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　　（原文來自 Wired，虎嗅編譯）

　　比特幣是目前全球最流行的數(shù)字貨幣——不僅僅是一種財(cái)富的形式，而且是一種流通的方式——也是目前科技界談?wù)撟疃嗟脑掝}。

　　筆者作為一名安全研究員，對比特幣協(xié)議十分欽佩。其設(shè)計(jì)可謂是密碼工程學(xué)的一次驚世之作，特別是比特幣工作機(jī)制的驗(yàn)證原理，在發(fā)揮得當(dāng)?shù)那闆r下，能夠?qū)⒘孔佑?jì)算機(jī)（quantum computer）可能制造的競爭所帶來的損失降到最低。但是我認(rèn)為，比特幣的貨幣功能卻有著一個(gè)重大的缺陷，這一點(diǎn)必將導(dǎo)致比特幣永遠(yuǎn)無法成為一種廣泛普及的貨幣。

　　這個(gè)缺陷就是，比特幣交易是不可逆的（irreversible）。也就是說，永遠(yuǎn)無法撤消：一旦確認(rèn)進(jìn)行，就沒有“失誤”、沒有“返回”、沒有“control-Z”。加之比特幣的獨(dú)立性——它是一種有著浮動匯率、不掛鉤的貨幣——這個(gè)缺陷很可能對于許多貨幣系統(tǒng)來說是致命的。

　　比特幣的鼓吹者們會辯稱，這種不可逆性和獨(dú)立性正是其長處所在。這種設(shè)計(jì)上的決定就是為了與政府或銀行的控制相制衡。但是對筆者來說，這樣的特性卻是缺點(diǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)代金融理論的一個(gè)原則就是任何電子的交易必須都是可逆的。如果比特幣真的是互聯(lián)網(wǎng)與貨幣的結(jié)合，那么也是一樣，應(yīng)該有一個(gè)“返回”鍵。

　　我們現(xiàn)在靠什么對付金融犯罪？

　　沒有撤消/返回鍵，人們僅僅能夠預(yù)防詐騙。有了撤消的功能，就能夠發(fā)現(xiàn)并將詐騙發(fā)生的機(jī)率減小到最低，監(jiān)控到有問題出現(xiàn)并采取措施。信用卡、銀行賬戶轉(zhuǎn)賬以及其他涉及銀行業(yè)務(wù)的電子交易都有“撤消/返回”。

　　銀行每天都要依靠可逆性來阻止詐騙活動。比特幣盜竊案件的出現(xiàn)并不是因?yàn)榉缸锓肿訉�這種貨幣的興趣增加了——最近一臺歐洲的比特幣支付處理器在一次 DDoS 攻擊后損失了 100 萬美元——比特幣案件的增加是因?yàn)樵诰W(wǎng)上施行這種犯罪要比在真實(shí)世界的難度低得多。

　　在目前的金融系統(tǒng)當(dāng)中，僅有的一些重要的不可逆交易都與提取現(xiàn)金有關(guān)。這是一個(gè)必須要發(fā)生在人身上的過程，所以自然而然地強(qiáng)加了真實(shí)世界條件的限制。發(fā)生在人身上則意味著要由人輸入?yún)��?shù)，這使得攻擊者無法自動化整個(gè)過程，限制了“攻擊范圍（attack surface）”。例子如下：

　　就入室盜竊來說，如果想要偷到一百萬美元（與前文的比特幣案例一樣），盜賊就需要闖入上千個(gè)家庭的屋子。

　　就盜竊一家普通商業(yè)銀行賬戶的手段來說，如果想要偷到一百萬美元，犯罪者們需要將其轉(zhuǎn)入到一個(gè)有大約一百名“代理轉(zhuǎn)手者（mules）”的網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中。

　　接著每一個(gè)“代理轉(zhuǎn)手者”很快要從各自的賬戶里取出不超過一萬美元限額的錢，將現(xiàn)金拿到西聯(lián)匯款（Western Union）并匯給小偷。

　　但是，如果想要從一家公司里盜竊一百萬美元的比特幣，小偷只需要比特幣私鑰（private key）就可以了。同樣道理，從 1000 個(gè)人手中竊取價(jià)值 1000 美元的比特幣，犯罪者只需要將機(jī)器人程序設(shè)置成去針對有足夠多比特幣的受害者即可，過程都是自動的。

　　這意味著比特幣永遠(yuǎn)不應(yīng)該“存儲在”一臺與互聯(lián)網(wǎng)連接的設(shè)備上。這里面就包含我們的電腦和智能手機(jī)。我們在這里稍作停頓，思考一下：怎樣一種在線貨幣會要求使用離線的電腦和設(shè)備用于所有的存儲呢？

　　如何解決這個(gè)問題？

　　從理論上講，盜取比特幣的行為是能夠被屏蔽的。如果今天網(wǎng)絡(luò)上有一部分屏蔽了盜竊比特幣的行為，那么同樣的機(jī)制也會屏蔽掉沒有反洗錢保護(hù)措施的黑市或離岸交易的比特幣。但是比特幣界又強(qiáng)烈抵制黑名單的做法，因?yàn)檫@樣會失去可替代性（fungibility）——即所有比特幣都是一模一樣的——這一點(diǎn)也是一種貨幣的本質(zhì)。如果毒品交易中使用的每一塊錢都不能再流通的話，美元還能夠發(fā)揮貨幣的功能嗎？

