì)生產(chǎn)力的促進(jìn)更加大，同時(shí)也帶來(lái)了生產(chǎn)關(guān)系的演變，人不僅和人進(jìn)行分工，人和機(jī)器進(jìn)行分工，剛才馮教授也提到，人也和機(jī)器在分工，比如對(duì)進(jìn)炒的很熱的人工智能等等，其實(shí)就是人和機(jī)器在進(jìn)行分工。

　　再往下，互聯(lián)網(wǎng)和信息化時(shí)代是一個(gè)交叉的過(guò)程，我們?cè)偻�下進(jìn)行的不僅僅是人與人的分工、人與機(jī)器的分工，其實(shí)是來(lái)自于信息的擁有和信息的使用的一種分工，在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)時(shí)代下會(huì)產(chǎn)生的。

　　我們覺得在這個(gè)時(shí)代下最大的變革就是對(duì)信息，這個(gè)信息的重現(xiàn)、信息的豐富、信息的存在、信息的共享和信息的擁有和使用，這是我們互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大家最大的感受。具體的案例大家已經(jīng)深入人心了，大多數(shù)人在現(xiàn)在一邊聽我講一邊低頭看手機(jī)，這就是最大的信息分享，上邊人講的怎么樣，或者再愿意聽他講，這都是很快的信息分享。所以這個(gè)時(shí)代也是我們?cè)谒伎嫉降姿�的變化，而且他怎么�?huì)出現(xiàn)一個(gè)共享經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，核心還是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的一種快速的分享，其實(shí)都來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)的互聯(lián)互通帶來(lái)的信息分享和信息共享。

　　這個(gè)和我們生活中最大直接關(guān)系的或者社會(huì)最大的組成，人、物以及形成這個(gè)社會(huì)發(fā)生的變化，首先人隨著信息的共享，不對(duì)稱逐漸的被取消，人會(huì)更加注重于平等，平等的過(guò)程其實(shí)就是一種合作的需求也會(huì)更加的加快。對(duì)于物呢，其實(shí)當(dāng)這個(gè)信息能夠快速分享的過(guò)程，其實(shí)就是在使用信息的一個(gè)過(guò)程，這個(gè)時(shí)候我們覺得所有權(quán)的重要性在淡化，而使用權(quán)將成為核心。對(duì)這個(gè)社會(huì)而言，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)人與物的這種觀念上的變化，最終會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)的最優(yōu)配置，效率的最大提升，以及供需的深層提供。向我們現(xiàn)在進(jìn)行的供給側(cè)改革是一樣的，在這個(gè)時(shí)代的到來(lái)之后，我們現(xiàn)在看到周邊有很多的現(xiàn)象，比如大家都知道Uber這些，其實(shí)都是在講一個(gè)問(wèn)題，使用比擁有更加重要，擁有這個(gè)東西的擁有者能夠用一種開放的心態(tài)來(lái)供大家使用，大家來(lái)進(jìn)行合作。面對(duì)這種變化，商業(yè)銀行擁有什么？擁有牌照，擁有自己的一些渠道，當(dāng)然擁有牌照變現(xiàn)的產(chǎn)品、服務(wù)和功能，這都是商業(yè)銀行所擁有的。我們?cè)趺窗堰@些擁有的提供給更多的合作伙伴來(lái)使用，這個(gè)就是我們迎合或者迎接這個(gè)共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代帶來(lái)的一個(gè)挑戰(zhàn)和我們的一個(gè)思考。

　　所以面對(duì)這個(gè)我們銀行做了一個(gè)選擇，就是定義為開放金融，這個(gè)開放金融用這個(gè)示意圖看看其實(shí)很簡(jiǎn)單，但是做起來(lái)其實(shí)挺難的。很簡(jiǎn)單在哪兒？一端，剛才我講的，銀行因?yàn)閾碛械呐普斩�所擁有的產(chǎn)品，比如我們可以做貸款，我們擁有支付的功能等等，我們的功能有賬戶的功能，金融全賬戶的功能，我們可以提供服務(wù)，出的線上的還有線下的服務(wù)，還有我們線下上萬(wàn)臺(tái)的服務(wù)設(shè)備提供的線下的服務(wù)，包括我們幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)的、幾十萬(wàn)的POS設(shè)備，這都是我們可以通過(guò)線下提供的。而這些就是銀行最開始基于牌照所能夠或有的一些服務(wù)、功能和產(chǎn)品，而我們現(xiàn)在想把它通過(guò)一個(gè)金融服務(wù)開放平臺(tái)，這又是一個(gè)技術(shù)，通過(guò)這個(gè)技術(shù)把它分享出去。分享給誰(shuí)呢？這里面我們只寫了一個(gè)渠道，其實(shí)還有一個(gè)場(chǎng)景，分享給愿意給互聯(lián)網(wǎng)客戶提供服務(wù)的這些企業(yè)，用他們的渠道、用他們的場(chǎng)景來(lái)將我們的產(chǎn)品、功能和服務(wù)分享給更多的用戶社會(huì)上的互聯(lián)網(wǎng)客戶。當(dāng)然這個(gè)說(shuō)期待很簡(jiǎn)單，下面我們選了六個(gè)內(nèi)容來(lái)進(jìn)行分享，賬戶、支付、繳費(fèi)、理財(cái)、電子商務(wù)、融資，一共六個(gè)重點(diǎn)，希望把這六項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)我們通過(guò)金融服務(wù)開放平臺(tái)和大家進(jìn)行分享。

