【導(dǎo)讀】巧立名目，忽悠老人，社會(huì)養(yǎng)老不省心；違規(guī)合同，不良中介，買房租房有貓膩；自動(dòng)關(guān)機(jī)，召回拖延，小小手機(jī)問(wèn)題多；高額預(yù)付，誘人回報(bào)，買賣暗藏連環(huán)計(jì)�！短焯�315》年終專稿——2016，難解的消費(fèi)投資之困。第三篇：投資理財(cái)，霧里看花水中望月。

　　央廣網(wǎng)北京12月28日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，近年來(lái)，隨著居民投資的熱情逐年增加，但一個(gè)普遍的情況就是：房?jī)r(jià)太高，房產(chǎn)投資難進(jìn)入；股市低迷，牛市遙遙無(wú)期；其他金融衍生品市場(chǎng)專業(yè)度要求太高，高桿杠帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn)。資金總是逐利的，大家的錢要找地方去，于是也導(dǎo)致了各類不靠譜的投資理財(cái)產(chǎn)品大行其道，其中也有很多純粹就是打著投資理財(cái)幌子的金融詐騙陷阱，真是讓人如“霧里看花水中望月”， 最終賠了錢又傷了心。

　　有投資者就向《天天315》欄目爆料，說(shuō)是參與了山東寶瑞德股份有限公司的投資，結(jié)果幾個(gè)月之后公司網(wǎng)站關(guān)閉，投資者的錢打了水漂。

　　廣西柳州投資者楊先生說(shuō)，他因?yàn)槔吓笥训慕榻B知道了這家"山東寶瑞德股份有限公司"，聽(tīng)說(shuō)投資有穩(wěn)定的分紅，而且投資的額度也不大，每人兩萬(wàn)就可以，還可以到公司實(shí)際考察項(xiàng)目。于是，楊先生動(dòng)了心，和家人一起到山東考察，感覺(jué)這個(gè)投資項(xiàng)目不錯(cuò)，于是和妻子決定參與，一共投入了四萬(wàn)塊，然后就返回了廣西老家。

　　楊先生稱：“找了幾個(gè)下線，好像達(dá)到8個(gè)人吧，下面全部投資了，兩萬(wàn)了，就可以拿那個(gè)寶馬車了�！�

　　投錢后，還有“神秘禮品”贈(zèng)送�！拔覀兺顿Y進(jìn)去，兩萬(wàn)塊錢，他就送我們兩個(gè)芯片，他說(shuō)那是跟身體的血脈循環(huán)，很多功能的，治病用的，他說(shuō)戴上去的話，可以戴20年，可以治病�！睏钕壬�介紹到。

　　后來(lái)，沒(méi)等驗(yàn)證贈(zèng)送的神奇芯片有沒(méi)有療效，投進(jìn)去的4萬(wàn)塊先打了水漂。按照楊先生的描述，這不像是投資項(xiàng)目，倒更像是傳銷。當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)傳銷違法活動(dòng)，尤其是打著“微商”、“電商”、“多層分銷”等名義的傳銷活動(dòng)，呈現(xiàn)不斷蔓延的趨勢(shì)。今年以來(lái)，工商總局部署各地工商、市場(chǎng)監(jiān)管部門嚴(yán)厲查處網(wǎng)絡(luò)傳銷違法活動(dòng)，截至11月底，全國(guó)工商行政管理機(jī)關(guān)共查處各類傳銷案件967件，罰沒(méi)金額2.2億元。

　　2016年11月，《天天315》節(jié)目接到全國(guó)各地的多名投資者爆料，他們?cè)谒哪昵盎ㄙM(fèi)了數(shù)十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，以每股6元到十幾元不等的價(jià)格，通過(guò)基金公司購(gòu)買的一家主營(yíng)生豬的安普羅公司的原始股。

　　原本承諾10個(gè)月后就將登錄美國(guó)納斯達(dá)克上市，股價(jià)也將會(huì)在那個(gè)時(shí)候升到3.5美金。當(dāng)時(shí)還有一份承諾書，如果安普羅公司沒(méi)有兌現(xiàn)這些承諾就將以原始股4倍的價(jià)格回購(gòu)公司股票。但到如今，這一切都沒(méi)有兌現(xiàn)。

