徐先生原本在婁底過(guò)著小康生活，他工作體面，家庭美滿，夫妻倆事業(yè)都算穩(wěn)定，但這一切在今年10月份發(fā)生了變化。當(dāng)一家獵頭公司提供給他一份高薪工作時(shí)，他犯難了，因?yàn)楣ぷ鞯攸c(diǎn)在長(zhǎng)沙，這意味著他要舉家遷到長(zhǎng)沙去工作和生活。那么，對(duì)于徐先生和妻子來(lái)說(shuō)，來(lái)到長(zhǎng)沙后是先租房子還是買(mǎi)房子比較劃算呢？

　　理財(cái)案例

　　徐先生今年34歲，在婁底一家公司擔(dān)任經(jīng)理。今年10月份，長(zhǎng)沙一家新成立的同類(lèi)公司通過(guò)獵頭公司找到徐先生，并有意以稅后1萬(wàn)元的月薪及每年5萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金吸引徐先生前往長(zhǎng)沙，擔(dān)任下設(shè)一個(gè)部門(mén)的主管經(jīng)理。

　　徐先生的太太趙女士今年30歲，為婁底某高中教師，月收入在3000元左右，目前已懷孕2個(gè)月。目前，徐先生和太太在基金和理財(cái)產(chǎn)品上的投入大約為20萬(wàn)元，活期存款及定期存款各5萬(wàn)元。此外，兩人現(xiàn)有房產(chǎn)一處，市價(jià)約為40萬(wàn)元。

　　夫妻倆都希望孩子出生后就將事業(yè)及生活重心轉(zhuǎn)移到長(zhǎng)沙，從此在長(zhǎng)沙扎根。

　　究竟是買(mǎi)房還是租房？現(xiàn)有資產(chǎn)又該如何變現(xiàn)及分配投資？夫妻倆至今仍不知該如何妥善地遷財(cái)遷家。

　　理財(cái)診斷

　　對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，舉家遷徙到另外一個(gè)城市并不是一件容易的事情。徐先生跳槽后月稅后收入10000元，而趙女士以她多年的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，在長(zhǎng)沙找一份月入5000多元的工作也不成問(wèn)題。兩人日常生活開(kāi)銷(xiāo)6000元，每月就還有9000多元的結(jié)余。再加上徐先生的年終獎(jiǎng)金50000元，扣除年底支出給雙方父母的紅包20000元和留存的20000萬(wàn)元左右的旅游基金，還結(jié)余10000元。

　　從家庭結(jié)余上看，徐先生的家庭結(jié)余資金較多，但是缺少合理的規(guī)劃利用，需要一個(gè)有效的理財(cái)規(guī)劃，讓家庭的財(cái)富轉(zhuǎn)動(dòng)起來(lái)。

　　理財(cái)建議

　　【房屋規(guī)劃】

　　剛到長(zhǎng)沙時(shí)，徐先生不妨先租房，一來(lái)可以對(duì)新公司進(jìn)行全面考察，確定自己能否在新公司長(zhǎng)期發(fā)展。二來(lái)可以了解房地產(chǎn)市場(chǎng)的價(jià)格，了解附近的壞境，是否交通便利，配套設(shè)施完整。買(mǎi)房前勢(shì)必要做全盤(pán)考量，不能急于一時(shí)。

　　租房方面，趙女士?jī)A向租一套月租2500元左右的二居室，這對(duì)徐先生目前狀況來(lái)說(shuō)，并沒(méi)有什么壓力。如今在長(zhǎng)沙買(mǎi)一套100平方米的普通住房，加上裝修費(fèi)、家電費(fèi)等大概100多萬(wàn)元，徐先生可以把婁底的那套市價(jià)40萬(wàn)的房賣(mài)掉，再贖回一部分基金和理財(cái)，徐先生只需要貸款20-30萬(wàn)元即可。

　　【投資規(guī)劃】

　　一般來(lái)說(shuō)，合理的家庭結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。根據(jù)分析，徐先生家庭的儲(chǔ)蓄率較高，但投資配置比例比較單一，應(yīng)提高各個(gè)類(lèi)型產(chǎn)品的配置比例。

　　建議首先應(yīng)留出3-6個(gè)月的日常生活費(fèi)用，并購(gòu)買(mǎi)15000元保障類(lèi)的保險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，根據(jù)家庭情況，首先要考慮的是意外、壽險(xiǎn)、健康醫(yī)療，尤其是重大疾病等保障產(chǎn)品。其次，將家庭余下來(lái)的資產(chǎn)進(jìn)行投資，20%-30%的資金購(gòu)買(mǎi)股票型基金，追求相對(duì)高的收益，10%-20%資金購(gòu)買(mǎi)靈活性理財(cái)產(chǎn)品。

　　【教育規(guī)劃】

　　孩子出生后，家庭支出會(huì)有所提高，未來(lái)的教育學(xué)費(fèi)更是一筆很高的費(fèi)用。如果等到需要時(shí)才開(kāi)始籌措，就顯得比較吃力，必須通過(guò)細(xì)水長(zhǎng)流的方式，利用金錢(qián)的復(fù)利效應(yīng)，在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間逐漸累積成一筆可觀的教育儲(chǔ)備金。

　　建議可以購(gòu)買(mǎi)教育保險(xiǎn)年繳10000元，它相當(dāng)于將短時(shí)間急需的大筆資金分散逐年儲(chǔ)蓄，投資年限通常最高為18年，所以越早投保，繳費(fèi)壓力越小，領(lǐng)取的教育金越多。還可以購(gòu)買(mǎi)基金定投，月投1000元,這一投資方式可以平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)逐月儲(chǔ)蓄，積累財(cái)富。