　　這個(gè)時(shí)候大家會(huì)想，這個(gè)是真的嗎？真的能夠做嗎？其實(shí)能不能我們用金融服務(wù)開發(fā)平臺(tái)技術(shù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了，愿不愿就是銀行的一個(gè)決策，我們也通過(guò)多年的行內(nèi)的溝通、交流達(dá)成了一個(gè)共識(shí)，下一步有沒有愿意和我們一起合作的，后面會(huì)以一個(gè)案例來(lái)看，其實(shí)我們現(xiàn)在的朋友圈已經(jīng)很大了，只是今天利用這個(gè)機(jī)會(huì)我們希望有更多的朋友加入到這個(gè)朋友圈里來(lái)，我們一起來(lái)共享開放合作共贏。

　　圍繞著這個(gè)理念我們現(xiàn)在形成了在互聯(lián)網(wǎng)金融里面的布局，我們自己叫一扇門、兩朵云、三個(gè)e，其實(shí)也一扇門現(xiàn)在都在做的直銷銀行，但是直銷銀行背后賬戶的功能，以及獲取這個(gè)賬戶過(guò)程的便捷，這個(gè)是直銷銀行最核心的意義。另外兩朵云，一種是支付，這是很多銀行都擁有的支付功能，現(xiàn)在我們包裝成一個(gè)支付產(chǎn)品，叫云支付，我們希望這個(gè)支付產(chǎn)品跟更多的企業(yè)合作，我們有很多銀行帶來(lái)的優(yōu)越性，當(dāng)然也有它的一些不足，可能在服務(wù)便捷上還有差別，但是如果我們和合作伙伴合作的話，而不是直接為服務(wù)的話，這里面很多有利的地方，將來(lái)再有機(jī)會(huì)可以跟大家分享。還有我們?cè)评U費(fèi)的服務(wù)，一會(huì)兒以案例跟大家分享。另外理財(cái)，理財(cái)是我們銀行的一個(gè)特點(diǎn)，也是銀行的一個(gè)品牌，但是我們也想把它去分享。再有，融資，也是銀行的一個(gè)自有的牌照，這個(gè)內(nèi)容其實(shí)也是和大家可以去分享的。還有我們的電子商務(wù)的服務(wù)。這個(gè)構(gòu)成了我們的一個(gè)布局，從賬戶到支付、到內(nèi)容提供、到銀行特有的特許權(quán)的對(duì)外的使用，形成了這么一條線，但是其核心就是開放。開放愿意和我們成為朋友的，一起加入這個(gè)朋友圈里，大家共同的進(jìn)行合作。

　　以云繳費(fèi)為例，我們把商業(yè)模式也跟大家說(shuō)一下，這個(gè)商業(yè)模式也是很簡(jiǎn)單，一邊是我們將資源整合，將社會(huì)上的水、電、燃?xì)�、有線電視、寬帶等等，這是一種資源。還有現(xiàn)在我們說(shuō)的稀缺資源，比如加油、一卡通充值、ETC服務(wù)等等，還有一些增值業(yè)務(wù)，我們把這些資源，這是我們銀行通過(guò)我們的網(wǎng)點(diǎn)、通過(guò)我們的服務(wù)，經(jīng)過(guò)多年的積累，而且現(xiàn)在還在不斷積累過(guò)程中，形成的一個(gè)生活服務(wù)的資源。

　　我們現(xiàn)在把這個(gè)資源在我們的開放服務(wù)平臺(tái)當(dāng)中的一項(xiàng)叫云繳費(fèi)平臺(tái)，做的一個(gè)整合，整合之后我們提供給我們的合作伙伴，我們希望我們的合作伙伴利用他的場(chǎng)景、利用他的渠道，提供給他自己的客戶，來(lái)做生活繳費(fèi)，這樣能夠?yàn)樗�的客戶提供這種服務(wù)也會(huì)黏住他的客戶，這個(gè)里面光大銀行也是我們?cè)评U費(fèi)平臺(tái)的一個(gè)重要的用戶。