　　據(jù)投資者們反映，雖然安普羅公司還在運(yùn)作，但是卻聯(lián)系不到安普羅的任何一位工作人員。另外，當(dāng)初安普羅公司原始股的承銷商，深圳志成信股權(quán)投資基金管理有限公司的業(yè)務(wù)員也不知所蹤。

　　投資者朱先生稱：“他們沒(méi)有按照我們的協(xié)議來(lái)履行承諾。本來(lái)說(shuō)的是如果到了預(yù)定的時(shí)間它還沒(méi)有上市，他們會(huì)以月息兩分的形式補(bǔ)償給我們股民，那也沒(méi)有。你問(wèn)公司，公司給你的答復(fù)就是現(xiàn)在我們?cè)谡?qǐng)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，努力的把股價(jià)拉上來(lái)，然后你們?cè)撧k的手續(xù)都去辦，但是也沒(méi)有實(shí)際的意義�！�

　　為了核實(shí)相關(guān)情況，記者嘗試聯(lián)系安普羅公司的一位代理律師周先生，但周先生說(shuō)，早已和安普羅結(jié)束合作，對(duì)于安普羅的現(xiàn)狀一概不知。

　　說(shuō)要遠(yuǎn)赴美國(guó)上市會(huì)有高回報(bào)，幾年下來(lái)沒(méi)有結(jié)果，公司的負(fù)責(zé)人也聯(lián)系不上。這就足以說(shuō)明，看起來(lái)最美味的餡餅有可能就是最坑人的陷井。在投資理財(cái)中，投資者最需要留意的一點(diǎn)就是，對(duì)方做出的承諾，諸如承諾“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)”、承諾“包賺不賠”，到頭來(lái)人去樓空，所有承諾都隨風(fēng)飄散，化作一縷憂傷。

　　大家應(yīng)該對(duì)前兩年火爆的比特幣還有印象，比特幣讓虛擬貨幣的概念席卷了全球�，F(xiàn)在世界上很多國(guó)家的央行都在研究虛擬貨幣，在市面上流行的各種所謂的“虛擬貨幣”的合法性也都在受到質(zhì)疑。也就是在這個(gè)魚(yú)龍混雜的時(shí)刻，一些打著虛擬貨幣旗號(hào)的投資理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始冒頭，讓一些不明所以的投資者深受其害。

　　今年10月份，在《天天315》的爆料平臺(tái)上，有多位投資者反映，一種叫做“澳寶幣”的投資產(chǎn)品存在問(wèn)題。

　　沈陽(yáng)的何女士通過(guò)朋友的介紹，投入了1100元購(gòu)買了一種叫“澳寶幣”的虛擬貨幣投資產(chǎn)品，當(dāng)初以為是包賺不賠的買賣，但到后來(lái)情況有了變化，而她自己卻對(duì)這個(gè)投資項(xiàng)目根本不了解。買了之后，何女士就等著對(duì)方返利，但是錢投進(jìn)去就沒(méi)有消息了。

　　何女士介紹說(shuō)：“一開(kāi)始說(shuō)什么“澳寶幣”改澳寶積分了，改了澳寶積分又給我們發(fā)了個(gè)東西說(shuō)要變成股票。我這一看，變成股票我這點(diǎn)錢就沒(méi)了，變不了多少股票了。我說(shuō)我也不會(huì)操作，我也不會(huì)整。完了股票不整了又整什么愛(ài)家購(gòu)物，什么購(gòu)物商城，咱也不懂。大家伙全找他呢。”

