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P2P借貸平臺廣闊 需嚴格監(jiān)管
2013-12-18 14:04 來源：清華創(chuàng)業(yè)者網 說兩句 分享到：
和頗具爭議的工資日貸款發(fā)放人一樣，P2P借貸人也成為了信貸危機下的巨大受益者。這些公司把急需貸款的個人和企業(yè)同渴望得到比現金儲蓄更多收益的存款人們聯系了起來。
盡管工資日貸款發(fā)放人因為使那些信貸狀況不好的人陷入惡性循環(huán)而廣受批評，但P2P借款人到目前為止（但愿能好運）還是很受歡迎且?guī)缀鯖]有負面評價。
一方面，他們?yōu)樾⌒偷墓咎峁┝朔浅１匾那�，來獲得被不愿提供貸款的大銀行所拒絕提供的資金。另一方面，他們又為借錢給那些公司的存款人們提供了回報，盡管不是沒有風險的，但超過傳統儲蓄賬戶中的收益。
上周，從公平貿易交易管理辦公室手中接過管理所有消費者信用的擔子之后，金融市場監(jiān)管機構對這種新型借貸和儲蓄來源所發(fā)揮的日益增長的重要性表示了肯定，并對資金提供者們從四月份起需要遵守的規(guī)則發(fā)表了聲明。
管理的重點將會是要確保那些準備通過這些網上平臺來借貸的人們，就像你和我這樣的儲戶，不會在任何情況下、或以任何形式被誤導。
所有的風險（當你借錢給初出茅廬的公司時會有很多風險）都需要被明確地理清楚，任何利率的計算都必須是公正清晰的。
而且公司還應該要有適當的應急計劃，來保證當P2P借款人陷入困境的時候，出資者還能夠繼續(xù)從他們出資的公司獲得收益。
借款人還必須強調，若項目最終失敗了，出資人還不能夠申請金融服務補償計劃的保護。
而一項更為嚴苛的規(guī)范將會作用于在那些充當尋求股權融資而不是借貸的企業(yè)和投資者們之間的媒介平臺。
那樣的基于投資的眾籌網站為投資者們提供了比P2P借貸人更加具有風險的提議（也被稱為基于借貸的眾籌網站），監(jiān)管也是非常敏銳的因為只有真正消息靈通的人才會使用它們。
P2P借貸市場目前被Funding Circle、RateSetter 和 Zopa所主導。這三家平臺都成功生成了大量的現金收益——鑒于它們已經投資的經濟領域的波動狀況，這已經很不錯了。
18個月以前，我決定通過為14家小型的正在尋求資金的公司投資200英鎊來持續(xù)追蹤Funding Circle平臺的運作——從米德蘭自動化工具制造商到可以被油氣開發(fā)公司用來培訓下井員工的控制房間模擬器的制造商。
到目前為止，除去手續(xù)費之后我的不含稅年收益率是十分吸引人的，達到7.6%。比哈利法克斯十分受歡迎的在線儲蓄賬戶收益率高了1.25個百分點。但也沒有達到像投資諸如Invesco Perpetual Income那樣一個好的基金可以達到的30%以上的收益率。
當然，我在Funding Circle上的小額投資將來也可能被壞賬所影響。
但是作為一個基礎廣泛的投資組合，我認為P2P借貸還是有很大空間的。
無論是對于抵押還是儲蓄賬戶來說，固定利率就是固定利率，沒有別的意義。但在電子通訊時代，“固定”是一種誤稱。在受困于一個固定價格的交易18個月或24個月之后，你的供款者仍然有權力籌集那筆錢。
這不是胡說八道嗎？當然。但這就是一個瘋狂的金融世界。因此讓人欣慰的消息是通訊管理局已經開始意識到要打壓那些罪惡的行為。
盡管漲價仍然勢在必行，但通信運營商在明年早些時候會被要求要在漲價前30天給顧客通知。
不滿意的顧客便可以在不承擔違約風險的情況下取消合約。
通信管理局做的太好了，參與這項事件的消費者集團也做得很好。
低利率和強勁的股票市場使很多全權委托投資經理們進入了急速發(fā)展的時代。
但是目前在這個領域仍然有一些東西是保密的，很少的信息會提供給個人經理來告訴他們該如何代表他們的客戶進行投資。
所以能夠看到在Nutmeg街區(qū)有新人通過發(fā)布其投資組合的投資性能數據分析來向對手發(fā)出挑戰(zhàn)，這里面除去了手續(xù)費。這些數據緊隨著等值的市場和對手的收益一起來了。
Nutmeg的老板Nick Hungerford說所有的全權委托投資經理都要遵循他的領導。
他是對的。事實上，這不會超過一個團體的智慧，例如制表來讓投資者們對所有的經理進行比較的財富管理聯盟。(JEFF PRESTRIDGE)
編輯：陳鐘
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