央廣網(wǎng)北京1月4日消息（記者 馬文靜）又是一年“開門紅”。歲末年初，保險公司的“開門紅”銷售大戰(zhàn)激戰(zhàn)正酣。而與往年不同的是，今年的“開門紅”大戰(zhàn)增加了許多不確定性。 

　　去年“134號文”對保險公司銷售業(yè)績的影響仍在持續(xù)，近日，保監(jiān)會又啟動“治亂打非”專項行動，劍指人身保險銷售、產(chǎn)品、渠道等方面亂象。當(dāng)“開門紅”遇上強監(jiān)管，保險公司將交出怎樣的成績單？面對“開門紅”銷售的重重“套路”，消費者應(yīng)如何選擇？ 

　　134號文影響下 “雙主險”成“開門紅”主流 

　　“開門紅，全年紅�！弊鳛楸ｋU公司沖擊全年業(yè)績的“首役”，“開門紅”在許多保險公司都承擔(dān)著全年40%以上的壽險保費目標(biāo)，其重要性不言而喻。 

　　自去年10月保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》（即“134號文”）正式實施以來，多家保險公司對“開門紅”產(chǎn)品進行了調(diào)整。與以往相比，萬能險不再以附加險的形式出現(xiàn)，快速返還的產(chǎn)品也不見了蹤影。五年后開始返還的年金險與萬能險“雙主險”搭配成為今年“開門紅”產(chǎn)品的主流。 

　　東北證券分析師張經(jīng)緯指出，雖然“雙主險”的主流產(chǎn)品形態(tài)下134號文對理財屬性的保險產(chǎn)品收益影響整體可控，但必須客觀認識其對投保人流動性的影響，此外，近期市場理財產(chǎn)品收益率整體抬升，對 2018 年“開門紅”也構(gòu)成一定程度的影響。 

　　監(jiān)管趨嚴(yán) 保險公司新單規(guī)模增長或受影響 

　　相較于近期收益攀上5%的部分短期銀行理財產(chǎn)品，長期返還的保險產(chǎn)品難免面臨吸引力不足的窘境。保險產(chǎn)品銷售難度的加大加劇了銷售誤導(dǎo)隱患。近日，保監(jiān)會在人身保險行業(yè)組織開展“治亂打非”專項行動，直指人身保險行業(yè)的銷售亂象、渠道亂象、產(chǎn)品亂象、非法經(jīng)營等，重點整治誤導(dǎo)消費者、“存單變保單”、“長險短做”等問題。 

　　“治亂打非”專項行動要求險企在2018年4月1日前完成自查整改，整改周期覆蓋了“開門紅”銷售的整個季度。中金公司分析稱，根據(jù)保監(jiān)會公布的保險消費投訴情況，2017 年前三季度萬張保單投訴量位居前十的主要為中小保險公司。銀保渠道為主的中小壽險公司和不合規(guī)保險中介的誤導(dǎo)銷售、長險短做、套費等現(xiàn)象較為嚴(yán)重，因此預(yù)計以銀保渠道為主的中小壽險公司受影響較大。 

　　中金公司還表示，“治亂打非”專項行動重點整治的誤導(dǎo)銷售、套費等問題在行業(yè)內(nèi)較為普遍，此次嚴(yán)打力度可能較高，預(yù)計對上市保險公司新單規(guī)模增長帶來一定負面影響。 

　　張經(jīng)緯則指出，監(jiān)管趨嚴(yán)之下，部分中小激進險企造成的銀保渠道惡性競爭亂象有望成為歷史，長期看利好行業(yè)健康發(fā)展，也有利于保護消費者合法權(quán)益。 

　　亂象高發(fā)時期  保險消費者需警惕銷售陷阱 

　　“開門紅”是保險公司一年中沖業(yè)績的高峰時刻，在此關(guān)鍵節(jié)點，“炒停”、夸大宣傳等各類營銷亂象層出不窮。保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局3日發(fā)布風(fēng)險提示，提醒消費者在選購“開門紅”保險產(chǎn)品時，要謹(jǐn)防風(fēng)險。 

　　例如，有的保險銷售人員為了沖業(yè)績，利用活動炒作概念，以“即將停售”、“限時限量”、“產(chǎn)品打折”等概念向消費者推銷產(chǎn)品，利用消費者在信息不對稱、不透明情況下的盲從心理，誘導(dǎo)其沖動購買“開門紅”產(chǎn)品。保監(jiān)會消保局提示消費者理性消費，不盲從、不跟風(fēng)，根據(jù)自身實際需求購買保險，實現(xiàn)有效保障。 

　　保險銷售人員為獲公司高額獎勵夸大宣傳的現(xiàn)象也需消費者警惕。保監(jiān)會消保局相關(guān)負責(zé)人指出，對于分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等人身保險新型產(chǎn)品，消費者應(yīng)了解以下內(nèi)容：分紅保險未來紅利分配水平是不確定的；投資連結(jié)保險未來投資回報具有不確定性，甚至可能虧損；萬能保險最低保證利率之上的投資收益不確定；投資連結(jié)保險和萬能保險可能要收取初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費等費用，具體以合同約定為準(zhǔn)。此外，保險公司不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品。 

　　保監(jiān)會提醒，消費者購買保險時，一定要仔細閱讀保險條款，不盲目跟風(fēng)沖動消費，根據(jù)自身實際需求，合理安排保險保障。