今天故事的主人公，是一位從事公司信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理。

　　他堅(jiān)持以高水準(zhǔn)的服務(wù)，發(fā)揮拼命三郎的精神，使支行公司貸款余額和增量連續(xù)六年保持同業(yè)第一；他堅(jiān)持以前瞻的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判及靈活的處理手段，果斷退出潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，保障了支行公司貸款持續(xù)高質(zhì)量運(yùn)行。

　　他的堅(jiān)持，源于對(duì)工商銀行高度的責(zé)任心，在面對(duì)壓力時(shí)敢于直言，不輕言放棄；他的堅(jiān)持，源于長(zhǎng)期不懈的學(xué)習(xí)，以扎實(shí)的業(yè)務(wù)素質(zhì)，保障了支行公司信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

他就是工商銀行上饒婺源支行公司信貸經(jīng)理胡碧海。

　　胡碧海1991年銀行學(xué)校畢業(yè)進(jìn)入工行，先后從事出納員、記賬員、儲(chǔ)蓄所主任、客戶(hù)經(jīng)理等崗位，他干一行愛(ài)一行鉆一行，苦練業(yè)務(wù)技術(shù)，不斷提升自身素質(zhì)。自2003年進(jìn)入信貸崗位后，作為支行公司貸款業(yè)務(wù)的主辦客戶(hù)經(jīng)理，他不辭辛苦進(jìn)園區(qū)、跑企業(yè)、找客戶(hù)，為支行的業(yè)務(wù)發(fā)展盡心盡力。20多年來(lái)，他以高度的事業(yè)心和責(zé)任感，在平凡的崗位上勤勤懇懇地工作，平淡的歲月記載了他對(duì)工行日復(fù)一日年復(fù)一年的熱愛(ài)和堅(jiān)持。

　　勤于學(xué)習(xí)，提升素質(zhì)

　　“工欲善其事，必先利其器”。胡碧海堅(jiān)信過(guò)硬的業(yè)務(wù)水平是作為一名優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理的基礎(chǔ)，高素質(zhì)的業(yè)務(wù)能力是服務(wù)客戶(hù)的前提，也是穩(wěn)控信貸風(fēng)險(xiǎn)的必備條件。為此十分注重學(xué)習(xí)和積累，一步一個(gè)腳印的摸索，是同事們工作中遭遇困難的“及時(shí)雨”，是支行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的“活字典”，對(duì)于轄內(nèi)所有信貸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者、經(jīng)營(yíng)狀況、抵押資產(chǎn)和風(fēng)控要點(diǎn)等情況了然于胸。

　　?2008年初他報(bào)名參加了律師協(xié)會(huì)組織的法律培訓(xùn)，朋友吃驚之余都勸他工作可以應(yīng)付不必如此拼命，可絲毫沒(méi)有動(dòng)搖他的決心。每天上班埋頭工作，下班回家往往已經(jīng)很晚，他還要挑燈學(xué)習(xí)各類(lèi)枯燥的法律條款。天道酬勤，幾個(gè)月堅(jiān)持下來(lái)，他系統(tǒng)地自學(xué)了公司法、物權(quán)法、刑法、民事訴訟法等相關(guān)法律知識(shí)。

　　胡碧海說(shuō)：“客戶(hù)經(jīng)理是萬(wàn)金油，不光要能談業(yè)務(wù)，還要有足夠的知識(shí)面，高水準(zhǔn)才可以服務(wù)好客戶(hù)�！彼�通過(guò)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)報(bào)表分析，有效地為企業(yè)財(cái)務(wù)、稅收決策等提供高端財(cái)務(wù)顧問(wèn)，贏得企業(yè)信任，提升工行品牌形象。婺源某旅游股份有限公司是婺源旅游的主要經(jīng)營(yíng)企業(yè)，在他的建議下，該公司通過(guò)調(diào)整股權(quán)及合并財(cái)務(wù)報(bào)表等，優(yōu)化了資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效地規(guī)避了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。公司財(cái)務(wù)經(jīng)理由衷地感嘆：“我與縣里那么多的銀行都打過(guò)交道，工行的業(yè)務(wù)水平是最高的！”。憑借著扎實(shí)的業(yè)務(wù)素質(zhì)，近幾年來(lái)，他不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，成功發(fā)放了江西分行系統(tǒng)內(nèi)第一筆固定資產(chǎn)支持融資、第一筆小企業(yè)經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款、第一筆全省金融機(jī)構(gòu)以景區(qū)收費(fèi)權(quán)作為主擔(dān)保方式的項(xiàng)目貸款。

　　相似客戶(hù)，不同選擇

　　貸款營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程，實(shí)則是信貸風(fēng)險(xiǎn)的診斷與把控過(guò)程，貸款營(yíng)銷(xiāo)人員的素質(zhì)，則決定了一個(gè)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的高低。多年來(lái)，正是他憑借扎實(shí)的理論基礎(chǔ)及多年積累的信貸經(jīng)驗(yàn)，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，撥云見(jiàn)日，為支行信貸業(yè)務(wù)把好客戶(hù)準(zhǔn)入關(guān)。