　　比特幣的鼓吹者們堅(jiān)持認(rèn)為盜竊問題是可以解決的。就這個(gè)論點(diǎn)來說，我們現(xiàn)在假設(shè)某個(gè)提供比特幣服務(wù)的公司部署了完全安全和免費(fèi)的比特幣錢包，任何人都可以使用。我們還假設(shè)消費(fèi)者對于這樣一種無監(jiān)管的模式并沒有任何異議，也不擔(dān)心廠商可以把他們洗劫一空而不會有任何懲罰。即使在這種情況下，仍舊不足以避免盜竊行為的發(fā)生。不可逆，加之浮動性（volatility），導(dǎo)致比特幣永遠(yuǎn)無法有普及的那一天。

　　比特幣的不可逆意味著一家比特幣交易所永遠(yuǎn)無法接受信用卡或者匯款轉(zhuǎn)賬，也就無法很快地讓比特幣的流通在數(shù)量上發(fā)生巨大變化。對于數(shù)額巨大的交易，這些交易所都要遵守嚴(yán)格的安全措施，否則即會被認(rèn)為是詐騙。

　　無法擺脫傳統(tǒng)現(xiàn)金

　　結(jié)果就是，迅速購入比特幣的唯一方式就是現(xiàn)金——這里我再一次強(qiáng)調(diào)便捷性，即互聯(lián)網(wǎng)貨幣本來應(yīng)有的一個(gè)特點(diǎn)。這種便捷性可能在許多場景下發(fā)生，或者是向某個(gè)交易所的銀行賬戶存入一筆現(xiàn)金，或者是面對面的交易，或者是真實(shí)世界中的 ATM 提款。

　　如果付款方不愿意冒比特幣每天匯率起伏所帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，那么幾乎每一筆比特幣交易都需要用這樣一種方式才能開始進(jìn)行。因?yàn)楸忍貛诺膸胖挡⒉环�(wěn)定，收款方馬上將比特幣進(jìn)行兌換。畢竟，如果商家想要炒比特幣的話，他們直接買比特幣就好了。但取而代之的是，任何一個(gè)對此敏感的商家在收到比特幣之后會馬上將其兌換成美元、歐元或任何一種本地貨幣，大概要花去 1％ 的成本。這也意味著買家首先要進(jìn)行兌換，將現(xiàn)金換成比特幣，否則整個(gè)系統(tǒng)就失衡了。

　　使用比特幣這種“未來的數(shù)字貨幣”——為了不需要等待或者去承擔(dān)幣值下跌的風(fēng)險(xiǎn)——買家不得不去到銀行，取現(xiàn)金，購買比特幣，再以最短的時(shí)間把它花掉。

　　保守計(jì)算這會導(dǎo)致買家 2％ 的成本，一般加油站會在使用信用卡時(shí)候多收高達(dá) 2％的費(fèi)用。為了做比較，我們來看看 Square，后者會加收 2.75% 的信用卡費(fèi)用。所以就算你能很方便地從 ATM 機(jī)里取出比特幣——我們距離這一點(diǎn)還很遠(yuǎn)很遠(yuǎn)——一次比特幣交易也要耗費(fèi)買賣雙方總共 3％ 甚至更多的交易成本。

　　即便是國際間轉(zhuǎn)賬的情況也不那么合理：一次比特幣交易可能會比 SWIFT（環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會）轉(zhuǎn)賬便宜，但是對現(xiàn)金流程的要求意味著其并不比西聯(lián)匯款更便宜。和比特幣交易同樣數(shù)額的一次匯款，即使西聯(lián)匯款收取近兩倍的貨幣兌換費(fèi)用，成本仍舊不相上下，因?yàn)榭鐕�的比特幣交易需要兩次貨幣兌換而不是一次。

　　所以比特幣適用于那些愿意為使用比特幣額外付錢的支持者們，或者是希望在信用卡支付無法實(shí)現(xiàn)的區(qū)域做生意的人。可實(shí)際上許多無法使用信用卡的交易——比如賭博、毒品和勒索（crypto-extortion）——都是違法的。在這些情況里，使用比特幣這樣一種有永久紀(jì)錄的可追蹤貨幣真的是好主意嗎？我覺得不是（最近被逮捕的“hitman”也要問問自己這個(gè)問題）。

　　就比特幣整個(gè)的體量來說，還太小：只有大約 100 億美元，從金融上來看幾乎無關(guān)緊要。

　　雖然比特幣在設(shè)計(jì)上的確有重要且有價(jià)值的東西，但是這種貨幣本身因其浮動性及與生俱來的不可逆性，終將導(dǎo)致其消失在歷史的塵埃中。

　�。ū疚淖髡吣峁爬�斯 威唯爾系伯克利國際計(jì)算機(jī)科學(xué)協(xié)會的研究員）