單收入之家買保險減壓力
2013-11-21 14:29 來源：京華時報 說兩句 分享到：
【案例】
財迷團網友劉先生在一家私企，年收入20萬元，妻子無業(yè)，小孩3歲。生活月支出8000元，孩子馬上上幼兒園，每月學費2000元。目前有12萬元股票，已虧損2萬元；15萬元基金，虧損1萬元；活期通11萬元，余額寶10萬元，定期存款20萬元，外借30萬元，活期5萬元。咨詢理財建議。
【理財規(guī)劃】
劉先生的資金整體比較散亂，建議進行資金的歸集�？蓪善边M行平倉、股票基金進行調整，轉為一些混合型基金和債券型基金，通過中行的基金投資分析決策系統對市場上的基金進行專業(yè)的篩選，從中選出幾只相對較為優(yōu)秀的基金，以獲取較高的收益。如果客戶放在活期通和余額寶中的資金長期不用，或者是該兩類產品的收益不盡如人意時，可以選一些固定類收益的理財產品，提高資產的整體收益，同時增加資產的收益穩(wěn)定性。
建議為自己和妻子購買養(yǎng)老保險，并附加重大疾病保險，建議保額20萬-50萬元。同時再采取定期定額的方式購買一些基金進行輔助。
未來孩子教育壓力，可以選擇基金定期定投的方式，結合每年投資的回報，為孩子購買教育型保險產品，繳費方式也選擇每年繳費，繳費時間可以和購買養(yǎng)老保險的繳費時間錯開，減輕資金壓力。
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編輯：馬天宇
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