　　記者發(fā)現(xiàn)，澳寶幣背后涉及到了兩家公司的名字。一個(gè)就是美國(guó)澳寶紅集團(tuán)，一個(gè)是江蘇澳寶紅網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。通過(guò)各種新聞報(bào)道可以看到，美國(guó)澳寶紅集團(tuán)在我國(guó)多個(gè)地方有跟當(dāng)?shù)氐囊恍┢髽I(yè)合作的投資項(xiàng)目，但沒(méi)有報(bào)道提到這家美國(guó)澳寶紅集團(tuán)與澳寶幣之間存在聯(lián)系。記者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢澳寶幣，找到兩個(gè)有關(guān)澳寶幣的網(wǎng)站，里面也提到了這兩家公司的名字，但是值得注意的是，這兩個(gè)網(wǎng)站都沒(méi)有ICP備案，上面留的400電話也無(wú)法撥通。像案例中的幾位投資人一樣，記者幾乎沒(méi)有辦法通過(guò)公開(kāi)信息聯(lián)系上這兩家公司的任何工作人員。

　　我們看到，多數(shù)上當(dāng)受騙蒙受損失的投資者都對(duì)自己所投資的產(chǎn)品一知半解，都覺(jué)得是穩(wěn)賺不賠的買賣。但更多的是事與愿違。這些股市中包含著成千上萬(wàn)投資者的痛心和苦楚。2017年即將到來(lái)，在新的一年里，投資者有什么期待？讓我們側(cè)耳傾聽(tīng)，我們也和投資者一樣，希望來(lái)年市場(chǎng)更規(guī)范，更安全，騙子受到懲罰，好人得到保護(hù)。

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)信用評(píng)價(jià)中心法律顧問(wèn)趙占領(lǐng)、北京潮陽(yáng)律師事務(wù)所律師胡鋼共同就今天的話題做出探討分析。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：據(jù)觀察，今年以來(lái)在投資理財(cái)詐騙方面有哪些比較典型的案例？

　　趙占領(lǐng)：比如有一種叫購(gòu)物返利模式，正常的購(gòu)物返利相當(dāng)于打折扣，但有一些商家是全額反現(xiàn)，按照一定的時(shí)間，比如一個(gè)月返還多少錢，幾個(gè)月返還完。這樣購(gòu)物的金額非常高，實(shí)際價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出市場(chǎng)價(jià)。如果能夠全額反現(xiàn)還好，但很多情況下，商家可能因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，卷款跑路，這就導(dǎo)致消費(fèi)者的權(quán)益受損。另外，一些商家推出的，讓消費(fèi)者通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道宣傳他們的產(chǎn)品，同時(shí)給其相應(yīng)的提成。包括微商中，不需要借任何商品，只需要分享其相關(guān)商品的鏈接，或者去發(fā)展相應(yīng)的會(huì)員、下線，能夠加入他們的充值就可以從中拿到一定的提成，類似這樣的方式也非常多。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：今年以來(lái)的投資理財(cái)詐騙方面有哪些新的特點(diǎn)？

　　胡鋼：今年有關(guān)投資理財(cái)方面的問(wèn)題比較多，同時(shí)監(jiān)管力度也是空前。最典型的案例就是對(duì)于易租寶相關(guān)案件的查處，使一系列所謂P2P的理財(cái)平臺(tái)的規(guī)范性得到了顯著增強(qiáng)�？傮w上來(lái)說(shuō)，今年是整個(gè)投資領(lǐng)域的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的一個(gè)重要年份。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：今天我們的節(jié)目總結(jié)了四類案例：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、假借項(xiàng)目之名圈錢、忽悠購(gòu)買原始股、所謂的“虛擬貨幣”投資。歸納來(lái)看，這些案例中蒙受損失的投資者都有哪些共同點(diǎn)？

