央廣網(wǎng)北京8月19日消息（記者門庭婷）隨著《國務(wù)院關(guān)于修改〈住房公積金管理?xiàng)l例〉的決定》（以下簡稱《決定》）的正式發(fā)布，這個(gè)事關(guān)億萬職工的“錢袋子”迎來了近7年來最大的一次系統(tǒng)性修訂。對(duì)于廣大購房者和繳存職工而言，這次改革帶來的不僅僅是提取條件的放寬，更是公積金角色定位的根本性轉(zhuǎn)變——從過去的“購房儲(chǔ)蓄罐”，逐漸升級(jí)為覆蓋“購、租、修、養(yǎng)”全生命周期的“住房消費(fèi)支持平臺(tái)”。

提取范圍擴(kuò)容：裝修、物業(yè)費(fèi)都能取，租房提取門檻大幅降低

過去，公積金常被視作“看得見摸不著”的紙上財(cái)富，除了買房還貸，普通裝修、交物業(yè)費(fèi)等住房日常開銷很難動(dòng)用。此次修訂最大的看點(diǎn)之一，是提取情形的擴(kuò)容�！稕Q定》將提取情形從原有的6種增加至9種，明確將“裝修自住住房”和“支付自住住房物業(yè)費(fèi)”納入了法定提取范圍。

對(duì)此，廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，此次修訂并非無限制擴(kuò)大，而是順應(yīng)和滿足了基本的住房消費(fèi)需求。

對(duì)于租房群體，新政同樣帶來了利好。租房提取取消了原條例中“房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例”的門檻限制，中指研究院政策研究總監(jiān)陳文靜分析指出，這意味著租房提取在制度層面不再受收入比例約束，大幅降低了租房群體使用公積金的門檻，有助于推動(dòng)租購并舉。

而在具體的落地執(zhí)行層面，《決定》較之前征求意見稿也有微調(diào)。上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)注意到，針對(duì)裝修提取，最終發(fā)布的條例刪除了此前征求意見稿中“不得超過一定額度”的表述。嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，這并非取消額度管理，而是強(qiáng)調(diào)政策重心在于鼓勵(lì)和支持房屋裝修改造，實(shí)際操作中，各地公積金管理部門可依據(jù)個(gè)貸率、裝修成本等因素因地制宜確定具體額度。

同時(shí)，《決定》增加了“國務(wù)院批準(zhǔn)的其他住房消費(fèi)情形”這一兜底性規(guī)定，為進(jìn)一步拓寬住房公積金提取范圍留出了制度空間。

清華大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任吳璟在接受央廣網(wǎng)記者采訪時(shí)指出，住房公積金提取范圍的適度合理擴(kuò)大，背后是住房發(fā)展階段的變化。居民住房需求總體上從“有沒有”轉(zhuǎn)向“好不好”，住房消費(fèi)支出自然從“購房”“租房”向“修房”“養(yǎng)房”拓展，裝修、更新改造、維修養(yǎng)護(hù)方面的需求大幅增長。這次修訂把“更好滿足多樣化住房消費(fèi)需求”寫入立法目的，也意味著公積金正在從單一的購房融資工具，轉(zhuǎn)向覆蓋購、租、修、養(yǎng)全過程的綜合性住房支持平臺(tái)，民生屬性會(huì)更加突出，這與住房回歸居住屬性和消費(fèi)屬性的大方向是一致的。

制度覆蓋面顯著擴(kuò)大，靈活就業(yè)人員納入體系

長期以來，公積金制度主要覆蓋單位在職職工，靈活就業(yè)群體長期游離于制度之外。除了提取范圍的擴(kuò)大，制度覆蓋面也迎來了新的突破，《決定》明確“個(gè)體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，可以自愿繳存住房公積金，按照規(guī)定享受相應(yīng)的政策支持”。

