“借你的身份信息貸款買車，貸款不用你償還，車賣掉后，還能分給你幾萬元好處費(fèi)�！边@種聽上去“天上掉餡餅”的好事，讓不少急于賺快錢的人動了心。一些人抱著僥幸心理，交出自己的身份、征信信息，淪為不法分子口中的“背債人”。

　　看似穩(wěn)賺不賠的誘惑背后，實(shí)則是一套精心編織的貸款詐騙圈套。不法分子究竟是怎樣一步步設(shè)局完成騙貸的？征信良好的普通人怎么就成了“職業(yè)背債人”，甚至淪為騙貸共犯？

　　山東的可女士（化名）接到一通電話之后，嘗試按對方講的方法“賺錢”。她前往對方所在的廣東某地當(dāng)面學(xué)習(xí)如何應(yīng)對銀行的提問，再用自己的個人信息，以買車的名義申請貸款。

　　可女士：他只是說這邊有個賺錢的方法，貸完款之后不用你管，你也可以收到一部分好處費(fèi)。他們會先教我一些說法，如果中途有答不上來的，他們再從旁邊提示，比如你的月收入是多少，實(shí)際的話是三千多元，他會讓你說到五六千、六七千。最終貸到24萬左右，給了我6萬左右。

　　可女士說，這個過程中，自己也向“帶她賺錢”的人提出過疑問：后續(xù)真的不用我還款嗎？對方說他們有辦法，你不用管。

　　再見到“帶她賺錢”的孟某某、劉某某，是在法庭上，可女士作為“職業(yè)背債人”和他們一起成了貸款詐騙案的被告人。

　　上海市靜安區(qū)人民檢察院檢察官 沈穎：案件最先是銀行發(fā)現(xiàn)的，銀行排查的過程中，發(fā)現(xiàn)這些逾期貸款賬戶都跟被告人孟某某有關(guān)系。

　　調(diào)查過程中，孟某某一度辯稱自己只是幫購車客戶墊付資金，不清楚對方?jīng)]有購車意圖和還款能力，也沒有參與貸款和變賣車輛，但最終在資金往來記錄等證據(jù)面前，承認(rèn)了犯罪事實(shí)。

　　沈穎介紹，嫌疑人利用一些人征信良好或者沒有貸款記錄，但急需用錢的心理，誘使他們提供自己的征信報告、社保、工作等信息，虛構(gòu)還款能力和購車意愿，通過銀行風(fēng)控審核。他們帶領(lǐng)“背債人”完成看車、貸款、提車等流程，看似是正常的購車交易，實(shí)際上是為了騙取銀行貸款。

　　據(jù)涉案的一家銀行的風(fēng)控經(jīng)理介紹，銀行已經(jīng)逐步升級完善貸款審批流程，包括事前的宣傳引導(dǎo)、事中的風(fēng)險審核、事后的警銀聯(lián)動等，以防范類似詐騙行為：

　　嚴(yán)格核實(shí)客戶購車意愿的真實(shí)性，包括客戶提供的工作信息、收入信息的真實(shí)性，從而把控第一道關(guān)；

　　在貸中運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段來識別欺詐的一些行為特征，做一些重點(diǎn)審核；

　　在貸后一旦發(fā)現(xiàn)有中介團(tuán)伙的線索，積極和公安機(jī)關(guān)聯(lián)動，打擊車貸詐騙犯罪，共同守護(hù)金融市場秩序。

　　案情顯示，劉某某等人告訴一些“職業(yè)背債人”，“貸款不用還，最壞的結(jié)果是征信變黑，不會影響生活”。而實(shí)際上，可女士等人成了貸款詐騙案的共犯，孟某某和劉某某分別被判處有期徒刑五年六個月和四年，可女士被判緩刑。

　　沈穎介紹，孟某某以及劉某某等人因?yàn)槠鸬浇M織聯(lián)絡(luò)作用，主要的行為都是由他們安排，事后的分贓大頭也是由他們拿，認(rèn)定為主犯。而可女士這些人是提供了自己的征信、相關(guān)資料去幫助他們完成騙取貸款的過程，拿到了一小部分的錢，在共同犯罪中起到從屬和幫助的作用，認(rèn)定為從犯。

　　沈穎表示，即便受到欺騙成為“背債人”，惡意逃避債務(wù)的行為也將承擔(dān)民事違約責(zé)任，并且影響個人征信記錄，成為“失信被執(zhí)行人”。

　　監(jiān)制丨李行健

　　記者丨白杰戈 楊松濤