央廣網(wǎng)財經(jīng)北京7月10日消息（記者唐明 實習(xí)記者高芳婧）據(jù)經(jīng)濟之聲《天下公司》報道，這幾天，洗錢成了熱詞。有媒體報道，中國銀行通過一種叫做“優(yōu)匯通”的業(yè)務(wù)造假洗黑錢，拿投資移民做掩護幫助大量不明資金外逃。隨后中國銀行回應(yīng)否認讓洗錢事件撲朔迷離。

　　無獨有偶，香港證監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布消息，中國平安證券因沒有為員工提供防止洗黑錢培訓(xùn)等其他事項，遭香港證監(jiān)會譴責(zé)及罰款600萬元。

　　在洗錢的新聞中，卻暗藏著地下錢莊的影子，那么到底洗錢是一門什么樣的生意，地下錢莊又在其中扮演了什么角色。

　　一位投資人今天告訴《天下公司》，洗錢就是通過多次反復(fù)的操作，盡量把來源不明的錢陽光化，而這個過程越復(fù)雜，鏈條越長，洗得越白。

　　投資人：洗錢的手段從總體上概括就是通過多次進出，掩蓋最原始的資金來源。

　　而在這個過程中，地下錢莊正式扮演操盤手的角色。而洗錢也大致可以分成幾種類型。首先是初級版——錢在國內(nèi)轉(zhuǎn)。

　　投資人：比如說我有100萬，通過賭博的方式或者買其他東西，把各種錢混在一起，購買外匯，投資房產(chǎn)，或者做小生意，諸如買車、投資網(wǎng)貸等等，使資金流變得非常復(fù)雜。如果你是2014年要查我的賬，你就查不出我兩年前我的100萬來源是哪里了。

　　簡單說就是通過在國內(nèi)的合法投資把黑錢洗白。這其中的方式不僅有傳統(tǒng)意義的投資，隨著時代的發(fā)展，以文物交易為代表的新型洗錢方式也浮出水面。以行賄為例，行賄者會將文物藝術(shù)品在藝術(shù)品交易市場高價成交，隨后再以高價回購行賄對象手中的類似作品，以達到行賄目的。除了國內(nèi)轉(zhuǎn)，還有國外游的方式。

　　投資人：主要是通過貿(mào)易公司之間的往來款項，或者是在境內(nèi)境外都設(shè)立子公司，如果把錢直接匯入中國境內(nèi)的子公司，那么境外的子公司會直接把錢放在境外的賬戶當(dāng)中去。

　　除了傳統(tǒng)的洗錢方式，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的方式洗錢也變得更加隱秘。有研究顯示,近一年來,洗錢犯罪的特征呈現(xiàn)由傳統(tǒng)支付工具向信息化支付工具轉(zhuǎn)移的趨勢。

　　投資人：投資網(wǎng)貸的分賬是很復(fù)雜的，比如說我投資網(wǎng)貸1000萬，投資到10個平臺，然后每個平臺上的100萬，或者說10萬元，我投資給一個人，或者兩個人，或者十個人，每個月回報的利息率不一樣。第二點就是說我的1000萬非法所得，和我自己的錢混在一起，然后回款，回現(xiàn)，倒騰幾回，就不好說清楚錢到底怎么來的了。

　　業(yè)內(nèi)專家認為，首先是賬戶實名認證不到位,使互聯(lián)網(wǎng)平臺可能成為非法資金的中轉(zhuǎn)渠道。另外互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)沒有銀行那樣的網(wǎng)點,無法像銀行一樣通過柜臺當(dāng)面對客戶進行身份識別,而只能通過一些變通的非面對面方式,如給指定賬戶打款并驗證金額、上傳身份證件照片或掃描件并驗證身份證件信息等,通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進行客戶身份識別。