　　這里面還有很多的金融同業(yè)、支付公司、電商平臺(tái)等等，我們自己還做了專門的繳費(fèi)的APP，叫瑤瑤繳費(fèi)，是面向客戶做繳費(fèi)業(yè)務(wù)的。另外我們從業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有兩種情況，一種收費(fèi)單位，比如物業(yè)、教育，大家想收費(fèi)管理，但是他們沒有平臺(tái)，所以我們也做了一個(gè)云端的通用收費(fèi)。還有合作伙伴，比如我們?cè)谧�的，大家也想做代理生活繳費(fèi)業(yè)務(wù)，有這個(gè)愿望，我可能不像百度、錢包等等系統(tǒng)，我們可能連系統(tǒng)都沒有，沒關(guān)系，我們可以給你提供一個(gè)通用繳費(fèi)的APP，只要包裝成你的LOGO就是你的應(yīng)用，這一切都是開放的，這一切都是為了這個(gè)朋友圈一端是基礎(chǔ)的生活繳費(fèi)的，一端是愿意做這些事情的合作伙伴，我們構(gòu)成了這個(gè)朋友圈，其目的就是為了普惠金融，讓更多的人很便捷的獲得繳費(fèi)服務(wù)，并且能夠順利的把這個(gè)繳費(fèi)做好。

　　這個(gè)是現(xiàn)在我們的合作伙伴，大家可以看到，這邊是我們的金融同業(yè)，排名不分先后，我們是按照合作時(shí)間順序列出來(lái)的，后面還有一些，因?yàn)榭臻g原因抱歉沒有列出來(lái)�，F(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域里的BAT公司，和我們都有合作，我們的三大運(yùn)營(yíng)商，還有我們特別的組織陰電組織，還有農(nóng)信銀資金清算中心，我們支付公司前四大第三方公司都和我們有合作，我們的電商行業(yè)里面前十大電商平臺(tái)都有和我們有合作，我們將我們的內(nèi)容作為內(nèi)容提供商提供給我們這些合作伙伴。同時(shí)我們現(xiàn)在不斷的在做的將我們的內(nèi)容不斷的擴(kuò)大，從最早的100家、200家，前面我們用一年時(shí)間做了400家，隨著朋友圈的擴(kuò)大，大家合作的銀行，我們現(xiàn)在一年可以接入200—300家服務(wù)，而且我們的合作伙伴也總原來(lái)的20多家—50多家—70多家，從2015年從70多家漲到現(xiàn)在接近140家，這個(gè)時(shí)候能夠快速的獲得這個(gè)使用權(quán)，比你花時(shí)間去構(gòu)造這項(xiàng)服務(wù)更有價(jià)值。當(dāng)我們一個(gè)接入2—3個(gè)月的接入，你忽然擁有了服務(wù)全國(guó)的，現(xiàn)在只差西藏一個(gè)地方，服務(wù)全國(guó)的，當(dāng)然我們有一些服務(wù)，比如加油卡充值、三大運(yùn)營(yíng)商的服務(wù)，這個(gè)其實(shí)是全國(guó)性的，那個(gè)地方?jīng)]有我們的網(wǎng)點(diǎn)，我們也可以提供這種繳費(fèi)服務(wù)，現(xiàn)在已經(jīng)有了全國(guó)的，只要和我們合作馬上就有全國(guó)的。這個(gè)就是我們開放金融的一個(gè)理念的實(shí)踐。

　　同時(shí)效果，這5年在這個(gè)平臺(tái)上增速年均是95%，現(xiàn)在2015年已經(jīng)服務(wù)了1.3億人，交易金額平均每年是158%的速度在增長(zhǎng)，2015年達(dá)到220億元，但是這個(gè)市場(chǎng)還非常大，我們做過(guò)調(diào)研，去年我們發(fā)布的第一期繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)白皮書我們看到，2014年整個(gè)中國(guó)繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)是2.4萬(wàn)億，在這2.4萬(wàn)億里還不包括我們加油卡充值的繳費(fèi)事宜，這個(gè)市場(chǎng)很大，雖然我們?cè)谶@其中和140家企業(yè)合作，我們共建了一個(gè)單年產(chǎn)220億的交易量，已經(jīng)比較大了，但是和整個(gè)市場(chǎng)的差別還很大，所以我們也非常愿意和更多的合作伙伴來(lái)到這個(gè)市場(chǎng)，我們一起來(lái)做普惠金融，我們點(diǎn)點(diǎn)滴滴的為老百姓的服務(wù)開始做起，我們通過(guò)這種服務(wù)來(lái)連接更多的客戶，我們一起把這個(gè)業(yè)務(wù)做的更大。所以我們的理念從開放開始，愿意和大家合作，我們共同構(gòu)建一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融世界共贏的局面。

　　謝謝大家！