央廣網(wǎng)北京7月11日消息（記者 宓迪）據(jù)來(lái)自中央氣象臺(tái)7月11日18時(shí)消息，今年第9號(hào)臺(tái)風(fēng)“巴威”將于7月11日夜間至12日凌晨在浙江溫嶺至瑞安一帶沿海登陸。央廣財(cái)經(jīng)記者關(guān)注到，近日金融機(jī)構(gòu)全力做好災(zāi)害應(yīng)急和保險(xiǎn)理賠等金融服務(wù)工作。

對(duì)于洪澇、臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)怎么理賠？要注意哪些問(wèn)題？記者采訪了多家保險(xiǎn)公司工作人員。

車(chē)輛涉水受損，車(chē)損險(xiǎn)賠什么？

車(chē)輛泡水是暴雨天常見(jiàn)的問(wèn)題，車(chē)損險(xiǎn)覆蓋哪些風(fēng)險(xiǎn)保障？平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司消保部經(jīng)理曹亞峰表示，2020年9月車(chē)險(xiǎn)綜改后，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失已并入車(chē)損險(xiǎn)主險(xiǎn)責(zé)任，行業(yè)不再單獨(dú)設(shè)置“涉水險(xiǎn)”這一附加險(xiǎn)。也就是說(shuō)，客戶(hù)投保車(chē)損險(xiǎn)后，涉水事故中的車(chē)身、內(nèi)飾、電子設(shè)備、發(fā)動(dòng)機(jī)以及新能源車(chē)的“三電”系統(tǒng)（電池、電機(jī)、電控），均屬于車(chē)損險(xiǎn)的賠付范圍。

曹亞峰表示，不予賠付的常見(jiàn)情形主要有四類(lèi)：一是車(chē)輛熄火后強(qiáng)行二次點(diǎn)火造成的發(fā)動(dòng)機(jī)或電機(jī)二次損壞——這一條是最普遍的免賠情形，也是客戶(hù)最需要留意的紅線(xiàn)；二是無(wú)有效駕駛資格、酒駕毒駕等法定除外情形；三是車(chē)輛使用性質(zhì)變更未及時(shí)告知保險(xiǎn)公司；四是車(chē)內(nèi)隨車(chē)攜帶的私人物品，原則上不屬于車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍，可通過(guò)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)或其他附加險(xiǎn)另行保障。

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)廣西分公司工作人員表示，車(chē)輛如果遇到泡水的情況，首先優(yōu)先保障人身安全，切勿滯留車(chē)內(nèi)、切勿涉水強(qiáng)行駕車(chē)。隨后立即將車(chē)輛斷電，移出積水深水區(qū)（安全前提下），通過(guò)拍照、視頻留存完整證據(jù)，包含車(chē)輛全景、積水高度、車(chē)牌、受損細(xì)節(jié)、現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境，之后第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，等待查勘定損，切勿自行拖車(chē)、拆解維修。

房屋被淹，家財(cái)險(xiǎn)賠什么？

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)浙江分公司工作人員表示，房屋被水淹后，大部分家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品都是可以賠付的；一般的家財(cái)險(xiǎn)可賠付內(nèi)容主要為房屋主體、室內(nèi)裝修、附屬設(shè)施及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，具體以保單所約定的承保標(biāo)的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)。

曹亞峰介紹，行業(yè)內(nèi)的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品有基礎(chǔ)版、綜合版之分，投保時(shí)選擇的責(zé)任項(xiàng)、保額檔次不同，賠付范圍也會(huì)有差異。

曹亞峰表示，家財(cái)險(xiǎn)常見(jiàn)的不予賠付情形有三類(lèi)：一是未在保單約定責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害或損失，比如僅投�；痣U(xiǎn)責(zé)任、未包含自然災(zāi)害水漬責(zé)任的保單；二是現(xiàn)金、有價(jià)證券、金銀珠寶、藝術(shù)品、文物等特殊物品，原則上屬于家財(cái)險(xiǎn)除外責(zé)任或需要單獨(dú)約定；三是因房屋本身年久失修、私搭亂建等原因造成的損失。

莊稼受災(zāi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)怎么賠？

臺(tái)風(fēng)和強(qiáng)降雨導(dǎo)致的莊稼受災(zāi)能賠嗎？曹亞峰對(duì)記者表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要分為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)兩類(lèi)。政策性種植業(yè)保險(xiǎn)是當(dāng)前主流，保障范圍一般覆蓋暴雨、洪水、內(nèi)澇、大風(fēng)、冰雹等自然災(zāi)害造成的農(nóng)作物直接損失，具體保險(xiǎn)責(zé)任、保額和賠付比例，按投保品種和當(dāng)?shù)刎?cái)政補(bǔ)貼政策執(zhí)行。

“常見(jiàn)不予賠付的情形：一是未投�；虺�出保險(xiǎn)責(zé)任約定的災(zāi)害類(lèi)型；二是因田間管理不當(dāng)、人為原因造成的損失；三是保險(xiǎn)合同等待期內(nèi)發(fā)生的損失；四是約定除外的特殊物種或特殊風(fēng)險(xiǎn)�！辈軄喎褰榻B。

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)廣西分公司工作人員介紹，對(duì)于已投保對(duì)應(yīng)農(nóng)作物種植險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)，出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，因臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害或病蟲(chóng)害等次生災(zāi)害等導(dǎo)致農(nóng)作物減產(chǎn)、損毀，保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)損失情況后，達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)，按實(shí)際損失程度進(jìn)行理賠。重大災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)公司一般會(huì)開(kāi)通農(nóng)險(xiǎn)快勘、快定、快賠綠色通道，簡(jiǎn)化手續(xù)、快速兌付賠款，助力農(nóng)戶(hù)復(fù)產(chǎn)。

理賠中要注意什么？

曹亞峰給消費(fèi)者四條核心提示：一是時(shí)效第一。災(zāi)害發(fā)生后第一時(shí)間報(bào)案，第一時(shí)間保留現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，包括照片、視頻、損失清單；二是安全優(yōu)先。涉水車(chē)輛切忌二次點(diǎn)火，涉水房屋要先切斷電源、燃?xì)猓�避免次生風(fēng)險(xiǎn)；三是渠道正規(guī)。通過(guò)保險(xiǎn)公司官方熱線(xiàn)、官網(wǎng)、App報(bào)案，警惕冒充理賠人員的詐騙行為；四是信息真實(shí)。如實(shí)反映損失情況，配合勘查人員完成材料收集，避免因材料反復(fù)延誤賠付。

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)廣西分公司工作人員亦提示，遇到災(zāi)情后，首先就是要保證自身安全，同時(shí)注意避免以下問(wèn)題：一是拖延報(bào)案，災(zāi)后長(zhǎng)期不報(bào)備，導(dǎo)致現(xiàn)場(chǎng)滅失、損失無(wú)法核定；二是擅自清理現(xiàn)場(chǎng)、私自維修車(chē)輛和房屋、清理受災(zāi)農(nóng)田，破壞原始定損依據(jù)；三是輕信第三方代辦理賠、高價(jià)定損中介，遭遇詐騙或違規(guī)理賠；四是混淆“原有損耗”和“災(zāi)害新增損失”，導(dǎo)致理賠爭(zhēng)議。