　　趙占領(lǐng)：至少有四個(gè)特點(diǎn)，第一，在投資之前沒(méi)有做足功課。很多投資者在做投資決定之前沒(méi)有詳細(xì)的調(diào)查了解，沒(méi)有看商家的資質(zhì)是否合法，商業(yè)模式是否合法，也沒(méi)有去了解一些常規(guī)的騙術(shù)。第二，投資者相信商家的宣傳。有很多商家都是通過(guò)各種方式擴(kuò)大宣傳。第三，消費(fèi)者對(duì)所謂的高額回報(bào)所誘惑。常規(guī)的合法理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率一般情況下不超過(guò)5%，超過(guò)5%就算非常高，但這些詐騙的企業(yè)動(dòng)不動(dòng)就宣稱投資收益回報(bào)，年化收益率可能高達(dá)十幾、二十幾，甚至有的高達(dá)百分之一百以上，這些很明顯是有問(wèn)題的，但仍然有不少投資者上當(dāng)受騙。這主要是因?yàn)橥顿Y者存在一些幻想，覺(jué)得天上真的會(huì)掉餡餅。第四，投資者大都缺乏保護(hù)自身權(quán)益的法律意識(shí)，只是聽(tīng)商家或者商家工作人員口頭的宣傳、承諾，沒(méi)有要求把這些承諾落實(shí)到紙面上，沒(méi)有去寫進(jìn)合同里，中間也缺少保存證據(jù)的意識(shí)，導(dǎo)致上當(dāng)受騙，維權(quán)起來(lái)面臨很大困難。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：在今天的案例中，有的公司負(fù)責(zé)人自首了，有的負(fù)責(zé)人干脆“消失”不見(jiàn)了，甚至有的案例中，公司不理之前的投資者，公司還繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。有的投資者來(lái)爆料的時(shí)候，很著急，因?yàn)槿绻�不趕緊想辦法處理這類公司，還會(huì)有更多投資者上當(dāng)。但是查處違法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)者，有個(gè)時(shí)間周期。在這樣的情況之下，那些受損失的投資者是不是只能夠坐等？

　　趙占領(lǐng)：不是的，企業(yè)關(guān)門、老板跑路，這樣的狀況最糟糕。通常情況下，受害的投資者只能是向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，等公安機(jī)關(guān)的調(diào)查處理。后續(xù)能否追回?fù)p失，確實(shí)存在很大不確定性。但是如果這個(gè)公司還在經(jīng)營(yíng)，投資者就應(yīng)該盡快采取一些措施去維權(quán)，可以向相關(guān)的行業(yè)主管部門，比如銀監(jiān)會(huì)、工商部門，監(jiān)管部門等去舉報(bào)。但如果企業(yè)還在正常運(yùn)作，還有財(cái)產(chǎn)，也可以盡快提起法律的程序，為了不打草驚蛇，防止企業(yè)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，可以在起訴之前，向法院申請(qǐng)裁決訴前保全，凍結(jié)其財(cái)產(chǎn)。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：對(duì)于那些正在觀望，想投資的人們，應(yīng)該給他們哪些警示呢？

　　胡鋼：如果說(shuō)潛在利潤(rùn)率超過(guò)8%，就已經(jīng)進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，得非常小心。這時(shí)建議請(qǐng)一些比如專業(yè)的律師對(duì)于相關(guān)的合同、對(duì)方的整個(gè)商業(yè)等情況進(jìn)行一個(gè)比較詳定的了解。另外，除了極個(gè)別的品類，類似于國(guó)債或者一些特殊的債券以外，一般來(lái)說(shuō)，投資并不是必然有這種剛性兌付的回報(bào)。這些所謂的20%、100%的回報(bào)率只是商家單方的說(shuō)法而已，并不一定能夠做到。而且對(duì)于某些特定的行業(yè)，比如證券、投資等，相關(guān)的法律或者司法實(shí)踐明確禁止商家對(duì)投資者說(shuō)有一個(gè)保底條款，保底條款在很多時(shí)候是被認(rèn)定為無(wú)效的。投資本身是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)比較大的事情，現(xiàn)在又有所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，基于遠(yuǎn)程的互聯(lián)網(wǎng)交易，由于身份的虛擬性等的一系列問(wèn)題，相關(guān)的交易安全更需要特別謹(jǐn)慎。安全是第一位的，相關(guān)的知識(shí)儲(chǔ)備、技能，特別是風(fēng)險(xiǎn)防范能力一定要提高。另外，一旦聽(tīng)到風(fēng)吹草動(dòng)，強(qiáng)烈建議消費(fèi)者立即申請(qǐng)到法院起訴，并且申請(qǐng)?jiān)V前的財(cái)產(chǎn)保全，即扣押或者凍結(jié)一部分財(cái)產(chǎn)，這種背景下投資者也許能夠保住自己的本金。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在今年3月份也強(qiáng)調(diào)，對(duì)于不斷花樣翻新的非法集資等違法違規(guī)行為一定要堅(jiān)決打擊，加強(qiáng)治理。但是各類投資理財(cái)騙局真是層出不窮，這一類的法違規(guī)行為在治理上確實(shí)難度確實(shí)相當(dāng)大嗎？