　　婺源人朱某在溫州從事鞋類(lèi)進(jìn)出口多年，2011年返鄉(xiāng)投資成立了一家實(shí)業(yè)有限公司，跑了多家銀行一直未得到信貸支持。胡碧海實(shí)地調(diào)查了其溫州關(guān)聯(lián)企業(yè)后，對(duì)上下游客戶(hù)進(jìn)行了詳細(xì)分析，認(rèn)為該公司不同于一般貼牌生產(chǎn)企業(yè)，業(yè)主行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，上下游客戶(hù)合作多年，訂單來(lái)源穩(wěn)定，企業(yè)預(yù)期前景較好。他根據(jù)企業(yè)發(fā)展階段，采取了循序漸進(jìn)的扶持服務(wù)方案，為企業(yè)提供資金支持�，F(xiàn)在該公司年國(guó)際結(jié)算超過(guò)4000萬(wàn)美元，成為各家銀行眼中爭(zhēng)搶的“香餑餑”。

　　企業(yè)表面光鮮，并不意味著可持續(xù)發(fā)展。胡碧海認(rèn)為，信貸經(jīng)理應(yīng)多維度了解客戶(hù)，要多觀察細(xì)節(jié)，多動(dòng)腦分析，提高判斷能力，才能把握實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。園區(qū)有一家制鞋企業(yè)，占地100畝，廠房建筑面積6.85萬(wàn)平方米，員工900余人，上年度銷(xiāo)售收入近2億元。表面看，該公司規(guī)模較大，訂單充足，員工較多，廠區(qū)貌似一派欣欣向榮的景象。鑒于該公司系園區(qū)為數(shù)不多的規(guī)模以上企業(yè)，成為當(dāng)?shù)馗骷毅y行爭(zhēng)搶的重點(diǎn)客戶(hù)。胡碧海經(jīng)多次深入企業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司辦公區(qū)內(nèi)缺乏管理，工作流程設(shè)置不合理，且班組之間無(wú)交接記錄；平車(chē)型號(hào)為90年代淘汰產(chǎn)品，注塑流水線工人過(guò)多；訂單主要來(lái)源于溫州多家鞋類(lèi)進(jìn)出口公司，無(wú)核心客戶(hù)，因企業(yè)無(wú)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，復(fù)雜鞋型訂單比例低，導(dǎo)致議價(jià)能力較弱；因付款不及時(shí)，同類(lèi)原材料采購(gòu)價(jià)格明顯高于其他公司。胡碧海將調(diào)查情況向支行做了詳盡匯報(bào)，最終支行未與該公司建立信貸關(guān)系。2015年7月，該公司因經(jīng)營(yíng)不善宣布倒閉，積欠銀行大量貸款。胡碧海以強(qiáng)烈的責(zé)任心，過(guò)硬的業(yè)務(wù)素質(zhì)，有理有據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)分析，保證了支行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　責(zé)任擔(dān)當(dāng)，扎實(shí)管理

　　責(zé)任是一種能力，又遠(yuǎn)勝于能力；責(zé)任是一種精神，更是一種品格。只有能夠承擔(dān)責(zé)任、善于承擔(dān)責(zé)任、勇于承擔(dān)責(zé)任，才可以在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，穩(wěn)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。胡碧海認(rèn)為，貸款質(zhì)量是靠管出來(lái)的。他將這一份責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)踐行在自己多年的信貸從業(yè)生涯中，居安思危，守護(hù)一方水土。

　　多年以來(lái)，胡碧海堅(jiān)持將貸后管理落到實(shí)處，不僅僅現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行水電稅及現(xiàn)金流等常規(guī)調(diào)查，更深入分析企業(yè)上下游客戶(hù)結(jié)構(gòu)、行業(yè)地位及個(gè)體成長(zhǎng)性，通過(guò)在各企業(yè)務(wù)工的親友及其他朋友圈等多渠道了解企業(yè)實(shí)際控制人信息、訂單及資金異動(dòng)等，對(duì)企業(yè)層出不窮的各類(lèi)變化，有前瞻性并能夠快速反應(yīng)，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力。同時(shí)，對(duì)于納入潛在風(fēng)險(xiǎn)管理的客戶(hù)，提早制定分步退出風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案，不錯(cuò)失風(fēng)險(xiǎn)緩釋轉(zhuǎn)化時(shí)機(jī)，不放任貸款劣變。

　　扎實(shí)的貸后管理，使支行的公司貸款質(zhì)量一直保持高質(zhì)量運(yùn)行，今年一月份支行公司貸款再次實(shí)現(xiàn)零不良零關(guān)注，全部貸款形態(tài)正常，貸款質(zhì)量再上一個(gè)新臺(tái)階。

　　他自謙是“一個(gè)不求上進(jìn)的人”，但就是這樣一位普通的客戶(hù)經(jīng)理，20多年如一日，把努力工作視作安身立命的根本，把做好人、做成事、做好事當(dāng)作一種生活態(tài)度。他以人格魅力打動(dòng)著身邊的每一個(gè)人，在客戶(hù)眼里，他敬業(yè)專(zhuān)業(yè)，充滿(mǎn)自信，既能滿(mǎn)腔熱忱地為客戶(hù)排憂(yōu)解難，又能堅(jiān)守職業(yè)原則與底線；在同事眼里，他任勞任怨，既敢于直言勇于擔(dān)當(dāng)，又善于團(tuán)結(jié)同志充滿(mǎn)激情地快樂(lè)工作。時(shí)光流轉(zhuǎn)，兩鬢微霜，而他初心未改，堅(jiān)守信念。