吳璟在解讀這一變化時(shí)表示，這些年平臺(tái)經(jīng)濟(jì)和新就業(yè)形態(tài)快速發(fā)展，靈活就業(yè)群體規(guī)�？焖僭鲩L，其中相當(dāng)一部分是新市民、青年人，他們的住房條件相對(duì)有限，剛性住房需求有待釋放，恰恰又長期處在制度覆蓋之外�！稕Q定》將此前幾十個(gè)城市的試點(diǎn)做法上升為國家層面的制度安排，制度的普惠性顯著增強(qiáng)。吳璟強(qiáng)調(diào)：“從宏觀上看，這既是惠民生，把住房支付能力的支持送到最需要的群體，也是在合理釋放住房需求，讓新市民更有條件在城市安居，對(duì)完善住房保障體系、促進(jìn)共同富裕都有積極意義�！�

陳文靜進(jìn)一步指出，截至2024年末，全國已有36個(gè)城市開展靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)，累計(jì)超100萬名靈活就業(yè)人員繳存住房公積金，其中24萬人已使用住房公積金租房或購房。此次“入法”意味著這一探索從“地方試點(diǎn)”升格為“國家制度安排”。

在58安居客研究院院長張波看來，這一政策未來在各地落地的細(xì)則，繳存、貸款、提取權(quán)益的地方配套是后續(xù)觀察重點(diǎn)。同時(shí)，資金運(yùn)用渠道也適度拓寬，可購買政策性金融債，增值收益向公租房、房屋全生命周期安全管理傾斜，這也能更好地放大制度的民生效能。

全國互信互認(rèn)與利率定調(diào)權(quán)上收，提升使用效率

除了擴(kuò)大用途和覆蓋人群，此次修訂在管理服務(wù)效能上也做了鋪墊�！稐l例》新增規(guī)定，要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存記錄等全國范圍內(nèi)互信互認(rèn)，推動(dòng)轉(zhuǎn)移接續(xù)、異地貸款等業(yè)務(wù)便捷辦理。同時(shí)，貸款審查時(shí)限由15日縮短至10日。

嚴(yán)躍進(jìn)分析稱，從“互認(rèn)互貸”升級(jí)為“互信互認(rèn)”，意味著改革不再局限于貸款環(huán)節(jié)的跨區(qū)域協(xié)作，而是從繳存源頭抓起。一旦繳存記錄實(shí)現(xiàn)全國互信互認(rèn)，后續(xù)貸款、轉(zhuǎn)移等各環(huán)節(jié)均能高效銜接，為跨區(qū)域就業(yè)和購房提供根本性便利。

此外，新政明確“住房公積金的存、貸利率由國務(wù)院決定”，上收了利率定價(jià)權(quán)。嚴(yán)躍進(jìn)指出，這一調(diào)整凸顯國家層面對(duì)公積金利率定價(jià)的高度重視，旨在將公積金利率納入全國金融體系統(tǒng)籌考量。尤其是在近兩年公積金貸款利率與商業(yè)貸款利率差距收窄的背景下，由國務(wù)院直接定調(diào)，有利于未來更精準(zhǔn)、及時(shí)地發(fā)揮利率調(diào)節(jié)作用。

綜合來看，本次公積金修訂在保持支持住房消費(fèi)主線不變的前提下，進(jìn)一步凸顯了用途精準(zhǔn)化、信息一體化與普惠金融等改革脈絡(luò)。正如吳璟所言：“這次修訂讓公積金對(duì)住房消費(fèi)的支持更加立體、更加全面，能夠覆蓋繳存人住房消費(fèi)中的大多數(shù)主要場景。修訂強(qiáng)化了公積金的民生底色，讓公積金用得更寬、管得更嚴(yán)、惠及更多人。”

《決定》將于2026年9月20日起正式施行，屆時(shí)，購房者將在置業(yè)、裝修及日常居住中享受到更多實(shí)實(shí)在在的政策紅利。