　　趙占領(lǐng)：有一定難度的。因?yàn)榈谝唬瑥氖逻@些詐騙或者非法集資的主體可能就是一個(gè)空殼公司，真正的負(fù)責(zé)人沒(méi)有在工商登記上體現(xiàn)，所以其營(yíng)業(yè)執(zhí)照說(shuō)的股東、工商登記中的股東，以及營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的法定代表人，是他的一個(gè)馬甲，實(shí)際控制人在幕后，賬上可能也沒(méi)有資金，或者他一進(jìn)賬就立即迅速轉(zhuǎn)移。

　　另外一種情況是，他冒用別人合法的資質(zhì)，用別人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。付款并不是最終支付，打到個(gè)人賬戶上，而且個(gè)人賬戶可能也不是以本人的名義去開(kāi)設(shè)的，這種用隱藏自己身份的方式進(jìn)行的行騙方式，查處起來(lái)有一定的難度。

　　第三，這些騙術(shù)方式不斷花樣翻新，有的之前專門研究過(guò)法律，刻意鉆法律的空子�？傊�，這些騙術(shù)有些是打法律的擦邊球，法律不可能規(guī)定得太細(xì)，也不可能窮盡列舉所有方式，而適用以往的法律又有一定的困難，所以這也是今后在治理過(guò)程中需要重點(diǎn)解決的一個(gè)問(wèn)題。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：是現(xiàn)在已經(jīng)做到了有法可依，還是說(shuō)我們的法律仍需要調(diào)整，能夠更好地約束治理他們呢？

　　胡鋼：我們有關(guān)金融業(yè)的法律比較完備。但遺憾的是，有關(guān)金融消費(fèi)者、投資者保護(hù)性的專門條款確實(shí)比較少。同時(shí)，我們相關(guān)的金融類的監(jiān)管機(jī)關(guān)比較多，但一般我們稱之為的“一行三會(huì)”，他們之間的協(xié)同監(jiān)管恐怕是有待進(jìn)一步加強(qiáng)。另外，相關(guān)的行政監(jiān)管，比如司法制裁乃至刑事處罰等，能否和民事賠償相關(guān)的程序結(jié)合起來(lái)。比如和中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、各省級(jí)消費(fèi)者協(xié)會(huì)進(jìn)行的公益訴訟結(jié)合起來(lái)，這是值得探討的。如果各方都能繼續(xù)加強(qiáng)協(xié)同，相信金融消費(fèi)者、投資者的權(quán)益能夠得到進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：已經(jīng)到2016年歲末，再有幾天我們就要跨入2017年，迎來(lái)一個(gè)嶄新的年頭。在未來(lái)一年的投資理財(cái)當(dāng)中，投資者到底應(yīng)該更加注意一些什么？想給投資者提哪些建議？

　　趙占領(lǐng)：第一，投資者要有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，始終把風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，不要先考慮回報(bào)是否高，或者是否能拿到回報(bào)的問(wèn)題，首先考慮本金的安全。而且要在投資之前做好功課，了解清楚所投的項(xiàng)目，所投的公司是否合法，是否有相應(yīng)的資質(zhì)，以及它以往的表現(xiàn)如何。第二，作為投資者，在投資的過(guò)程中，整個(gè)環(huán)節(jié)中都要有證據(jù)的意識(shí)，要處處留心，將相關(guān)的一些證據(jù)及時(shí)固定、保存下來(lái)，以備不時(shí)之需。

　　胡鋼：貪婪和無(wú)知是投資者的大敵，理性和審慎是投資者基本的原則，祝廣大金融消費(fèi)者和投資者在新的一年里，本金安全，收益良好。